Lựa chọn bữa sáng hàng ngày: Thói quen theo dõi thị trường của Warren Buffett tiết lộ một sự thật đầu tư sâu sắc hơn

Ở tuổi 94, Warren Buffett đã xây dựng khối tài sản vượt quá $158 tỷ đô la thông qua nhiều thập kỷ đầu tư kỷ luật, nhưng cách tiếp cận tài chính cá nhân của ông vẫn còn rất khiêm tốn. Một trong những đặc điểm nổi tiếng nhất của ông—việc điều chỉnh đơn hàng sáng của McDonald’s dựa trên hiệu suất thị trường hàng ngày—cho chúng ta thấy điều gì đó quan trọng về tâm lý giàu có mà nhiều nhà đầu tư bỏ lỡ.

Câu chuyện thực sự đằng sau nghi thức buổi sáng của Buffett

Trong bộ phim tài liệu HBO năm 2017 “Becoming Warren Buffett,” huyền thoại đầu tư tiết lộ quá trình ra quyết định phi truyền thống liên quan đến lựa chọn bữa sáng của ông. Khi thị trường giảm mạnh, Buffett chọn phương án 2,61 đô la: hai miếng xúc xích kèm với một lon Coke. Trong những ngày giao dịch mạnh hơn, ông có thể chi tiêu nhiều hơn cho bánh mì kẹp thịt bacon, trứng và phô mai giá 3,17 đô la. Đây không phải hành vi ngẫu nhiên—đó là phản ứng có chủ đích, vui vẻ với tâm lý thị trường.

Thói quen này đặc biệt gây chú ý vì Buffett sở hữu một thẻ “Vàng” McDonald’s hiếm, cho phép ông ăn miễn phí suốt đời tại Omaha, Nebraska, nơi ông đã sinh sống liên tục kể từ khi mua căn nhà của mình với giá 31.500 đô la vào năm 1958. Dù có quyền truy cập không giới hạn này, ông vẫn chọn trả tiền mỗi sáng, chứng tỏ rằng nghi thức ăn sáng của ông không phải về mặt kinh tế—mà mang tính biểu tượng.

Tại sao điều này quan trọng: Tâm lý về sự giàu có

Triết lý ăn sáng của Buffett làm nổi bật điều mà các nhà kinh tế hành vi đã nghiên cứu từ lâu: xu hướng tâm trạng và cảm xúc kinh tế ảnh hưởng đến các mô hình chi tiêu, bất kể hoàn cảnh tài chính thực tế. Thị trường tăng tạo ảo tưởng về sự thịnh vượng vĩnh viễn, khuyến khích các khoản mua lớn hơn và quyết định sống tích cực hơn. Thị trường giảm gây ra sự thận trọng, ngay cả trong số những người giàu nhất thế giới.

Tuy nhiên, có một sự khác biệt quan trọng mà Buffett ngầm hiểu: việc liên kết chi tiêu hàng ngày với hiệu suất thị trường mâu thuẫn với các nguyên tắc tài chính vững chắc. Chi phí thực phẩm, chi tiêu gia đình và các khoản mua sắm định kỳ hoạt động dựa trên các cơ chế kinh tế hoàn toàn khác so với định giá cổ phiếu. Bữa sáng của bạn không nên bị chi phối bởi biến động của S&P 500.

Lợi thế của lãi kép: Tại sao nhà đầu tư dài hạn chiến thắng

Điều phân biệt Buffett với hầu hết các nhà đầu tư không phải là việc ông sẵn sàng trả tiền cho McDonald’s—mà là việc ông từ chối rút lui khỏi danh mục đầu tư trong thời kỳ suy thoái. Giá trị ròng của ông đã mở rộng theo cấp số nhân vì ông đã kiên trì không bán tháo trong các đợt giảm thị trường, thay vào đó để lợi nhuận kép tích lũy qua nhiều thập kỷ.

Nhiều người Mỹ tự hủy hoại khả năng xây dựng của cải bằng cách đưa ra các quyết định giao dịch bốc đồng khi thị trường giảm hoặc tăng chi tiêu khi danh mục đầu tư tăng trưởng. Giao dịch dựa trên cảm xúc này làm giảm lợi nhuận dài hạn, khiến việc đầu tư trở nên vô nghĩa. Một phương pháp có cấu trúc—dù là theo quy tắc 4% cho nghỉ hưu hay duy trì phân bổ tài sản đã định—giúp bảo vệ của cải khỏi các cạm bẫy hành vi này.

Hướng dẫn thực tế: Khi (và Khi Không) Điều Chỉnh Hành Vi Tài Chính Của Bạn

Ngân sách hàng ngày của bạn nên dựa trên thu nhập ổn định và các danh mục chi tiêu đã định sẵn, chứ không phải dựa trên hiệu suất đầu tư. Việc điều chỉnh số lượng thực phẩm mua hoặc việc ăn ngoài dựa trên giá đóng cửa ngày hôm nay sẽ làm suy yếu kế hoạch tài chính có trách nhiệm.

Tuy nhiên, điều kiện thị trường có thể hợp lý để ảnh hưởng đến các quyết định tài chính lớn. Quan sát các chỉ số kinh tế có thể khiến bạn trì hoãn mua nhà trong thời kỳ thị trường giảm hoặc nghỉ hưu sớm hơn trong một đợt tăng trưởng dài hạn. Việc điều chỉnh danh mục đầu tư cẩn thận mỗi vài tháng cũng được chấp nhận; giao dịch liên tục thường làm giảm lợi nhuận do phí và thuế.

Nguy cơ nằm ở lạm phát lối sống: chi tiêu tăng lên mỗi khi danh mục đầu tư hoạt động tốt, tạo ra vòng xoáy mà bạn không thực sự tích lũy của cải mặc dù lợi nhuận đầu tư tăng lên. Buffett tránh bẫy này bằng cách duy trì thói quen nhất quán bất kể chu kỳ thị trường.

Bài học từ bữa sáng của Warren Buffett

Cuối cùng, thói quen ăn sáng của Buffett tượng trưng cho một triết lý sâu sắc hơn: giá trị ròng của bạn tăng trưởng qua kỷ luật, lợi nhuận kép và việc chống lại sức hút tâm lý của các biến động thị trường ngắn hạn. Dù bạn gọi món sáng 2,61 đô la hay 3,17 đô la, hãy đưa ra quyết định dựa trên ngân sách và sở thích của bạn—chứ không phải dựa trên việc thị trường tăng hay giảm.

Chiến lược xây dựng của cải thực sự không nằm ở các lựa chọn bữa sáng; nó nằm trong việc thực hành đều đặn tiết kiệm, đầu tư đa dạng, tránh bán hoảng loạn và để thời gian nhân đôi lợi nhuận của bạn. Đó chính là trí tuệ thực sự đằng sau cách một trong những nhà đầu tư vĩ đại nhất lịch sử xây dựng khối tài sản của mình—không phải qua việc dự đoán thị trường khéo léo, mà qua cam kết kiên định với các nguyên tắc đã được chứng minh.