Năm công ty Fintech vốn hóa trung bình đáng chú ý sau quyết định cắt lãi suất của Fed

Tại sao Fintech ngày càng thu hút trong môi trường lãi suất thấp

Chuyển biến chính sách tiền tệ gần đây của Cục Dự trữ Liên bang báo hiệu một bước ngoặt cho các công ty công nghệ tài chính. Vào ngày 10 tháng 12, Fed đã giảm lãi suất chuẩn 25 điểm cơ bản, đưa phạm vi lãi suất xuống còn 3.5-3.75%. Động thái này là lần cắt giảm thứ ba trong năm 2025, cộng thêm mức giảm 100 điểm cơ bản từ năm trước. Ngoài ra, Fed còn công bố kế hoạch mua $40 tỷ đô la trái phiếu kho bạc, một biện pháp ngay lập tức gây áp lực giảm lợi suất trái phiếu chính phủ ngắn hạn.

Đối với lĩnh vực fintech, môi trường này tạo điều kiện thuận lợi. Chuyển động lãi suất và hiệu suất fintech đi theo hai hướng ngược lại—lãi suất thấp hơn loại bỏ rào cản đối với nguồn vốn đổi mới sáng tạo và chi phí thu hút khách hàng cho các công ty này. Khi dịch vụ tài chính kỹ thuật số mở rộng cùng với sự phổ biến của băng thông rộng và các giải pháp dựa trên AI, các công ty fintech trung bình có khả năng chiếm lĩnh thị trường đáng kể. Những công ty này cung cấp sự linh hoạt mà các tổ chức lớn thiếu, kết hợp với quy mô và nguồn lực để thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư tổ chức.

Năm công ty fintech trung bình cần theo dõi

Các nhà phân tích đã xác định năm công ty fintech trung bình đáng xem xét cho các nhà đầu tư muốn tiếp xúc với xu hướng tăng trưởng này. Mỗi công ty đều có xếp hạng mạnh dựa trên nền tảng vững chắc:

EVERTEC Inc. (EVTC) — Xếp hạng Zacks #2

EVERTEC hoạt động như một trung tâm xử lý giao dịch mạnh mẽ khắp Latin Mỹ và Caribbean. Các lĩnh vực kinh doanh của công ty bao gồm Giải pháp Thu hút Thương nhân, Xử lý Thanh toán và Giải pháp Doanh nghiệp. Danh mục dịch vụ của họ bao gồm mạng ATH, xử lý thanh toán, dịch vụ sản phẩm thẻ, chuyển khoản lợi ích điện tử, dịch vụ CNTT, quản lý cơ sở dữ liệu và hệ thống điểm bán hàng.

Trong tương lai, EVERTEC dự kiến sẽ đạt tăng trưởng doanh thu 5.3% và mở rộng lợi nhuận 4% trong năm tới. Ước tính đồng thuận về lợi nhuận năm tới đã cải thiện 0.8% trong 30 ngày qua, cho thấy sự lạc quan thận trọng của các nhà phân tích theo dõi hoạt động của công ty.

Enova International Inc. (ENVA) — Xếp hạng Zacks #2

Enova International khác biệt bằng cách phục vụ một phân khúc thị trường chưa được khai thác: khách hàng có tài khoản ngân hàng tìm kiếm các giải pháp tín dụng thay thế khi các nhà cho vay truyền thống không thể tiếp cận. ENVA hoạt động tại Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Úc và Canada qua nền tảng dịch vụ tài chính trực tuyến của mình.

Hồ sơ tăng trưởng của công ty nổi bật trong nhóm. Doanh thu dự kiến sẽ tăng 15.8% trong năm tới, trong khi lợi nhuận sẽ tăng 10.5%. Trong 60 ngày qua, ước tính đồng thuận về lợi nhuận đã cải thiện 0.9%, phản ánh đà tích cực trong vị thế thị trường của công ty.

LendingClub Corp. (LC) — Xếp hạng Zacks #1

LendingClub vận hành một thị trường tài chính dựa trên internet kết nối người vay và nhà đầu tư. Nền tảng xử lý các khoản vay, định giá, dịch vụ và hỗ trợ trong khi duy trì các khung pháp lý và quy định chặt chẽ. Triển vọng tăng trưởng mạnh mẽ của LC khiến nó nổi bật trong nhóm này.

Dự kiến doanh thu tăng 13.2% so với năm trước, trong khi lợi nhuận dự kiến sẽ tăng 35.7%—một phản ánh của việc cải thiện đòn bẩy hoạt động và kinh tế đơn vị. Đặc biệt, ước tính lợi nhuận năm tới đã tăng 16.4% trong 60 ngày qua, cho thấy niềm tin mạnh mẽ của các nhà phân tích về hướng đi của công ty.

OppFi Inc. (OPFI) — Xếp hạng Zacks #1

OppFi vận hành một nền tảng fintech cho phép các ngân hàng phục vụ khách hàng thường bị loại khỏi thị trường tín dụng chính thống. Thông qua dịch vụ OppLoans, OPFI cung cấp khoản vay trả góp cho nhóm khách hàng chưa được phục vụ này, tạo ra vị thế thị trường độc đáo.

Công ty dự kiến tăng trưởng doanh thu 9.1% và lợi nhuận 8.6% trong năm tới. Mặc dù các chỉ số tăng trưởng khiêm tốn hơn so với một số đối thủ, OPFI đã hưởng lợi từ đà tích cực của các nhà phân tích, với ước tính lợi nhuận đã tăng 15.5% trong 60 ngày qua.

Bread Financial Holdings Inc. (BFH) — Xếp hạng Zacks #2

Bread Financial hoạt động như một công ty dịch vụ tài chính tiên tiến, cung cấp các giải pháp thanh toán, cho vay và tiết kiệm qua các kênh kỹ thuật số. Công ty tận dụng chiến lược tiếp thị dựa trên dữ liệu và hưởng lợi từ các khoản đầu tư vào các lĩnh vực tăng trưởng chiến lược và đổi mới kỹ thuật số.

Bảng cân đối của BFH thể hiện sức mạnh, được hỗ trợ bởi dự trữ tiền mặt vững chắc và mức nợ hợp lý. Trong năm tới, công ty dự kiến tăng trưởng doanh thu 3.3%, mặc dù lợi nhuận dự kiến giảm 9.6%—một trở ngại tạm thời khi công ty đầu tư vào các sáng kiến tăng trưởng. Ước tính lợi nhuận đã cải thiện nhẹ 0.7% trong 30 ngày qua.

Lợi thế của các công ty fintech trung bình

Năm công ty fintech trung bình này đại diện cho các phân khúc thị trường và hồ sơ tăng trưởng khác nhau, nhưng họ có điểm chung: tiếp xúc với các xu hướng lâu dài có lợi cho công nghệ tài chính. Lãi suất thấp hơn loại bỏ rào cản cho sự mở rộng của họ, trong khi AI và khả năng học máy ngày càng xác định lợi thế cạnh tranh trong ngân hàng, thanh toán và quản lý đầu tư.

Các công ty trung bình chiếm vị trí trung tâm cho các nhà đầu tư—đủ lớn để tiếp cận thị trường vốn và thực hiện chiến lược, nhưng đủ nhỏ để tận dụng tăng trưởng vượt trội khi các lĩnh vực của họ mở rộng. Không gian fintech minh chứng cho động thái này, với các công ty từ xử lý thanh toán đến nền tảng tín dụng thay thế đều có khả năng hưởng lợi từ cả tiến bộ công nghệ và điều kiện lãi suất thuận lợi.