Tại sao IRA truyền thống xứng đáng nhận được nhiều sự quan tâm hơn những gì họ đang có

Hầu hết những người tiết kiệm cho nghỉ hưu đều mê mẩn các tài khoản Roth. Chắc chắn, chúng cung cấp khoản rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu—thật ấn tượng. Nhưng vấn đề ở đây là: IRA truyền thống có những lợi ích ít được chú ý nhưng lại rất đáng giá của IRA truyền thống có thể phù hợp hơn với tình hình của bạn. Hãy cùng khám phá lý do tại sao nhiều nhà đầu tư lại bỏ qua lựa chọn này.

Bạn Nhận Tiền Trở Lại Từ IRS Ngay Bây Giờ

Đây là lợi ích ngay lập tức mà Roth không thể sánh bằng: một IRA truyền thống mang lại lợi ích về thuế ngay khi bạn đóng góp. Trong năm 2023, nếu bạn đóng tối đa 6.500 đô la (, hoặc 7.500 đô la cho những người trên 50), bạn vừa trừ số tiền đó khỏi thu nhập chịu thuế của mình trong năm đó. Đó không phải là số tiền nhỏ—tùy thuộc vào mức thuế của bạn, điều này có thể giảm tổng số thuế bạn phải trả và giúp bạn giữ lại nhiều tiền hơn trong năm nay. Với Roth, bạn trả thuế ngay bây giờ để hưởng lợi sau này. Còn IRA truyền thống thì đảo ngược hoàn toàn.

Tiền Của Bạn Tăng Trưởng Mà Không Bị Ảnh Hưởng Bởi Thuế

Trong khi tiền của bạn nằm trong IRA truyền thống, chúng tích lũy hoàn toàn miễn thuế. Không bị đánh thuế hàng năm. Không bị thuế lợi nhuận vốn ăn vào lợi nhuận của bạn. Tiền của bạn cứ thế tăng trưởng, năm này qua năm khác, cho đến khi bạn thực sự nghỉ hưu. Đúng, IRS cuối cùng cũng muốn lấy phần của họ—bạn sẽ bắt đầu rút các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) khi bạn đủ 73 tuổi—nhưng đến lúc đó, bạn đã có hàng thập kỷ tăng trưởng không bị đánh thuế làm việc cho bạn.

Bạn Không Bị Khóa Vào Danh Mục Đầu Tư Của Nhà Tuyển Dụng

401(k)s? Chúng bắt bạn trong một số quỹ mà công ty của bạn chọn. IRA truyền thống? Bạn tự chọn toàn bộ trò chơi. Muốn tự mình chọn cổ phiếu riêng lẻ? Thích vậy. Thích các quỹ chỉ số nhàm chán và phí thấp? Cũng có thể. Sự linh hoạt này quan trọng vì bạn đang chơi với tiền nghỉ hưu của mình—nó nên phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và chiến lược thực tế của bạn, chứ không phải do bộ phận nhân sự quyết định.

Việc Truy Cập Không Bị Giới Hạn Bởi Thu Nhập

Đây là lợi thế về khả năng tiếp cận của IRA truyền thống mà thường bị bỏ qua: những người có thu nhập cao không thể đóng góp trực tiếp vào Roth, nhưng hoàn toàn có thể với IRA truyền thống. Thêm vào đó, bạn không cần phải có quyền truy cập tại nơi làm việc để tham gia. Không có 401(k) tại công ty? IRA truyền thống vẫn mở cho bạn. Và nếu bạn đã kết hôn nhưng không đi làm? Thu nhập của vợ/chồng bạn có thể giúp bạn đóng góp qua hình thức IRA vợ/chồng. Thật linh hoạt đáng kể.

Bước Đúng Đắn: Kết Hợp Chúng

IRA truyền thống và Roth không nhất thiết phải cạnh tranh. Bạn có thể sử dụng cả hai cùng lúc—chỉ cần giữ tổng số đóng góp của bạn dưới giới hạn hàng năm. Điều này cho phép bạn tối ưu hóa tình hình thuế của mình một cách chiến lược dựa trên dự đoán về thu nhập và số tiền bạn phải trả trong từng năm.

Lợi ích của IRA truyền thống không quá nổi bật, nhưng chúng hợp pháp. Nếu bạn chưa từng xem xét chúng một cách nghiêm túc, đã đến lúc rồi.