Ngừng mắc những sai lầm về tiền bạc này: Những điều Millennials làm sai (và đúng)

Thế hệ cha mẹ bạn đã khám phá ra một vài điều về tiền bạc vẫn còn đúng đến ngày nay—nhưng họ cũng mắc phải những cái bẫy dễ rơi vào hơn hiện nay. Nếu bạn nghiêm túc xây dựng sự giàu có thực sự thay vì chỉ sống paycheck to paycheck, đã đến lúc học hỏi những thói quen tốt và từ bỏ những thói quen xấu.

Bản thiết kế xây dựng sự giàu có: Kiên nhẫn thắng xa đuổi những chiến thắng nhanh chóng

Dưới đây là những điều boomers làm đúng: họ xây dựng sự giàu có một cách chậm rãi. Không giao dịch trong ngày, không chơi các tùy chọn đầu cơ, không đánh bạc tiền tiết kiệm trên các ứng dụng cá cược thể thao mà thời đó còn chưa tồn tại. Họ đầu tư vào những thứ nhàm chán—bất động sản, quỹ tương hỗ, kế hoạch 401(k)—và để đó.

Lý do điều này hiệu quả? Lãi suất kép là không ngừng nghỉ. Bạn thêm tiền vào, nó tăng trưởng, phần tăng trưởng đó lại tăng trưởng, và đột nhiên sau 30 năm bạn có một danh mục đầu tư thực sự. Trong khi đó, giới trẻ liên tục bị cám dỗ bởi các trò chơi crypto, cổ phiếu meme, và “đầu tư thay thế” hứa hẹn làm giàu trong một đêm. Spoiler: chúng thường không mang lại kết quả như mong đợi.

Lợi thế về thuế cũng rất lớn. Tối đa hóa các khoản hưu trí nghĩa là bạn trả ít thuế hơn cho IRS và nhiều hơn cho chính mình. Có nhàm chán không? Có. Hiệu quả? Chắc chắn rồi.

Cái bẫy nợ mà không ai nói đến

Boomers không mắc nợ thẻ tín dụng ăn mòn họ vì họ không thể tiêu tiền dễ dàng như bây giờ. Không có Amazon Prime, không có các thuê bao ứng dụng, không có thanh toán một nhấn. Sự ma sát trong chi tiêu giúp họ giữ kỷ luật.

Bây giờ thì sao? Nợ lãi suất cao là kẻ giết chết mục tiêu tài chính âm thầm. Cũng giống như lãi suất kép xây dựng sự giàu có, lãi suất kép trên số dư thẻ tín dụng (thường là 18-25% APR) sẽ phá hủy nó. Bạn đang trả tiền cho ngân hàng để được phép nghèo.

Cách khắc phục nghe có vẻ đơn giản nhưng đòi hỏi kỷ luật thực sự: chi tiêu ít hơn số bạn kiếm được, tránh nợ lãi suất cao như thể nó lây nhiễm, và nếu bạn đã chìm trong nợ, hãy ưu tiên thoát khỏi ngay lập tức. Đúng vậy, ngay lập tức—tức là đặt việc này làm hành động tiếp theo của bạn, chứ không phải để “sau này” mới làm.

Đừng chờ đợi nhà tuyển dụng làm giàu cho bạn

Đây là nơi boomers đã mắc sai lầm (và nhiều người millennial bắt chước họ): trung thành với một nhà tuyển dụng duy nhất. Thời đó, lương hưu và công việc ổn định là hợp lý. Ngày nay? Bạn đang bỏ lỡ tiền mỗi lần chờ đợi mức tăng lương 2% hàng năm.

Chuyển việc là cách bạn thực sự xây dựng thu nhập nhanh. Thay đổi công ty mỗi 3-4 năm thường tăng lương từ 10-15%. Ở lại? Bạn đang giảm lương thực tế. Thêm vào đó, các công ty giờ đây sa thải qua Zoom và thay thế công việc bằng AI mà không báo trước. Sự trung thành của bạn sẽ không bảo vệ bạn đâu.

Đa dạng hóa thu nhập cũng quan trọng. Các công việc phụ, làm tự do, các nguồn thu nhập thụ động—bất cứ thứ gì phù hợp với kỹ năng của bạn. Một nguồn thu nhập là điểm yếu, không phải là đức tính.

Kẻ giết chết sự giàu có mà ai cũng bỏ qua: Chi tiêu theo địa vị

Boomers đã sáng tạo ra “theo kịp Joneses”—mua nhà to, xe sang, và đồ đắt tiền để chứng tỏ họ đã thành công. Millennials cũng làm điều tương tự với túi xách hàng hiệu, phong cách sống influencer, và khoe khoang trên Instagram.

Sự thật tối tăm là: hầu hết những người trông có vẻ giàu có thực ra là đang nợ nần. Những người có thật sự giàu có? Họ trông bình thường. Họ lái xe thực dụng, sống trong khu phố bình thường, và không quan tâm đến địa vị xã hội vì họ quá bận xây dựng sự giàu có thực sự.

Mỗi đô la bạn chi tiêu cho những thứ làm bạn trông đẹp đẽ là một đô la không thể tích lũy thành tự do tài chính thực sự. Các khoản chi theo địa vị là neo tài chính.

Đặt mục tiêu thực sự thay đổi mọi thứ

Bạn không thể đạt được mục tiêu mà bạn chưa xác định rõ. Hầu hết những người về hưu thoải mái là nhờ có mục tiêu tài chính rõ ràng: tiết kiệm X cho hưu trí, đầu tư Y vào bất động sản, xây dựng Z trong quỹ dự phòng. Họ theo dõi và điều chỉnh phù hợp.

Mục tiêu tổng thể quan trọng (tiền đặt cọc mua nhà trong 5 năm, quỹ dự phòng 6 tháng), nhưng cũng cần những chiến thắng ngay lập tức. Xem xét các sao kê thẻ tín dụng của bạn trong tuần này. Tìm $100 chi tiêu lãng phí có thể cắt giảm. Chuyển số tiền đó vào tiết kiệm. Hành động ngay lập tức vượt xa việc lập kế hoạch mãi mãi.

Khi bạn thực sự thấy tiền di chuyển về phía mục tiêu—dù nhỏ—hành vi đó sẽ hình thành. Con người phản ứng với đà tiến.

Kết luận

Sách chơi của thế hệ boomers không hoàn hảo, nhưng có ba phần vẫn còn hiệu quả: đầu tư dài hạn thay vì đầu cơ, tránh nợ lãi suất cao một cách mù quáng, và đặt ra mục tiêu tài chính rõ ràng thay vì chỉ hy vọng mọi thứ sẽ ổn. Bỏ qua chi tiêu thể hiện đẳng cấp và trung thành với nhà tuyển dụng, nhưng học hỏi tất cả những thứ còn lại. Trò chơi tự do tài chính chưa bao giờ thay đổi—chỉ là nhanh hơn và trực tiếp hơn bây giờ, điều này có nghĩa là chờ đợi thực sự đắt hơn trước đây.