Hàng triệu người vay đối mặt với cuộc thanh toán tài chính khi khoản vay sinh viên bắt đầu trở lại sau năm năm tạm dừng

Hơn 5 triệu người Mỹ đang chuẩn bị đối mặt với áp lực tài chính lớn khi chính phủ liên bang khởi động lại hệ thống thu hồi nợ cho các khoản vay sinh viên đang trong quá trình thu hồi. Sau nhiều năm được hưởng các biện pháp giảm nhẹ trong đại dịch, những người vay đã vỡ nợ—những người đã chậm thanh toán khoản vay sinh viên liên bang trong chín tháng trở lên—bây giờ sẽ phải đối mặt với các hành động cưỡng chế quyết liệt bắt đầu từ tuần này, bao gồm việc tịch thu lương và trừ trực tiếp các khoản lợi ích liên bang.

Quy mô của khủng hoảng

Tình hình đã trở nên nghiêm trọng hơn. Chỉ có 38% người vay hiện duy trì trạng thái tốt về khoản vay của mình, theo dữ liệu của Bộ Giáo dục. Trong khi đó, tỷ lệ chậm thanh toán đã tăng vọt kể từ khi yêu cầu trả nợ được khôi phục: khoảng 20% người vay đang trong quá trình trả nợ hoạt động đã chậm quá hạn ít nhất 90 ngày tính đến tháng 2, so với chỉ 11,5% vào tháng 2 năm 2020—một sự gia tăng đáng kinh ngạc phản ánh những khó khăn mà hàng triệu người phải đối mặt trong việc tiếp tục thanh toán sau nhiều năm bị đình chỉ.

Ảnh hưởng đến tín dụng đã diễn ra ngay lập tức và gây thiệt hại nặng nề. Chỉ riêng trong tháng 2, có 2,7 triệu người vay rơi vào trạng thái chậm thanh toán, điểm tín dụng giảm tới 171 điểm, theo dữ liệu của FICO. Tác động tổng thể đến mức độ đó khiến điểm tín dụng trung bình của Mỹ giảm một điểm trọn vẹn xuống còn 715 trong tháng đó.

Ý nghĩa của việc thu hồi nợ đối với người vay

Việc tái khởi động việc cưỡng chế thu hồi nợ sinh viên mang lại một loạt hậu quả nghiêm trọng vượt xa chính khoản thanh toán hàng tháng. Khi một khoản vay rơi vào trạng thái vỡ nợ—khoảng chín tháng không thanh toán—người vay sẽ mất quyền truy cập vào các chương trình liên bang quan trọng như hoãn nợ, hoãn thanh toán và các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập. Các khoản trợ cấp Pell và các khoản hỗ trợ sinh viên liên bang mới sẽ hoàn toàn biến mất.

Bộ Tài chính sẽ ngay lập tức bắt đầu trừ toàn bộ hoàn thuế liên bang và giữ lại tới 15% lợi ích An sinh Xã hội cùng thu nhập của nhân viên liên bang. Vào cuối mùa hè, các thông báo về việc tịch thu lương sẽ được gửi đến các nhân viên trong khu vực tư nhân, cho phép chính phủ trực tiếp tịch thu một phần tiền lương của họ.

Ngoài những thiệt hại tài chính ngay lập tức này, còn có một thảm họa lớn hơn: việc ghi nhận vỡ nợ được báo cáo cho các cơ quan tín dụng sẽ gây tổn hại nghiêm trọng đến khả năng vay mượn, thường khiến người vay gần như không thể vay mua nhà, ô tô hoặc tham gia các giao dịch tài chính lớn khác.

Con đường phía trước cho người vay gặp khó khăn

Đối với những người hiện đang trong tình trạng vỡ nợ, vẫn có các lựa chọn nhưng đòi hỏi sự cam kết. Người vay có thể truy cập vào myeddebt.ed.gov để khám phá các biện pháp khắc phục khả thi. Để khôi phục trạng thái tốt của khoản vay, người vay phải hoàn thành chương trình phục hồi khoản vay hoặc quá trình hợp nhất qua Bộ Giáo dục—một quá trình thường kéo dài tới mười tháng.

Những người vay không chắc chắn về tình trạng của mình nên đăng nhập vào studentaid.gov hoặc theo dõi các email thông báo từ Bộ Giáo dục về các hoạt động thu hồi nợ.

Một thử thách ngày càng gia tăng phía trước

Các chuyên gia cảnh báo rằng số lượng vỡ nợ dự kiến sẽ tăng gấp đôi trong những tháng tới khi nhiều người vay gặp khó khăn trong việc thích nghi với việc trả nợ trở lại sau một thời gian đình chỉ kéo dài. Các nhà phê bình cho rằng việc khởi động lại việc thực thi đột ngột—diễn ra trong khi Bộ Giáo dục chính nó đang đối mặt với sự gián đoạn tổ chức sau khi giảm mạnh nhân sự—cho thấy một sự thiếu phối hợp và thiếu cảm thông đáng lo ngại đối với những người vay đã phải đối mặt với áp lực kinh tế ngày càng tăng.