Các nhà đầu tư thông minh sử dụng các khoản giảm thuế để giảm thuế

Khi mùa nộp thuế đến, hầu hết mọi người chỉ tập trung vào số tiền họ phải trả. Nhưng những người thông minh biết có một chiến lược thông minh hơn: sử dụng các khoản giảm thuế để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Một khoản giảm thuế hoạt động bằng cách khai các khoản khấu trừ hợp lệ giúp giảm số tiền chính phủ có thể đánh thuế. Phép tính đơn giản nhưng mạnh mẽ—hiểu đúng các khoản khấu trừ phù hợp có thể thực sự ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng của bạn.

Phép tính đơn giản đằng sau các khoản giảm thuế

Dưới đây là công thức mà mọi người nộp thuế nên biết:

Giá trị giảm thuế = Khoản khấu trừ × Thuế suất

Giả sử bạn có 15.000 đô la chi phí được trừ và thuộc nhóm thuế 20%. Khoản giảm thuế của bạn trị giá 3.000 đô la. Đó là tiền thật trở lại túi bạn.

Cách tính này mở ra nhiều chiến lược, và một trong những chiến lược bị bỏ qua nhiều nhất là giảm thuế lãi suất vay nợ.

Giảm thuế lãi suất vay nợ: Cơ hội lớn nhất của bạn

Nếu bạn có khoản nợ, bạn đang bỏ lỡ nếu chưa tối ưu hóa các khoản khấu trừ lãi suất của mình. Dưới đây là một ví dụ cụ thể:

Một công ty vay 100.000 đô la với lãi suất 8%, trả 8.000 đô la lãi hàng năm. Ở mức thuế 20%, khoản giảm thuế lãi suất vay nợ bằng 1.600 đô la (8.000 × 20%). Đó là giảm trực tiếp số thuế phải nộp.

Đối với cá nhân, lãi vay thế chấp cũng hoạt động tương tự. Trả 7.000 đô la tiền lãi vay thế chấp? Ở mức thuế 24%, bạn sẽ có khoản giảm thuế 1.680 đô la. Không tồi cho việc ghi lại những khoản bạn đã trả.

Lưu ý về vay thế chấp: Các khoản vay thế chấp bắt đầu trước ngày 17 tháng 12 năm 2017 cho phép khấu trừ lên tới 1.000.000 đô la tiền lãi. Các khoản vay mới giới hạn ở mức 750.000 đô la. Lãi vay sinh viên không yêu cầu khai báo riêng biệt nhưng tối đa là 2.500 đô la bất kể bạn đã trả bao nhiêu.

Ngoài lãi suất: Các loại giảm thuế khác

Chi phí y tế & Khấu hao

Chi phí y tế vượt quá 7,5% tổng thu nhập chịu thuế (AGI) của bạn đủ điều kiện để khấu trừ. Người có AGI 50.000 đô la có thể khấu trừ các chi phí y tế trên 3.750 đô la. Nếu bạn đã chi 10.000 đô la, bạn sẽ được trừ 6.250 đô la.

Chủ doanh nghiệp và nhà đầu tư bất động sản hưởng lợi từ các khoản giảm thuế khấu hao. Bất động sản thương mại khấu hao theo quy định của IRS trong 39 năm, tạo ra các khoản khấu trừ hàng năm. Thiết bị, máy tính và máy móc cũng theo mô hình tương tự—tính toán khoản lỗ hàng năm và khấu trừ nó.

** Quyên góp từ thiện & Hoạt động kinh doanh**

Quyên góp từ thiện giúp bạn tránh thuế thu nhập: lên tới 60% AGI cho quyên góp tiền mặt và 30% cho quyên góp tài sản. Lợi nhuận vốn từ tài sản quyên góp còn được trừ thêm 20%.

Bạn có kinh doanh? Chi phí vận hành, đi lại, ăn uống, mua hàng tồn kho và thiết lập văn phòng tại nhà đều đủ điều kiện. Các startup mới có thể được trừ tới 5.000 đô la trong năm khởi nghiệp.

Khi việc cộng trở lại quan trọng

Có một kỹ thuật nâng cao hơn gọi là “cộng lại” một khoản giảm thuế, sử dụng công thức này:

Chi phí lãi sau thuế = Chi phí lãi × (1 – Thuế suất)

Dùng ví dụ khoản nợ 100.000 đô la trước đó: 8.000 đô la × (1 – 0.20) = 6.400 đô la chi phí lãi sau thuế. Khi bạn cộng lại, bạn coi đó như thu nhập, điều này có thể hữu ích chiến lược trong một số tình huống tài chính.

Làm cho các khoản giảm thuế hoạt động cho bạn

Thách thức? Hầu hết người nộp thuế không tận dụng tối đa các khoản khấu trừ này. Luật Cắt giảm Thuế và Việc làm năm 2017 đã nâng mức khấu trừ tiêu chuẩn lên đáng kể, khiến việc khai chi tiết thường không còn hợp lý—trừ khi các khoản khấu trừ của bạn thực sự vượt quá mức tiêu chuẩn.

Đó là lý do tại sao sự hướng dẫn chuyên nghiệp quan trọng. Một chuyên gia thuế có thể xác định các khoản giảm thuế phù hợp với tình hình của bạn và xem việc khai chi tiết có tốt hơn mức khấu trừ tiêu chuẩn không. Các khoản tín dụng thuế trẻ em ($2,000 cho mỗi người phụ thuộc dưới 16 tuổi), các khoản khấu trừ chăm sóc người phụ thuộc ($3,000-$6,000 tùy thuộc vào số người phụ thuộc), và các khoản giảm thuế đặc biệt khác thường bị bỏ qua đơn giản vì mọi người không biết chúng tồn tại.

Kết luận: các khoản giảm thuế không phải là tính năng tùy chọn dành cho người giàu—chúng là các chiến lược có sẵn mà bất kỳ ai trả lãi vay, chi phí y tế, quyên góp từ thiện hoặc điều hành doanh nghiệp đều có thể tận dụng. Tính toán, khai chi tiết một cách cẩn thận, và xem số tiền thu nhập của bạn thực sự còn lại trong tài khoản của bạn nhiều như thế nào.