Hướng dẫn đầu tư ngoại tệ cho người mới bắt đầu: Chọn đúng loại tiền và phương pháp để kiếm tiền

Bạn đã từng nghĩ đến việc sử dụng ngoại tệ để tăng tài sản chưa? Trong thời kỳ lãi suất thấp tại Đài Loan, đầu tư ngoại tệ trở thành lựa chọn của nhiều người. Nhưng để thực sự kiếm được tiền, không phải cứ mua tiền mã hóa là xong, cần phải hiểu rõ thị trường và chiến lược.

Trước tiên: Ngoại tệ và Ngoại hối khác nhau như thế nào?

Nhiều người nhầm lẫn giữa ngoại tệ và ngoại hối, thực ra hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Ngoại tệ chính là các loại tiền của các quốc gia khác ngoài Đài tệ, như USD, JPY, AUD. Ngoại hối phạm vi rộng hơn, bao gồm ngoại tệ, trái phiếu chính phủ, chứng chỉ tiền gửi ngân hàng và các tài sản khác thể hiện bằng ngoại tệ. Nói đơn giản: Ngoại hối bao gồm ngoại tệ, còn ngoại tệ chỉ là một dạng của ngoại hối.

Nhà đầu tư trên thị trường ngoại hối chủ yếu quan tâm đến biến động tỷ giá các loại ngoại tệ, để tìm ra cơ hội đầu tư có giá trị nhất.

Làm thế nào để kiếm tiền từ ngoại tệ? Cốt lõi là chênh lệch tỷ giá và lãi suất

Mua ngoại tệ để kiếm gì? Tóm lại có hai cách: chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất.

Chênh lệch tỷ giá: chính là sự khác biệt về giá mua và bán. Ví dụ bạn mua 1 USD với 33 Đài tệ, đến khi tỷ giá lên 34 Đài tệ thì bán ra, phần chênh lệch chính là lợi nhuận của bạn.

Chênh lệch lãi suất: là sự khác biệt về lãi suất tiền gửi của các quốc gia. Đài Loan lãi suất thấp, Mỹ lãi suất cao, bạn gửi tiền USD sẽ kiếm được phần chênh lệch này.

Nhưng có một cái bẫy: Bạn có thể kiếm chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá. Giả sử lãi suất USD cho bạn 5% lợi nhuận, nhưng cùng lúc USD mất giá 8%, tổng thể bạn vẫn lỗ. Vì vậy, trước khi vào thị trường, cần suy nghĩ rõ ràng: bạn muốn dựa vào kiếm lãi dài hạn hay bắt sóng biến động tỷ giá ngắn hạn.

Ba cách đầu tư ngoại tệ, người mới nên chọn cách nào?

Người Đài Loan thường có ba con đường đầu tư ngoại tệ:

1. Gửi tiết kiệm ngoại tệ - An toàn nhất, lợi nhuận thấp nhất

Mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, gửi tiền để nhận lãi. Ưu điểm là rủi ro thấp, nhược điểm là lợi nhuận chỉ khoảng 1-3%, tính thanh khoản kém. Nếu tỷ giá tăng muốn rút sớm, còn bị trừ lãi. Người mới có thể thử, nhưng đừng để toàn bộ vốn vào đây.

2. Quỹ ngoại tệ - Linh hoạt tốt, lợi nhuận trung bình

Đầu tư trực tiếp bằng Đài tệ vào quỹ ngoại tệ, không cần tự đổi tiền, công ty quỹ lo liệu. Có thể mua bán bất cứ lúc nào, lợi nhuận nằm giữa gửi tiết kiệm và ký quỹ. Thường là các quỹ thị trường tiền tệ hoặc ETF USD, phí quản lý khoảng 0.5-0.6%. Phương pháp này phù hợp với người muốn linh hoạt nhưng không muốn rủi ro cao.

3. Giao dịch ngoại hối ký quỹ - Đòn bẩy cao, lợi nhuận cao nhưng rủi ro lớn

Đây mới là giao dịch ngoại hối thực sự. Bạn dùng một lượng vốn nhỏ qua đòn bẩy để giao dịch các cặp tiền tệ, có thể giao dịch 24/24. Vì đòn bẩy cao (thường 50-200 lần), lợi nhuận có thể rất hấp dẫn, nhưng rủi ro cũng cực lớn. Chỉ phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm, còn người mới tuyệt đối không nên tham gia vội.

Người Đài Loan yêu thích đầu tư các loại ngoại tệ nào?

Theo dữ liệu các năm, ngân hàng Đài Loan cung cấp 12 loại ngoại tệ chính để nhà đầu tư lựa chọn: USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Nhưng các đồng tiền này không đều nhau, mỗi loại có đặc điểm riêng:

Tiền tệ chính sách: USD và EUR

Chủ yếu phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng trung ương. Khi tăng lãi suất thì đồng tiền sẽ lên giá, giảm lãi suất thì giảm giá. USD được đầu tư nhiều nhất vì là tiền thanh toán toàn cầu, tính thanh khoản tốt nhất.

Tiền tệ trú ẩn an toàn: JPY và CHF

Hai quốc gia này ổn định chính trị, kinh tế phát triển, lãi suất gần như không đổi. Khi thị trường biến động, mọi người tranh nhau mua vì chúng là “nơi trú ẩn an toàn”. Đặc biệt là JPY, thường được dùng để vay mượn trong các giao dịch carry trade.

Tiền tệ hàng hóa: AUD và CAD

Úc dựa vào xuất khẩu quặng sắt, Canada dựa vào dầu khí tự nhiên. Khi giá hàng hóa tăng, chúng sẽ lên giá; khi giảm thì giảm giá. Có quy luật rõ ràng, người mới không khó để nắm bắt.

Tiền tệ thị trường mới nổi: Nhân dân tệ, ZAR

Lãi suất cao nhưng chính trị bất ổn, biến động tỷ giá lớn, chênh lệch mua bán rộng. Dễ kiếm chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá, cần cẩn thận.

Lựa chọn tốt nhất cho người mới là USD kết hợp với AUD hoặc JPY. USD ổn định dễ giao dịch, AUD có quy luật rõ ràng dễ theo dõi xu hướng, JPY là công cụ phòng ngừa rủi ro khẩn cấp.

Tại sao tỷ giá lại biến động? Các yếu tố ảnh hưởng là gì?

Muốn kiếm tiền từ đầu tư ngoại tệ, cần biết cách tỷ giá biến động:

Lạm phát: quốc gia có lạm phát thấp thì đồng tiền sẽ lên giá, vì hàng hóa rẻ hơn, thu hút mua vào.

Lãi suất: quốc gia có lãi suất cao thì đồng tiền sẽ lên giá, vì nhiều người muốn kiếm lãi.

Nợ chính phủ: quốc gia nợ nhiều thì đồng tiền dễ mất giá, vì nhà đầu tư lo ngại về triển vọng.

Điều kiện thương mại: khi giá hàng xuất khẩu tăng, đồng tiền của quốc gia đó sẽ lên giá; ngược lại thì giảm.

Ổn định chính trị: quốc gia bất ổn chính trị thì đồng tiền sẽ mất giá, vì nhà đầu tư rút lui.

Triển vọng các đồng tiền chính năm 2025?

Fed bắt đầu giảm lãi suất từ tháng 9 năm 2024, đến năm 2025 đã giảm tổng cộng 100 điểm cơ bản. Nhưng do lạm phát vẫn chưa được kiểm soát hoàn toàn, nên dự kiến Fed sẽ giữ nguyên lãi suất trong năm 2025.

Chính sách của Fed sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các đồng tiền chính toàn cầu, vì chỉ số USD gồm 6 đồng tiền: EUR (57.6%), JPY (13.6%), GBP (11.9%), CAD (9.1%), SEK (4.2%), CHF (3.6%).

EUR/USD: Ngân hàng trung ương châu Âu giữ nguyên lãi suất và kinh tế lạc quan, trong khi Fed giảm lãi suất, khiến đồng euro mạnh lên, thậm chí đạt mức cao nhất 4 năm.

USD/JPY: Ngân hàng Nhật Bản tạm dừng tăng lãi suất, dự kiến cuối năm sẽ tăng tiếp. Chính sách phân kỳ này làm chênh lệch lãi suất giữa hai đồng tiền thu hẹp dần, trong ngắn hạn có thể xảy ra xung đột mạnh.

GBP/USD: Đồng bảng mạnh lên chủ yếu do USD yếu đi, chứ không phải vì kinh tế Anh tốt hơn. Kinh tế Anh tăng trưởng yếu, khả năng trong tương lai vẫn sẽ dao động trong phạm vi.

USD/CHF: Kinh tế Mỹ gặp khó khăn, đồng franc Thụy Sỹ ngày càng hấp dẫn như một nơi trú ẩn. Trong trung và dài hạn, CHF sẽ tiếp tục được hỗ trợ.

Làm thế nào để người mới có thể kiếm tiền thực tế qua đầu tư ngoại tệ?

Sau khi hiểu lý thuyết, hãy đến phần thực chiến:

Chọn đúng mục tiêu là yếu tố quan trọng nhất

Nghiên cứu chính sách quốc gia, xu hướng lãi suất, biến động các mặt hàng xuất khẩu của hai đồng tiền bạn muốn giao dịch. Ví dụ bạn nghĩ Mỹ sẽ giảm lãi suất năm nay, Nhật không đổi, thì có thể mua nhiều JPY so với USD, nhưng điều kiện tiên quyết là quyết định giảm lãi của Mỹ phải công bố rõ ràng.

Lập kế hoạch giao dịch

Bao gồm điểm vào, điểm ra, điểm dừng lỗ, điểm chốt lời, và mức thua lỗ tối đa có thể chấp nhận. Không có kế hoạch là điều tối kỵ khi vào thị trường.

Kỷ luật và tâm lý

Theo kế hoạch, đừng để thị trường làm lung lay quyết định của bạn. Không theo đuổi mua đỉnh hoặc bán đáy, kiên nhẫn chờ đợi cơ hội tốt. Thường xu hướng hình thành cần 5 phút hoặc lâu hơn, khi đã xác nhận xu hướng thì có thể theo.

Chọn công cụ giao dịch phù hợp

Nếu dùng gửi tiết kiệm hoặc quỹ, ngân hàng hoặc công ty chứng khoán đủ dùng. Nếu muốn giao dịch ký quỹ, cần chọn nền tảng uy tín, kiểm tra có được quản lý hợp pháp không, phí giao dịch cao hay thấp, đa dạng sản phẩm đủ không.

Năm nguyên tắc vàng trong đầu tư ngoại tệ

1. Không nên chơi các đồng tiền bạn không hiểu

Các loại ngoại tệ rất nhiều, nhưng khối lượng giao dịch lớn và dễ nắm bắt nhất là USD, JPY, EUR. Người mới nên tập trung vào các cặp này.

2. Luôn theo dõi biến động tỷ giá

Tỷ giá ngoại tệ chịu ảnh hưởng của tin tức, tâm lý thị trường, dữ liệu kinh tế, biến động rất nhanh. Nên xem các phương tiện truyền thông tài chính quốc tế để cập nhật thông tin chính xác nhất.

3. Phân bổ đa dạng để giảm rủi ro

Đừng để toàn bộ tiền vào một loại tiền tệ. Có thể chia ra một phần gửi tiết kiệm USD, phần quỹ AUD, kết hợp sử dụng. Như vậy, dù một bên lỗ, các bên khác có thể có lợi.

4. Phải đặt lệnh dừng lỗ và chốt lời

Đặc biệt khi giao dịch ký quỹ, đặt lệnh dừng lỗ là biện pháp cuối cùng để tránh cháy tài khoản. Nên giới hạn số lần giao dịch trong ngày, ví dụ không quá 2 lần, để giảm thiểu rủi ro bị kẹt.

5. Thời điểm vào lệnh là yếu tố quyết định thành bại

Đừng vội mua đỉnh, chờ xu hướng rõ ràng hình thành rồi mới vào. Các phong cách giao dịch khác nhau có thể dùng biểu đồ 5 phút, 30 phút hoặc dài hơn để tham khảo, nhưng nguyên tắc là: đợi xu hướng rõ ràng mới vào.

Tại sao hiện nay nên đầu tư ngoại tệ hơn?

Lãi suất tại Đài Loan quá thấp

Lãi suất gửi tiết kiệm trung bình chỉ khoảng 1.7%, thậm chí không đủ để vượt qua lạm phát. Trong khi đó, Mỹ, Úc đều có lãi suất trên 4-5%.

Phối hợp nhiều loại tiền tệ là cần thiết

Nếu toàn bộ tài sản của bạn đều tính bằng Đài tệ, khi Đài tệ mất giá, của cải của bạn sẽ giảm đi. Giữ thêm ngoại tệ giúp chống rủi ro tỷ giá.

Thị trường ngoại tệ minh bạch và công bằng hơn

Tham gia giao dịch ngoại tệ là các nhà đầu tư toàn cầu, ít có khả năng thao túng tỷ giá. Ngược lại, một số thị trường chứng khoán có thể có thao túng.

Giao dịch 24/24

Thị trường chứng khoán có giờ giao dịch cố định, còn thị trường ngoại hối hoạt động liên tục. Khi giá đi ngược lại lợi ích của bạn, có thể dừng lỗ bất cứ lúc nào.

Hiện nay, tỷ lệ đầu tư ngoại tệ của người Đài Loan ngày càng tăng, chính vì những lý do này. Nhưng nhớ rằng, mọi hình thức đầu tư đều có rủi ro, hãy chắc chắn hiểu rõ trước khi tham gia.