Gói hướng dẫn mua bán ngoại tệ: Học đầu tư ngoại tệ từ con số không, chọn đúng loại tiền tệ để dễ dàng kiếm lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá

Muốn kiếm lời từ mua bán ngoại tệ nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Đầu tư ngoại tệ trông có vẻ phức tạp, nhưng thực ra chỉ cần nắm vững một vài khái niệm then chốt, người mới cũng có thể bắt đầu. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu toàn diện về logic mua bán ngoại tệ, bao gồm lựa chọn phương thức đầu tư, phân tích đặc tính các loại tiền tệ, và các gợi ý thực chiến.

Mua bán ngoại tệ vs Giao dịch ngoại hối: phân biệt ngây thơ?

Nhiều người nhầm lẫn giữa “mua bán ngoại tệ” và “giao dịch ngoại hối”, thực ra hai khái niệm có sự khác biệt rõ ràng.

Ngoại tệ là chỉ tất cả các loại tiền nước ngoài ngoài tiền tệ của quốc gia bạn, như đô la Mỹ, yên Nhật, euro, v.v. Trong khi ngoại hối là khái niệm rộng hơn, không chỉ gồm tiền mặt và tiền kim loại, mà còn bao gồm các loại tài sản biểu thị bằng ngoại tệ — tiền gửi ngân hàng, trái phiếu chính phủ, cổ phiếu, chứng khoán, v.v. đều tính là ngoại hối.

Nói đơn giản: Mua bán ngoại tệ là một dạng của giao dịch ngoại hối. Nếu bạn chỉ đổi đô la Mỹ tại ngân hàng hoặc mua tiền gửi ngoại tệ, đó là mua bán ngoại tệ; còn nếu bạn tham gia vào các giao dịch trái phiếu, quỹ, phái sinh và các tài sản ngoại tệ khác, mới gọi là giao dịch ngoại hối đầy đủ.

Làm sao để kiếm lời từ ngoại tệ? Hiểu rõ lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất và tỷ giá

Lợi nhuận từ đầu tư ngoại tệ chủ yếu đến từ hai nguồn: chênh lệch lãi suất và chênh lệch tỷ giá.

Chênh lệch lãi suất là sự khác biệt về lãi suất giữa các quốc gia. Giả sử lãi suất gửi tiết kiệm Đài Loan là 2%, còn Mỹ là 5%, thì chênh lệch 3% này chính là lợi nhuận tiềm năng. Bạn đổi đồng Đài tệ sang đô la Mỹ gửi ngân hàng Mỹ để hưởng chênh lệch lãi suất này.

Chênh lệch tỷ giá là sự biến động về giá của các cặp tiền tệ. Ví dụ, bạn mua 1 đô la với 33 Đài tệ, sau đó đô la tăng giá trị lên 35 Đài tệ, bán ra thì chênh lệch tỷ giá chính là lợi nhuận của bạn.

Tuy nhiên, có một cái bẫy: kiếm chênh lệch lãi suất nhưng lại thua lỗ vì chênh lệch tỷ giá. Ví dụ, bạn đổi đô la khi đô la mạnh (33 Đài tệ/đô la), gửi tiết kiệm lãi 5%, nhưng khi hết hạn đô la lại mất giá (chỉ đổi được 30 Đài tệ), cuối cùng tổng thể là lỗ. Đó là lý do đầu tư ngoại tệ cần cân nhắc cả lãi suất và biến động tỷ giá.

Trước khi bắt đầu mua bán ngoại tệ, bạn cần xác định rõ mục tiêu: muốn kiếm lợi ổn định từ chênh lệch lãi suất hay muốn nhanh chóng lợi từ chênh lệch tỷ giá ngắn hạn. Điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến phương thức đầu tư bạn chọn.

Ba phương thức chính mua bán ngoại tệ: Gửi tiết kiệm, Quỹ, Giao dịch ký quỹ

Thị trường Đài Loan chủ yếu có ba cách mua bán ngoại tệ, mỗi cách có ưu nhược điểm riêng.

1. Gửi tiết kiệm ngoại tệ — Lựa chọn an toàn nhất

Phù hợp với: Người mới đầu tư có rủi ro thấp
Mục tiêu chính: Kiếm chênh lệch lãi suất
Đặc điểm: Không đòn bẩy, tính thanh khoản thấp, rủi ro nhỏ nhất

Gửi tiết kiệm ngoại tệ là mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, gửi tiền để nhận lãi. Đây là cách đơn giản và trực tiếp nhất để mua bán ngoại tệ. Chỉ cần đủ 20 tuổi, mang CMND và thẻ ngân hàng là có thể mở tại quầy hoặc qua app.

Ưu điểm là rủi ro thấp nhất, lãi suất rõ ràng, giống như thu nhập thụ động theo định kỳ. Nhược điểm là tính thanh khoản kém — nếu tỷ giá đã đạt mục tiêu nhưng kỳ hạn chưa đến, rút sớm sẽ bị trừ lãi, thiệt hơn.

2. Quỹ ngoại tệ — Linh hoạt hơn

Phù hợp với: Người mới và nhà đầu tư có kinh nghiệm muốn linh hoạt
Mục tiêu chính: Kiếm lãi hoặc chênh lệch tỷ giá
Đặc điểm: Có đòn bẩy, tính thanh khoản trung bình, rủi ro trung bình

Quỹ ngoại tệ không cần cam kết, có thể mua bán bất cứ lúc nào, lợi nhuận nằm giữa tiền gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn. Thường có các quỹ thị trường tiền tệ và ETF tiền tệ.

Quỹ thị trường tiền tệ chủ yếu đầu tư trái phiếu ngắn hạn và công cụ tiền tệ, phí quản lý thấp (khoảng 0.5%). ETF tiền tệ theo dõi các chỉ số tiền tệ nhất định, ví dụ ETF đô la Mỹ theo dõi chỉ số đô la. Ưu điểm là bạn có thể đầu tư trực tiếp bằng Đài tệ, quỹ thay mặt đổi ngoại tệ, tiết kiệm công sức tự thao tác.

3. Giao dịch ký quỹ ngoại hối — Lợi nhuận cao, rủi ro lớn

Phù hợp với: Người có kinh nghiệm và chịu rủi ro cao
Mục tiêu chính: Kiếm chênh lệch tỷ giá
Đặc điểm: Đòn bẩy cao (50-200 lần), giao dịch 24/24, rủi ro cao nhất

Giao dịch ký quỹ ngoại hối là dùng một lượng nhỏ vốn (ký quỹ) để đòn bẩy giao dịch khối lượng lớn tiền tệ. Bạn chỉ cần bỏ ra 1-2% tổng vốn, có thể giao dịch gấp 100 lần hoặc hơn. Thị trường ngoại hối có độ biến động thấp, nên cần đòn bẩy để nhân lợi nhuận — tất nhiên, rủi ro cũng theo đó mà tăng.

Ưu điểm lớn nhất là giao dịch 24 giờ, cơ chế T+0, linh hoạt vào ra. Chỉ cần kết nối mạng là có thể tham gia thị trường toàn cầu. Nhưng đòn bẩy là con dao hai lưỡi, nếu không cẩn thận có thể cháy tài khoản.

Người Đài Loan yêu thích đầu tư 12 loại ngoại tệ nào?

Ngân hàng Đài Loan thường cung cấp 12 loại ngoại tệ chính để đầu tư: đô la Mỹ, euro, yên Nhật, bảng Anh, franc Thụy Sỹ, đô la Úc, đô la Canada, đô la Hồng Kông, đô la New Zealand, đô la Singapore, rand Nam Phi, Krona Thụy Điển.

Các ngoại tệ này có thể phân thành 4 nhóm chính dựa theo đặc tính:

Tiền tệ chính sách: đô la Mỹ, euro

Tỷ giá chủ yếu chịu ảnh hưởng từ chính sách của ngân hàng trung ương. Khi ngân hàng giảm lãi suất, tiền tệ thường mất giá; khi tăng lãi suất, sẽ tăng giá. Đô la Mỹ là tiền tệ thanh toán toàn cầu, euro đại diện cho kinh tế Liên minh châu Âu. Đầu tư vào các loại tiền này cần chú ý các cuộc họp và tuyên bố chính sách của ngân hàng trung ương.

Hiện tại, Cục dự trữ liên bang Mỹ đã bước vào chu kỳ giảm lãi suất (từ sau tháng 9/2024 giảm tổng cộng 100 điểm cơ bản), còn Ngân hàng Trung ương châu Âu khá thận trọng, khiến euro so với đô la Mỹ đạt mức cao nhất 4 năm.

Tiền tệ trú ẩn an toàn: yên Nhật, franc Thụy Sỹ

Hai quốc gia này có nền kinh tế ổn định, chính trị trung lập, ngân hàng ít điều chỉnh lãi suất. Khi kinh tế toàn cầu bất ổn, nhà đầu tư thường mua các loại tiền này để tránh rủi ro. Yên Nhật và franc Thụy Sỹ thường được dùng trong “giao dịch chênh lệch lãi suất” — vay tiền ở quốc gia lãi thấp, đầu tư vào quốc gia lãi cao.

Tuy nhiên, cần chú ý là lãi suất của các loại tiền này thường rất thấp, thậm chí âm, lợi thế chênh lệch không rõ ràng.

Tiền tệ hàng hóa: đô la Úc, đô la Canada

Các quốc gia này chủ yếu xuất khẩu hàng hóa lớn như quặng sắt, dầu mỏ. Khi giá hàng hóa tăng, nhu cầu đối với tiền tệ của họ cũng tăng, tỷ giá sẽ lên. Ngược lại khi giá hàng hóa giảm.

Ví dụ, Úc là nước xuất khẩu quặng sắt lớn nhất thế giới. Từ 2021-2024, giá quặng sắt giảm, đồng đô la Úc cũng yếu đi. Loại tiền này có xu hướng biến động theo xu hướng rõ ràng, phù hợp cho người mới dùng chiến lược trend trading.

Tiền tệ thị trường mới nổi: nhân dân tệ, rand Nam Phi

Là của các quốc gia đang phát triển, lãi suất thường cao. Rand Nam Phi có lãi suất cao nhất, hấp dẫn nhưng rủi ro lớn — chính trị bất ổn, biến động tỷ giá mạnh, chênh lệch mua bán rộng. Dễ gặp tình trạng “kiếm chênh lệch lãi suất nhưng thua lỗ tỷ giá”.

Gợi ý chọn tiền tệ: Ngoài đô la Mỹ phổ biến của người Đài Loan, người mới nên ưu tiên các loại tiền trú ẩn an toàn (ổn định, đáng tin cậy) và tiền hàng hóa (xu hướng dễ hiểu). Đô la Mỹ, euro, đô la Úc là ba loại ổn định, thanh khoản cao hơn, phù hợp cho người mới bắt đầu.

Phân tích xu hướng các loại tiền tệ chính năm 2025

EUR/USD(: Xu hướng mạnh mẽ

EUR/USD là cặp tiền tệ giao dịch lớn nhất thế giới, liên quan đến hai nền kinh tế cạnh tranh. Cục dự trữ liên bang Mỹ bắt đầu giảm lãi suất trong năm nay, còn Ngân hàng trung ương châu Âu giữ nguyên lãi suất, cộng thêm lo ngại về chính sách Mỹ không chắc chắn, khiến euro mạnh lên, đạt mức cao 4 năm.

Trong ngắn hạn, chính sách của ECB khá độc lập, ít bị ảnh hưởng chính trị, tạo nền tảng ổn định cho euro.

) USD/JPY###: Chênh lệch lãi suất thu hẹp

Chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật là mục tiêu giao dịch chênh lệch lãi suất phổ biến nhất. Fed giảm lãi, Ngân hàng Nhật tạm dừng tăng lãi, khiến chênh lệch thu hẹp dần. Tuy nhiên, chính trị Nhật vẫn còn bất ổn, trong ngắn hạn USD/JPY có thể dao động trong vùng.

( GBP/USD): Đô la Mỹ yếu đi kéo theo đồng Bảng

Năm nay, đồng Bảng mạnh lên chủ yếu do đô la Mỹ yếu đi chứ không phải do nền kinh tế Anh tốt hơn. Khi Fed rõ ràng chính sách, đồng Bảng có thể bị định giá lại. Thêm nữa, tăng trưởng kinh tế Anh chậm, xu hướng tăng của Bảng còn khó xác định rõ ràng.

USD/CHF(: Nhu cầu trú ẩn tăng cao

Franc Thụy Sỹ vì đặc tính trung lập, ổn định, là tài sản trú ẩn phổ biến nhất toàn cầu. Từ 2025, Mỹ gặp khó khăn về thương mại và tài chính, tính trú ẩn của đô la giảm, franc Thụy Sỹ lại tăng giá mạnh. Trong trung và dài hạn, khi Mỹ chậm lại, Fed tiếp tục giảm lãi, franc Thụy Sỹ sẽ còn được hỗ trợ.

5 yếu tố ảnh hưởng đến biến động tỷ giá

Muốn thành công trong mua bán ngoại tệ, cần hiểu rõ điều gì thúc đẩy biến động tỷ giá.

1. Tỷ lệ lạm phát
Quốc gia có lạm phát thấp thường đồng tiền sẽ tăng giá. Lạm phát thấp thể hiện giá hàng hóa dịch vụ ổn định, sức mua của tiền mạnh hơn, thu hút đầu tư nước ngoài. Ngược lại, lạm phát cao khiến tiền mất giá.

2. Mức lãi suất
Ngân hàng tăng lãi suất sẽ đẩy giá trị đồng tiền lên. Lãi suất cao hơn thu hút dòng vốn ngoại, tăng cầu đối với đồng tiền đó. Đây là lý do tại sao khi Fed giảm lãi, đô la dễ yếu đi.

3. Nợ chính phủ
Quốc gia có nợ cao sẽ gặp rủi ro tín dụng, dòng vốn rút ra, làm đồng tiền mất giá. Ngược lại, nợ thấp, tài chính lành mạnh thì tiền tệ được ưa chuộng hơn.

4. Điều kiện thương mại
Nếu xuất khẩu của một quốc gia tăng giá nhanh hơn nhập khẩu, thu nhập tăng, cầu ngoại tệ tăng, tỷ giá sẽ lên. Australia xuất khẩu khoáng sản, khi giá khoáng sản tăng, đồng AUD cũng theo đó tăng.

5. Chính trị ổn định
Chính trị ổn định, chính sách rõ ràng thu hút dòng vốn ngoại, đồng tiền tăng giá. Ngược lại, bất ổn chính trị hoặc chính sách không rõ ràng sẽ gây ra dòng vốn rút lui, tỷ giá giảm.

5 kỹ năng cần biết cho người mới mua bán ngoại tệ

) Giao dịch hai chiều, không chỉ mua thấp bán cao

Trong cổ phiếu, chỉ có thể mua rồi bán ra theo chiều duy nhất. Nhưng mua bán ngoại tệ là giao dịch hai chiều, bạn có thể bán ra khi dự đoán đồng tiền sẽ giảm, mua vào khi dự đoán sẽ tăng.

Ví dụ, bạn dự đoán euro sẽ giảm, có thể bán euro đổi đô la. Nếu đúng, khi euro giảm giá, bạn mua lại với giá thấp hơn, lời. Điều này giúp nhà đầu tư linh hoạt hơn trong thao tác.

Chọn đúng đối tượng là yếu tố then chốt

Nghiên cứu kỹ chính sách, lãi suất, ngành nghề của hai đồng tiền bạn muốn giao dịch. Ví dụ, bạn nghĩ Mỹ sẽ giảm lãi còn Nhật không, thì có thể mua dài yen/USD. Quan trọng là dựa trên các cơ sở vững chắc về nền tảng.

( Lập kế hoạch giao dịch rõ ràng

Đầu tư ngoại tệ thành công cần có kế hoạch. Trước khi vào lệnh, bạn nên xác định:

• Điểm vào lệnh
• Điểm dừng lỗ (để hạn chế thua lỗ)
• Điểm chốt lời (để chốt lợi nhuận)

Không nên bắt đáy hoặc bán tháo theo cảm tính, chờ xu hướng rõ ràng rồi mới tham gia.

) Học cách dừng lỗ, chốt lời

Giao dịch ký quỹ ngoại hối dễ cháy tài khoản nhất là do thiếu kiểm soát rủi ro. Nên đặt mức dừng lỗ hợp lý, thường dựa vào các mức hỗ trợ hoặc kháng cự gần nhất. Khuyên không nên thao tác quá 2 lần/ngày.

Tâm lý quan trọng hơn kỹ thuật

Thị trường biến động liên tục, nhà đầu tư dễ bị cảm xúc chi phối. Giữ bình tĩnh, theo kế hoạch, đừng để thua lỗ nhỏ làm thay đổi chiến lược. Cách học tốt nhất là dùng tài khoản ảo để luyện tập, đánh giá khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân.

5 cảnh báo cần biết cho người mới mua bán ngoại tệ

1. Không chơi những đồng tiền không hiểu rõ
Ngoại tệ rất đa dạng, nhiều tin đồn, nhưng chỉ có các cặp chính thanh khoản cao — đô la Mỹ, yên Nhật, euro. Người mới nên tập trung vào các loại này, đừng mù quáng theo các đồng tiền thị trường mới nổi.

2. Luôn theo dõi biến động tỷ giá
Tỷ giá luôn biến đổi không ngừng, chịu ảnh hưởng từ thị trường, dữ liệu kinh tế, sự kiện chính trị. Cần hình thành thói quen xem tin tức quốc tế, chú ý các quyết định của Fed, tuyên bố của ngân hàng trung ương.

3. Phân bổ danh mục để giảm rủi ro
Không nên đặt toàn bộ vốn vào một loại tiền. Có thể cùng lúc giữ tiền gửi USD và quỹ ngoại tệ AUD, tạo sự bổ trợ. Sau khi chọn đúng phân bổ, không cần thao tác quá nhiều mỗi ngày.

4. Rủi ro ký quỹ ngoại hối rất cao
Đòn bẩy làm tăng lợi nhuận nhưng cũng làm tăng rủi ro thua lỗ. Các cơ quan quản lý quốc tế (như ASIC của Úc) khuyên không nên dùng đòn bẩy quá 30 lần cho các cặp tiền chính. Tuyệt đối không dùng đòn bẩy vượt khả năng chịu đựng của mình.

5. Cơ hội luôn chờ đợi
Đừng tham lam bắt đáy. Thiết lập kế hoạch rõ ràng, đúng thời điểm thì vào lệnh, không thì chờ đợi. Thường một xu hướng rõ ràng cần hơn 5 phút để hình thành, khi đã rõ thì là thời điểm vào lệnh. Các nhà đầu tư có thể dùng khung thời gian 30 phút, 120 phút để tham khảo.

Lời khuyên cuối cùng

Mua bán ngoại tệ trông có vẻ phức tạp, thực ra chỉ cần tập trung vào ba điểm chính: chọn đúng loại tiền, kiểm soát rủi ro, kỷ luật thực hiện. Cả chênh lệch lãi suất và tỷ giá đều có thể kiếm lời, nhưng cần rõ ràng bạn muốn kiếm gì.

Người mới nên bắt đầu từ gửi tiết kiệm hoặc quỹ, tích lũy kinh nghiệm rồi mới tính đến đòn bẩy. Bất kỳ kế hoạch nào không thực thi đều chỉ là lý thuyết suông, cách tốt nhất là vừa học vừa làm, không ngừng rèn luyện kỹ năng đầu tư trong thực tế.