Vượt qua 401(k): Phương pháp trái ngược của Grant Cardone để xây dựng sự giàu có hưu trí thực sự

Cẩm nang nghỉ hưu truyền thống khuyên bạn tối đa hóa đóng góp vào 401(k) và IRA rồi gọi là xong. Nhưng Grant Cardone, doanh nhân serial đứng sau Cardone Ventures và 10X Studios, thách thức tư duy chính thống này một cách trực diện. Triết lý của ông: các tài khoản hưu trí truyền thống một mình sẽ không đưa bạn đến đích. Thay vào đó, Cardone ủng hộ một khung xây dựng của cải hoàn toàn khác, ưu tiên tạo ra thu nhập hơn là tích lũy tài sản.

Nghĩ lại mối quan hệ của bạn với Thị trường Chứng khoán

Nguyên tắc đầu tiên của Cardone phá vỡ một điều cấm kỵ lớn trong kế hoạch nghỉ hưu: hoài nghi các chiến lược phụ thuộc vào thị trường. Trong khi các cố vấn tài chính thường khuyên đa dạng hóa danh mục như nền tảng của an ninh hưu trí, thì Cardone đã sớm chuyển trọng tâm sang các tài sản bảo toàn vốn mà không dễ bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường.

Ở tuổi 30, Cardone đã đưa ra một lựa chọn có chủ đích: tránh các phương tiện có thể khiến vốn chính của anh bốc hơi. Triết lý này đã hình thành hàng thập kỷ tích lũy của cải. “Bạn không thể tiết kiệm đủ để nghỉ hưu,” ông giải thích, nhấn mạnh rằng lạm phát làm giảm sức mua nhanh hơn phần lớn người tiết kiệm nhận ra. Bằng cách tìm kiếm các tài sản tạo ra lợi nhuận ổn định độc lập với biến động thị trường, Cardone đã xây dựng một tương lai tài chính dự đoán được hơn.

Lập luận về Bất động sản tạo Thu nhập

Thay vì xem bất động sản như một khoản đầu tư phụ, Grant Cardone xem nó như nền tảng của an ninh nghỉ hưu. Ưu tiên của ông? Các bất động sản tạo ra lợi nhuận 6% hàng năm với ít sự quản lý cá nhân.

Điểm hấp dẫn nằm ở mô hình dòng tiền. Cardone không muốn một khoản tiền lớn nằm im—ông muốn dòng thu nhập hàng tháng. Tiêu chuẩn cá nhân của ông: một giá trị ròng $1 triệu đô la tạo ra $5,000 thu nhập hàng tháng, tương đương $60,000 mỗi năm có thể chi tiêu. Cách tiếp cận này giúp ông bảo toàn vốn trong khi vẫn sống thoải mái dựa vào lợi nhuận từ bất động sản.

Ngoài thu nhập, bất động sản còn mang lại lợi ích về thuế qua khấu hao và khấu trừ chi phí vận hành. Nó cũng tạo ra sự giàu có theo thế hệ, cung cấp cho người thừa kế tài sản hữu hình thay vì các tài khoản hưu trí cạn kiệt. Chính Cardone đã phân bổ khoảng 95% tài sản cá nhân của mình vào các khoản đầu tư bất động sản, thể hiện niềm tin chân thành vào chiến lược này.

Tái điều chỉnh Số tiền Nghỉ hưu của bạn

Chuẩn ngành đề xuất mục tiêu tiết kiệm $1 triệu đô la cho nghỉ hưu. Cardone cho rằng con số này đã lỗi thời nguy hiểm. Để duy trì lối sống hiện tại trong hơn 30 năm nghỉ hưu, ông khuyên hướng tới $10 triệu đô la—một con số không thể đạt được chỉ bằng tiết kiệm truyền thống.

Đây không phải bi quan; đó là thực tế toán học. Lạm phát, chi phí chăm sóc sức khỏe và kỳ vọng về lối sống đòi hỏi khoản dự trữ lớn hơn nhiều so với các thế hệ trước. Để đạt được mục tiêu này, cần phân bổ tài sản chiến lược và đầu tư kỷ luật vượt ra ngoài các đóng góp 401(k) tiêu chuẩn.

Cam kết Tiết kiệm Mạnh mẽ và Đầu tư Chiến lược

Chìa khóa cuối cùng của Cardone: tiết kiệm 40% tổng thu nhập trước thuế của bạn. Đối với hầu hết các chuyên gia, điều này đòi hỏi lựa chọn lối sống có ý thức và các chiến lược tăng trưởng thu nhập. Khoản tiết kiệm này sau đó nên chảy vào các tài sản tạo ra thu nhập—chủ yếu là bất động sản—thay vì để trong các tài khoản lãi thấp.

Cách tiếp cận này phản ánh việc xây dựng của cải qua nhiều thế hệ: những người có thu nhập cao không tích lũy của cải qua các tài khoản tiết kiệm; họ đầu tư vốn vào các tài sản tăng giá trị tạo ra lợi nhuận. Mục tiêu 40% buộc bạn phải tăng thu nhập hoặc giảm chi tiêu, cả hai đều là những yếu tố thúc đẩy mạnh mẽ việc tạo ra của cải.

Kết luận

Khung chiến lược của Grant Cardone có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Nó đòi hỏi tư duy doanh nhân và sẵn sàng thách thức các lời khuyên của giới tài chính. Tuy nhiên, thành tích của ông—xây dựng một doanh nghiệp trị giá hàng triệu đô la và phân bổ phần lớn của cải vào các tài sản tạo ra thu nhập—cho thấy phương pháp này có giá trị. Dù bạn có áp dụng toàn bộ triết lý của ông hay chỉ một phần, việc đặt câu hỏi liệu chiến lược nghỉ hưu hiện tại của bạn có thực sự giúp bạn đạt được tự do tài chính hay không là điều đáng để xem xét.