Vượt ra ngoài Phố Wall: Hướng dẫn đầy đủ của bạn về các chiến lược đầu tư thay thế

Việc đầu tư không bắt đầu và kết thúc chỉ với thị trường chứng khoán. Trong khi nhiều người hỏi làm thế nào để đầu tư vào thị trường chứng khoán, sự thật là xây dựng sự giàu có thực sự thường đòi hỏi phải nhìn xa hơn các cổ phiếu truyền thống. Các nhà đầu tư thông minh hiểu rằng việc đa dạng hóa các loại tài sản không tương quan hoặc có tương quan tiêu cực là một trong những cách hiệu quả nhất để bảo vệ và phát triển danh mục đầu tư của họ.

Tại sao nên nhìn xa hơn cổ phiếu truyền thống?

Thị trường chứng khoán không phải là trò chơi duy nhất. Từ bất động sản đến tài sản kỹ thuật số, nhà đầu tư hiện đại có quyền tiếp cận chưa từng có đối với các phương tiện đầu tư có thể tạo ra lợi nhuận độc lập với chu kỳ thị trường. Dù bạn hoài nghi về Phố Wall hay đơn giản muốn giảm thiểu rủi ro thông qua đa dạng hóa, vẫn có nhiều lựa chọn đáng để khám phá.

Các lựa chọn đầu tư ít rủi ro

Chứng khoán được Chính phủ bảo đảm

Trái phiếu tiết kiệm là một trong những cách an toàn nhất để đầu tư vốn của bạn. Được phát hành bởi chính phủ liên bang, chúng cung cấp lợi nhuận đảm bảo thông qua trái phiếu Series EE với lãi suất cố định hoặc trái phiếu Series I điều chỉnh theo lạm phát. Vì chúng được bảo đảm bởi toàn bộ uy tín và tín nhiệm của chính phủ Hoa Kỳ, vốn của bạn về cơ bản được bảo vệ trừ khi chính phủ vỡ nợ—một kịch bản cực kỳ ít xảy ra.

Tương tự, chứng chỉ tiền gửi (CDs) cung cấp lợi nhuận được bảo hiểm của FDIC với lãi suất cố định trong các kỳ hạn xác định trước. Mặc dù lợi nhuận có thể khiêm tốn so với lợi nhuận thị trường chứng khoán, tính đảm bảo của các công cụ này khiến chúng trở thành lựa chọn lý tưởng cho nhà đầu tư tránh rủi ro.

Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị

Các công ty và chính quyền địa phương huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu, trả lãi định kỳ theo dự kiến. Trái phiếu doanh nghiệp mang lại lợi suất cao hơn so với chứng khoán chính phủ nhưng đi kèm rủi ro vỡ nợ. Trái phiếu đô thị làm tăng lợi ích với lãi suất miễn thuế, đôi khi mang lại lợi nhuận sau thuế cạnh tranh với các lựa chọn có lợi suất cao hơn.

Khác với cổ phiếu, người nắm giữ trái phiếu không hưởng lợi từ sự tăng trưởng của công ty, nhưng họ được bảo vệ khỏi suy thoái kinh doanh vì các khoản lãi vẫn cố định bất kể hiệu suất.

Bất động sản mà không gặp phiền phức

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs)

Không có hàng triệu đô la để đầu tư trực tiếp vào bất động sản? REITs dân chủ hóa thị trường bất động sản bằng cách tập hợp vốn của nhà đầu tư để mua các bất động sản dân cư, thương mại và công nghiệp. Các quỹ này phân phối thu nhập từ cho thuê cho cổ đông, cung cấp khả năng tiếp xúc với bất động sản mà không cần quản lý hay yêu cầu vốn lớn như sở hữu từng tài sản riêng lẻ.

Thuê nhà nghỉ dưỡng và sở hữu bất động sản

Đối với những người sẵn sàng quản lý bất động sản tích cực, nhà cho thuê nghỉ dưỡng mang lại hai lợi ích: sử dụng cá nhân khi muốn và thu nhập cho thuê trong mùa thấp điểm. Các nền tảng đã đơn giản hóa việc quản lý, mặc dù tính thanh khoản của bất động sản có hạn khiến bạn không thể nhanh chóng truy cập vốn khi cần.

Các lựa chọn tạo thu nhập

Cho vay Peer-to-Peer

Mô hình này cho phép nhà đầu tư cấp vốn cho các khoản vay qua các nền tảng như Prosper và Lending Club, với người vay trả lại gốc cộng lãi. Chìa khóa để quản lý rủi ro là đa dạng hóa—phân bổ nhỏ ($25 tối thiểu) qua hàng chục khoản vay để các khoản vỡ nợ cá nhân không làm tàn phá toàn bộ danh mục của bạn.

Annuities

Các công ty bảo hiểm cung cấp annuities như các hợp đồng mà bạn trả trước và nhận các khoản thanh toán định kỳ theo thời gian hoặc suốt đời. Trong khi chúng cung cấp tăng trưởng hoãn thuế, người mua cần cảnh giác với phí cao và hoa hồng môi giới ưu tiên người bán hơn nhà đầu tư.

Cơ hội rủi ro cao, lợi nhuận cao

Hàng hóa và Hợp đồng tương lai

Nhà đầu cơ có thể giao dịch hợp đồng để giao hàng trong tương lai các mặt hàng từ nông sản đến kim loại quý. Khi cung cầu thay đổi, giá trị hợp đồng cũng biến động—đồng nghĩa với khả năng lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ đáng kể. Thị trường phức tạp này phù hợp chỉ với các nhà đầu tư có kinh nghiệm và vốn rủi ro.

Vàng và kim loại quý

Vàng có thể được mua dưới dạng vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu khai thác mỏ, ETF hoặc hợp đồng tương lai. Việc sở hữu vật lý trực tiếp đòi hỏi lưu trữ an toàn, và FTC cảnh báo rằng giá cả biến động đáng kể. Xác minh uy tín của nhà cung cấp lưu trữ trước khi gửi gắm khoản đầu tư của bạn.

Vốn mạo hiểm và Quỹ cổ phần tư nhân

Gây quỹ các công ty giai đoạn đầu qua vốn mạo hiểm hoặc quỹ cổ phần tư nhân có thể mang lại lợi nhuận vượt trội, nhưng các khoản đầu tư này thường khóa vốn trong nhiều năm và giới hạn tham gia chỉ cho các nhà đầu tư đủ điều kiện. Phí quản lý cao và tính thanh khoản thấp khiến chúng phù hợp chỉ với các nhà đầu tư có kiến thức sâu rộng và giá trị ròng lớn.

Tiền điện tử

Các đồng tiền kỹ thuật số như Bitcoin (hiện đang giao dịch gần $87.20K với mức tăng trong 24 giờ là +0.75%) đại diện cho biên giới của đầu tư thay thế. Với vốn hóa thị trường vượt quá $1.7 nghìn tỷ và khối lượng giao dịch hàng ngày khoảng $968 triệu, tiền điện tử đã trở thành điều không thể bỏ qua. Tuy nhiên, độ biến động cực cao khiến lựa chọn này chỉ phù hợp với những ai sẵn sàng mất toàn bộ khoản đầu tư. Bitcoin và hàng nghìn đồng tiền điện tử thay thế không đảm bảo lợi nhuận và chủ yếu thu hút các nhà đầu tư chấp nhận rủi ro tin tưởng vào tương lai của công nghệ.

Kết luận

Con đường làm thế nào để đầu tư vào thị trường chứng khoán không nên loại trừ các lựa chọn đa dạng này. Một danh mục đầu tư được xây dựng tốt cân bằng các mức độ rủi ro và loại tài sản khác nhau, giảm phụ thuộc vào bất kỳ thị trường nào. Dù bạn theo đuổi trái phiếu chính phủ an toàn, tiếp xúc vừa phải với bất động sản hay các vị thế đầu cơ tiền điện tử, điều then chốt là hiểu rõ hồ sơ rủi ro-lợi nhuận của từng khoản đầu tư và khả năng chịu đựng rủi ro của chính bạn trước khi xuống tiền.

Nhớ rằng: đa dạng hóa các loại hình đầu tư đã chứng minh là bền vững hơn so với chỉ tập trung vào cổ phiếu.