Tại sao tiền của bạn không còn giá trị như trước nữa: Đồng xu biến mất báo hiệu những vấn đề lớn hơn

Bạn đã bao giờ cầm trên tay một đồng xu 1 cent lần cuối cùng là khi nào? Hầu hết mọi người sẽ không mấy quan tâm — nó gần như vô giá trị. Đầu năm nay, Bộ Tài chính Hoa Kỳ chính thức ngừng sản xuất đồng xu penny, đưa ra quyết định có vẻ nhỏ nhặt nhưng mang ý nghĩa sâu sắc đối với tương lai tài chính của bạn. Thủ phạm thực sự đứng sau sự thay đổi này không phải là đồng xu đó; đó là lực lượng thầm lặng đang định hình lại giá trị của từng đô la trong ví của bạn: lạm phát.

Việc đồng xu penny nghỉ hưu kể một câu chuyện đáng để chú ý. Theo U.S. Mint, việc sản xuất một đồng xu 1 cent tiêu tốn 0.0369 đô la — nghĩa là mỗi đồng xu tốn nhiều hơn giá trị mặt của nó để sản xuất. Về mặt vận hành, tiếp tục sản xuất không còn hợp lý về kinh tế. Nhưng quyết định này còn phản ánh một chân lý kinh tế rộng lớn hơn: khi giá cả tăng theo thời gian, các mệnh giá nhỏ dần mất đi tính hữu dụng thực tế. Cũng giống như penny và nickel đã trở thành những thứ bị bỏ quên trong thương mại, sức mua của khoản tiết kiệm của bạn cũng có thể từ từ phai nhạt nếu bạn không có hành động có chủ đích.

Hiểu rõ kẻ thù vô hình: Lạm phát ăn mòn của cải của bạn như thế nào

Lạm phát — sự gia tăng đều đặn của giá cả hàng hóa và dịch vụ — không phải là một khái niệm trừu tượng. Đó là lý do tại sao hóa đơn mua sắm của bạn mỗi tháng cảm thấy nặng hơn, tại sao tiền thuê nhà dường như tăng theo từng năm, và tại sao cà phê bạn mua cách đây năm năm chỉ còn một nửa giá. Trong khi Cục Dự trữ Liên bang đặt mục tiêu lạm phát khoảng 2% hàng năm (được coi là lành mạnh cho tăng trưởng kinh tế), những năm gần đây đã cho thấy tốc độ này có thể tăng nhanh đến mức nào. Năm 2022, lạm phát đạt đỉnh ở mức 9.1%, vượt xa mức mà các nhà kinh tế cho là có thể kiểm soát được.

Cơ chế rất đơn giản: khi giá cả tăng nhanh hơn tiền lương, tiền của bạn mất khả năng mua sắm các hàng hóa và dịch vụ như trước. Ngay cả khi lương của bạn giữ nguyên, bạn đang thực tế kiếm ít hơn về mặt thực tế. Sự xói mòn sức mua này chính là thứ đã giết chết đồng xu penny — và cũng chính là mối đe dọa làm giảm đi của cải cá nhân của bạn nếu không được kiểm soát.

Năm bước cụ thể để vượt qua lạm phát và bảo vệ nền tảng tài chính của bạn

Xây dựng khoản tiết kiệm của bạn với các tài khoản có lãi

Các tài khoản tiết kiệm truyền thống mang lại lợi nhuận tối thiểu, khiến tiền của bạn mất giá theo từng năm. Các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hiện nay cung cấp mức lãi từ 4% đến 5%, là một phương pháp đơn giản để chống lại tác động của lạm phát. Mặc dù điều này không tạo ra sự tích lũy giàu có đáng kể, nhưng đảm bảo tiền mặt của bạn không bị giảm giá trị một cách thụ động.

Đầu tư vào các tài sản tăng trưởng

Dữ liệu lịch sử cho thấy cổ phiếu đã mang lại lợi nhuận khoảng 7% sau khi trừ đi lạm phát — một trong những cơ chế bảo vệ của cải đáng tin cậy nhất hiện có. Xây dựng danh mục đa dạng gồm cổ phiếu, quỹ chỉ số và bất động sản giúp tài sản của bạn tăng trưởng nhanh hơn mức tăng giá. Bắt đầu cần ít vốn; ngay cả những khoản đầu tư nhỏ $50 cũng có thể đặt nền móng cho việc xây dựng của cải lâu dài.

Khám phá các chứng khoán phòng hộ lạm phát

Chứng khoán bảo vệ chống lạm phát của chính phủ (TIPS) đại diện cho các công cụ nợ được chính phủ bảo đảm, đặc biệt được thiết kế để duy trì giá trị khi lạm phát tăng. Các chứng khoán này tự động điều chỉnh giá trị của chúng theo biến động của lạm phát, hoạt động như một cơ chế bảo vệ tích hợp. Đối với các nhà đầu tư ưu tiên an toàn vốn, TIPS có thể là thành phần quan trọng trong danh mục đầu tư.

Kiểm tra và đàm phán lại các nghĩa vụ cố định

Khi chi phí sinh hoạt tăng chung, việc chủ động giảm các chi phí định kỳ trở nên cần thiết. Tái cấp vốn vay thế chấp, đàm phán lại phí bảo hiểm hoặc chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ trước khi giá cả tăng cao có thể mang lại khoản tiết kiệm dài hạn đáng kể. Cách tiếp cận này giúp cân bằng các chi phí tăng mà bạn không thể loại bỏ hoàn toàn.

Ưu tiên các sáng kiến tăng trưởng thu nhập

Khi mức tăng lương không theo kịp lạm phát, mở rộng khả năng kiếm tiền một cách có chủ đích sẽ giúp thu hẹp khoảng cách. Điều này có thể bao gồm đàm phán lương, học các kỹ năng có thể thị trường chấp nhận hoặc phát triển các nguồn thu nhập phụ. Mục tiêu đơn giản là: đảm bảo rằng đường đi của thu nhập của bạn vượt qua mức tăng giá.

Khoảnh khắc penny board: Nhận biết khi giá trị tiền tệ biến mất

Việc ngừng sản xuất penny phản ánh điều mà các nhà kinh tế gọi là “khoảnh khắc penny board” — điểm mà các khoản lỗ nhỏ tích tụ trở nên không thể bỏ qua. Cũng giống như penny board tượng trưng cho việc theo dõi các khoản chi tiêu nhỏ, lạm phát tượng trưng cho việc theo dõi các khoản lỗ nhỏ về sức mua. Đến khi hầu hết mọi người nhận ra vấn đề, của cải đáng kể đã bị mất đi phần lớn.

Tiến về phía trước: Tài sản của bạn không nhất thiết phải giảm theo tiền tệ

Chắc chắn không may là giá cả sẽ tiếp tục tăng không ngừng. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là vị thế tài chính của bạn phải yếu đi song song. Bằng cách thực hiện các chiến lược tiết kiệm có hệ thống, đưa ra các quyết định đầu tư có chủ đích và phát triển thu nhập, bạn có thể đi trước tác động xói mòn của lạm phát thay vì trở thành nạn nhân của nó.

Việc loại bỏ penny không chỉ là một thay đổi về tiền tệ — nó còn là tín hiệu cho sự tiến bộ trong tài chính cá nhân. Câu hỏi quan trọng không phải là xã hội sẽ làm gì khi các đồng tiền nhỏ biến mất; mà là làm thế nào để của cải tích lũy của bạn vẫn còn nguyên vẹn và tiếp tục phát triển bất chấp các lực lượng kinh tế chống lại nó. Quản lý tài chính chủ động ngày hôm nay quyết định xem lạm phát sẽ trở thành trở ngại hay chỉ là bối cảnh cho sự thịnh vượng liên tục của bạn.