Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật năm 2025: Phương thức nào có chi phí thấp nhất?

Mở đầu: Tại sao hiện nay đổi yên Nhật trở thành chủ đề nóng?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ đổi lấy yên Nhật đạt 4.85, lập mức cao mới trong năm. So với mức 4.46 đầu năm, yên Nhật đã tăng giá khoảng 8.7%. Đợt tăng này không chỉ thu hút du khách mà cả nhà đầu tư cũng bắt đầu quan tâm—bởi vì yên Nhật đang đóng vai trò là tài sản trú ẩn toàn cầu.

Người Đài Loan đổi yên Nhật đơn giản vì: vừa hỗ trợ tiêu dùng du lịch quốc tế (tỷ lệ tiền mặt Nhật vẫn cao tới 40%), vừa là công cụ phòng ngừa rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng vấn đề là, làm thế nào để đổi cho có lợi nhất?

Theo thống kê mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch và nhu cầu phân bổ tài sản. Nhưng đa số chỉ biết chạy ra ngân hàng đổi, còn không biết rằng chỉ riêng chênh lệch tỷ giá cũng đủ khiến bạn phải trả nhiều hơn vài ly trà sữa.

Ba vai trò của yên Nhật

Như một nhu yếu phẩm cho du lịch và sinh hoạt

• Tiền mặt du lịch: Tokyo, Osaka, Hokkaido—tỷ lệ tiền mặt phổ biến vẫn khoảng 60%, thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng có thể dùng
• Mua hộ và mua sắm trực tuyến: Người yêu thích mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime thường cần dùng yên Nhật để thanh toán trực tiếp
• Du học và làm việc kết hợp du lịch: Người cư trú dài hạn đổi tiền trước để tránh phát sinh chi phí do biến động tỷ giá đột ngột

Một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu

Yên Nhật cùng USD, CHF đứng trong bộ ba tài sản trú ẩn. Khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong vòng một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm tới 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật tương đương như mua bảo hiểm cho biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Công cụ tài chính cho giao dịch chênh lệch lợi nhuận

Ngân hàng trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (hiện chỉ 0.75%), khiến yên Nhật trở thành đồng tiền vay rẻ nhất toàn cầu. Nhà đầu tư thường vay yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD lãi cao, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật hiện trên 4%. Nhưng khi các vị thế chênh lệch này đóng, yên Nhật có thể đối mặt áp lực ngắn hạn.

Đổi yên Nhật online so với phương thức truyền thống: 4 kênh so sánh toàn diện

Phương thức 1: Đổi tại ngân hàng trực tiếp

Quy trình: mang tiền mặt Đài tệ, CMND và hộ chiếu đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, nhận tiền yên Nhật ngay lập tức.

Tỷ giá cơ bản: dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Ví dụ, theo báo giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên).

Chi phí ẩn: một số ngân hàng thu phí cố định (khoảng 100-200 TWD), thiệt hại thực tế có thể lên tới 1.500-2.000 TWD (tương đương đổi 5 vạn TWD).

Phù hợp cho: khách du lịch không quen thao tác online, cần tiền mặt gấp tại sân bay hoặc khi phát hiện thiếu tiền mặt đột xuất.

Phương thức 2: Đổi online qua tài khoản ngoại tệ

Quy trình: qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi khoảng 1%). Muốn rút tiền mặt, có thể rút tại ATM hoặc quầy, nhưng phải trả phí (tối thiểu 100 TWD).

Phù hợp cho: người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ. Ưu điểm là có thể theo dõi thị trường từng đợt, vào lệnh khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80).

Mục đích nâng cao: sau khi đổi, có thể chuyển thẳng vào tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm), hoặc mua bảo hiểm yên Nhật (lãi suất 2-3%).

Ước tính chi phí: 500-1.000 TWD (lỗ khoảng 5% cho 5 vạn TWD đổi).

Phương thức 3: Giao dịch online + rút tại sân bay

Quy trình: không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền thông tin loại tiền, số tiền, điểm rút và ngày trên website ngân hàng. Sau khi giao dịch, mang CMND và giấy xác nhận đến quầy để nhận tiền.

Ưu điểm của Taishin “Easy Purchase”: tỷ giá ưu đãi 0.5%, thanh toán qua TaiwanPay chỉ phí 10 TWD (hoặc miễn phí). Sân bay Đài Bắc có 14 điểm của Taishin, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, rất phù hợp đặt trước ngày đi, lấy tiền ngay ngày hôm sau tại sân bay.

Ước tính chi phí: 300-800 TWD.

Phù hợp cho: khách du lịch có kế hoạch rõ ràng, muốn khóa tỷ giá phút chót trước khi đi, đồng thời lấy tiền mặt tại sân bay liền.

Phương thức 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM 24/7

Quy trình: dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD.

Hạn mức: ATM ngoại tệ của Sacombank giới hạn 150.000 TWD/ngày, các ngân hàng khác đã điều chỉnh xuống còn 100-150 triệu TWD.

Điểm phủ sóng toàn quốc: khoảng 200 máy, chủ yếu ở trung tâm thương mại, sân bay, nhà ga, nhưng ít hơn nhiều so với ATM truyền thống.

Lưu ý rủi ro: vào giờ cao điểm (như giờ cao điểm sân bay), tiền mặt dễ hết, nên dự trù trước chứ không chờ đến phút chót.

Ước tính chi phí: 800-1.200 TWD.

Bảng so sánh chi phí

Dựa trên đổi 5 vạn TWD, dưới đây là mức thiệt hại thực tế và tình huống phù hợp của từng phương thức:

Hiện tại có nên đổi không? Câu trả lời phụ thuộc vào xu hướng tỷ giá

Phân tích thị trường hiện tại

Rủi ro biến động ngắn hạn: Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish, dự đoán tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% vào ngày 19/12/2025 (mức cao nhất 30 năm). Lợi tức trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao 17 năm là 1.93%.

Triển vọng tỷ giá: USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm còn 154.58. Trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng trung dài hạn dự báo sẽ dưới 150. Đối với TWD, điều này có nghĩa là xu hướng tăng giá của yên Nhật vẫn còn hỗ trợ.

Thời điểm đổi có lợi nhất: Trong bối cảnh chu kỳ lãi suất toàn cầu và chính sách của các ngân hàng trung ương đan xen, chia nhỏ lệnh sẽ tốt hơn so với đổi toàn bộ một lần. Gợi ý:

• Dùng nhỏ cho mục đích du lịch (5-10 vạn TWD): có thể đổi bất cứ lúc nào, chi phí không đáng kể
• Phân bổ đầu tư trung hạn (20-50 vạn TWD): chia thành 2-3 lần, trung bình giá
• Vị trí phòng ngừa rủi ro lớn (trên 50 vạn): định kỳ hoặc theo dõi tỷ giá TWD để quyết định

Các phương án tăng giá sau khi đổi yên Nhật

1. Tiết kiệm yên Nhật

Lựa chọn an toàn nhất. Sau khi mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Đài tệ, gửi tiền online, tối thiểu 1 vạn yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Sau 3 tháng có thể nhận lãi 1.200-1.400 yên.

2. Bảo hiểm yên Nhật

Giữ trung hạn (6 tháng - 2 năm). Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất cam kết 2-3%, phù hợp người không thích rủi ro.

3. ETF yên Nhật

Phân bổ tăng trưởng. Các quỹ như Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%, chi phí hàng năm thấp.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng

Giao dịch nâng cao. Trực tiếp mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động ngắn hạn. Ưu điểm: hai chiều, 24/7, vốn nhỏ. Nhược điểm: rủi ro cao, cần phân tích kỹ thuật.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt: tỷ giá giao dịch trực tiếp tại ngân hàng cho tiền giấy, phù hợp du lịch. Ưu điểm là nhận tiền ngay, nhược điểm là chênh lệch 1-2%.

Tỷ giá giao ngay: tỷ giá thanh toán T+2 trên thị trường ngoại hối, dùng cho chuyển khoản điện tử, xuất nhập khẩu không dùng tiền mặt. Đặc điểm là gần với giá quốc tế hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Công thức: yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại

Ví dụ, theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, sẽ đổi khoảng 48.700 yên, chênh lệch 200 yên (khoảng 40 TWD).

Q: Cần mang gì khi đổi tại quầy?

• Người lớn: CMND + hộ chiếu
• Người nước ngoài: hộ chiếu + thẻ cư trú
• Doanh nghiệp: giấy đăng ký kinh doanh
• Dưới 20 tuổi: người thân đi cùng + giấy đồng ý
• Đổi số lượng lớn (>10 vạn TWD): có thể cần khai báo nguồn vốn

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Sau quy định mới tháng 10/2025, đa số ngân hàng điều chỉnh như sau:

Lời khuyên: phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí 5 TWD/lần. Trong giờ cao điểm (như sân bay), tiền mặt dễ hết, nên dự trù trước.

Lời khuyên cuối cùng: Quy trình ra quyết định nhanh cho người mới

• Thời gian dư dả (trước 1 tuần) → Giao dịch online + rút tại sân bay ✓ tối ưu nhất
• Thời gian hạn chế (1-3 ngày) → Rút ATM ngoại tệ ✓ tiện lợi nhất
• Có dự định đầu tư → Đổi online rồi chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc ETF ✓ linh hoạt nhất
• Cần gấp → Đổi tại quầy ngân hàng ✓ an toàn nhất

Tổng thể, yên Nhật không chỉ còn là tiền tiêu vặt du lịch mà còn là tài sản phòng ngừa rủi ro và gia tăng giá trị. Chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi, đổi xong sẽ tăng giá”, bạn có thể tối thiểu hóa chi phí đổi và tối đa hóa lợi nhuận. Dù chọn đổi online hay qua kênh truyền thống, điều quan trọng là lên kế hoạch trước, phân tích hợp lý chứ không nên vội vàng đột xuất.