Ba thực tế quan trọng về các kế hoạch Medicare Advantage: Những điều người đăng ký lần đầu vào năm 2026 cần hiểu

Những lợi thế ẩn và đánh đổi mà bạn có thể bỏ lỡ

Nhiều người nghỉ hưu phát hiện rằng Medicare Advantage mang lại lợi ích thực sự so với bảo hiểm Medicare truyền thống—từ quyền lợi về thị lực và nha khoa đến giới hạn chi phí cá nhân hàng năm. Những lợi ích này đặc biệt hấp dẫn đối với những người sống dựa vào thu nhập cố định từ An sinh Xã hội, nơi chi phí dự đoán được đóng vai trò quan trọng. Tuy nhiên, việc chuyển sang kế hoạch Medicare Advantage có thể phức tạp và gây bất ngờ cho những người mới bắt đầu.

Nghĩa vụ thanh toán Phần B vẫn không thể thương lượng

Ngay cả khi bạn chọn một kế hoạch Medicare Advantage với phí hàng tháng bằng 0, vẫn còn một khoản chi bắt buộc tồn tại: phí Phần B của bạn. Đây là một điểm khác biệt quan trọng mà nhiều người đăng ký bỏ qua. Chi phí Phần B của bạn tồn tại độc lập với lựa chọn Medicare của bạn—nó không bị miễn trừ chỉ vì bạn đã chọn một kế hoạch Advantage thay vì Medicare gốc.

Đối với những người đã nhận trợ cấp An sinh Xã hội, phí Phần B thường tự động trừ từ khoản tiền gửi hàng tháng của bạn. Nếu bạn chưa bắt đầu nhận trợ cấp, sẽ có một bản sao kê riêng biệt. Hiểu rõ điểm khác biệt này giúp tránh những bất ngờ không mong muốn khi phát hiện ra bạn vẫn phải chịu trách nhiệm cho khoản chi không thể tránh khỏi này.

Mạng lưới nhà cung cấp: Một hạn chế đáng kể đối với lựa chọn chăm sóc của bạn

Khác với Medicare gốc có quyền truy cập mở rộng vào các nhà cung cấp, các kế hoạch Medicare Advantage hoạt động trong phạm vi mạng lưới xác định. Đây là một trong những lợi ích và hạn chế quan trọng nhất của cấu trúc kế hoạch—bạn kiểm soát chi phí nhưng mất đi sự linh hoạt trong lựa chọn nhà cung cấp.

Phạm vi các nhà cung cấp có sẵn phụ thuộc hoàn toàn vào kế hoạch cụ thể bạn chọn và vị trí địa lý của bạn. Một số kế hoạch Medicare Advantage duy trì mạng lưới rộng hơn so với các kế hoạch khác, nhưng tất cả đều có giới hạn. Việc đi ra ngoài mạng lưới của kế hoạch để chăm sóc có thể dẫn đến chi phí cá nhân đáng kể, vì phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ không áp dụng cho các nhà cung cấp ngoài mạng lưới. Thực tế này đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận trong quá trình chọn kế hoạch ban đầu và theo dõi liên tục xem các nhà cung cấp chăm sóc sức khỏe ưa thích của bạn còn nằm trong mạng lưới hay không.

Phạm vi bảo hiểm của bạn chưa phải là cuối cùng: Từ tháng 1 đến tháng 3 là cơ hội thứ hai

Sự không chắc chắn về Medicare Advantage là điều dễ hiểu, nhưng vẫn có một biện pháp bảo vệ quan trọng. Mỗi năm, người đăng ký Medicare Advantage có thể tham gia mở rộng đăng ký trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3. Thời gian này cho phép thay đổi kế hoạch mà không bị phạt.

Trong khoảng thời gian này, bạn có ba lựa chọn: chuyển sang kế hoạch Medicare Advantage khác, trở lại Medicare gốc, hoặc xem xét lại toàn bộ cách tiếp cận Medicare của bạn. Nếu bạn chuyển trở lại Medicare gốc, bạn sẽ cần đăng ký cùng lúc một kế hoạch thuốc theo đơn Phần D để duy trì quyền lợi thuốc men cùng với Phần A và B.

Thời điểm thay đổi kế hoạch rất quan trọng—bạn chỉ có thể thay đổi một lần trong giai đoạn mở rộng đăng ký, và chỉ trong khoảng thời gian này. Việc chọn một kế hoạch mới vào đầu tháng 2 không cho phép bạn chuyển đổi lại vào tháng 3. Giới hạn này làm cho quyết định của bạn trong thời gian đăng ký trở nên quan trọng.

Hãy cân nhắc chuyển đổi kế hoạch nếu mạng lưới nhà cung cấp hiện tại không đáp ứng nhu cầu của bạn, nếu bạn không thể tận dụng các quyền lợi bổ sung mà kế hoạch cung cấp, hoặc nếu chi phí cá nhân thực tế vượt quá mong đợi ban đầu của bạn.

Đưa ra quyết định thông thái về Medicare Advantage

Đối với nhiều người nghỉ hưu, lợi ích của Medicare Advantage—bao gồm giới hạn chi tiêu hàng năm dự đoán được và quyền lợi bổ sung—có thể giảm đáng kể chi phí chăm sóc sức khỏe so với Medicare gốc. Tuy nhiên, lợi ích này chỉ thực sự phát huy khi bạn hiểu rõ cách hoạt động của kế hoạch cụ thể của mình.

Trước khi kỳ tuyển sinh năm 2026 kết thúc, hãy dành thời gian xem xét kỹ các quy định chi tiết của kế hoạch bạn đã chọn và danh sách nhà cung cấp. Hiểu rõ cách thức hoạt động của quyền lợi của bạn, các nhà cung cấp bạn có thể tiếp cận, và các khoản chi phí thực tế bạn sẽ phải trả sẽ loại bỏ những bất ngờ trong suốt năm tới. Chuẩn bị này biến Medicare Advantage từ một nguồn gây nhầm lẫn thành một giải pháp chăm sóc sức khỏe thực sự hiệu quả cho những năm nghỉ hưu của bạn.