Tại sao các chuyên gia tài chính cảnh báo về đầu tư vào nhà di động: Toán học không hợp lý

Sức hút của sở hữu nhà thu hút hàng triệu người Mỹ mỗi năm. Trong khi các ngôi nhà đơn lập truyền thống chiếm lĩnh cuộc trò chuyện, một phần lớn dân số chuyển sang nhà di động như một con đường tiếp cận sở hữu nhà với chi phí phải chăng. Tuy nhiên, cố vấn tài chính Dave Ramsey đã lên tiếng về một sự thật quan trọng: mua nhà di động là một trong những quyết định tài chính tồi tệ nhất mà người Mỹ có thể đưa ra.

Lý do của ông không dựa trên phán xét mà đơn giản là toán học—và nó tiết lộ một cái bẫy ẩn chứa khiến vô số người mua bị bất ngờ.

Vấn đề khấu hao: Tiền của bạn chống lại chính bạn

Đây là nơi phân tích trở nên rõ ràng hơn. Nhà di động mất giá trị ngay từ khoảnh khắc mua vào. Đây không phải là suy đoán; đó là xu hướng đã được ghi nhận trong các cộng đồng nhà sản xuất và thị trường nhà ở toàn quốc. Như Ramsey nói một cách đơn giản: “Khi bạn bỏ tiền vào những thứ giảm giá trị, điều đó khiến bạn nghèo hơn.”

Tâm lý đằng sau sai lầm này là dễ hiểu. Nhiều người tin rằng mua nhà di động sẽ nâng cao vị thế tài chính của họ, cung cấp một bước đệm để giàu có hơn. Trong thực tế, nó hoạt động như một chiếc neo tài chính, kéo người mua sâu hơn vào tình trạng âm vốn.

Các con số kể câu chuyện. Trong khi nhà di động giảm giá trị, đất dưới nó có thể tăng giá—đặc biệt trong các cộng đồng nhà sản xuất có vị trí thuận lợi gần các khu vực trung tâm. Điều này tạo ra một ảo tưởng nguy hiểm về việc tạo ra giá trị.

Đất so với Cấu trúc: Tại sao ảo tưởng này lừa dối người mua

Đây là phần lừa đảo khiến hàng triệu người mắc kẹt. Khi ai đó mua nhà di động, họ thường sở hữu cấu trúc nhưng phải thuê hoặc thuê đất mà nó nằm trên đó. Đất—theo cách nói thẳng của Ramsey—là bất động sản thực sự có tiềm năng tăng giá.

Theo thời gian, nếu đất tăng giá nhanh hơn mức giảm giá của nhà di động, người mua nhầm lẫn điều này là lợi nhuận. Thực tế? Sự tăng giá của bất động sản nền tảng chỉ che giấu những khoản lỗ thảm khốc trên chính nhà di động.

Đây là lý do tại sao nhà di động thất bại như một khoản đầu tư trong các cộng đồng nhà sản xuất hoặc bất cứ nơi nào khác. Bạn không xây dựng sự giàu có; bạn chỉ chứng kiến vốn của mình bốc hơi trong khi chủ đất hưởng lợi từ sự tăng giá mà bạn không tạo ra.

Tại sao thuê nhà lại vượt trội hơn mua nhà trong trường hợp này

Khuyến nghị trái ngược của Ramsey rất đơn giản: thuê nhà thay vì mua. Khi người thuê trả tiền hàng tháng, họ chỉ đơn giản là đổi tiền lấy chỗ ở. Họ không mất gì ngoài khoản tiền thuê.

Ngược lại, người mua nhà di động mỗi tháng đều mất tiền. Họ trả khoản vay thế chấp, thuế tài sản và chi phí bảo trì trong khi tài sản chính giảm giá trị. Người thuê nhà và người mua nhà di động đều trả tiền hàng tháng, nhưng chỉ có một bên mất vốn cùng lúc.

Toán học là không thể tránh khỏi: thuê nhà giữ vốn, trong khi sở hữu nhà di động phá hủy nó.

Kết luận: Lựa chọn đầu tư hay phong cách sống

Những nhà di động mua không phải là khoản đầu tư—chúng là các khoản nợ giảm giá được ngụy trang thành sở hữu nhà. Đối với những người muốn xây dựng sự giàu có hoặc nâng cao khả năng kinh tế, con đường này dẫn đến đâu cũng không rõ ràng.

Đối với người Mỹ đang tìm kiếm các lựa chọn nhà ở phải chăng, sự lựa chọn trở nên rõ ràng hơn khi bạn bỏ qua cảm xúc và xem xét các yếu tố tài chính. Dù trong cộng đồng truyền thống hay cộng đồng nhà sản xuất, sự thật cơ bản vẫn là: một tài sản giảm giá trị sẽ luôn kéo giảm giá trị ròng của bạn, bất kể điều gì xảy ra với đất đai xung quanh.