16 sự thật ít người biết về bảo hiểm xe hơi có thể sẽ làm bạn ngạc nhiên

Khi chúng ta nghĩ về bảo hiểm ô tô, hầu hết mọi người tập trung vào phí hàng tháng và các tùy chọn bảo hiểm. Nhưng đằng sau ngành công nghiệp này là một lịch sử thú vị và cơ chế bất ngờ mà ít lái xe hiểu rõ. Dưới đây là những thông tin mở mắt về bảo hiểm xe hơi giúp bạn định hình lại cách nhìn nhận về chính sách của mình.

Chuyến hành trình ngắn qua lịch sử ô tô và bảo hiểm

Câu chuyện về bảo hiểm ô tô còn trẻ hơn bạn nghĩ. Trước khi chiếc ô tô Mỹ đầu tiên lăn bánh trên đường—Oliver Evans đã chế tạo một phương tiện đáng chú ý từ năm 1805 có thể di chuyển cả trên đất bằng bánh xe và qua nước bằng bánh đẩy—bảo hiểm thậm chí chưa tồn tại như một khái niệm. Mãi đến năm 1897, chính sách bảo hiểm ô tô đầu tiên mới được phát hành. Việc sản xuất hàng loạt thực sự bắt đầu từ năm 1913, khi dây chuyền lắp ráp chuyển động cách mạng của Henry Ford giảm thời gian sản xuất xe từ hơn 12 giờ xuống còn chỉ 1 giờ 33 phút, thay đổi căn bản bức tranh ô tô.

Chi phí ẩn tích hợp trong phí bảo hiểm của bạn

Dưới đây là điều có thể khiến bạn xem xét lại chính sách của mình: khoảng một nửa số phí bảo hiểm bạn trả hàng năm dành cho chi phí hành chính thay vì bảo hiểm thực tế. Điều này giải thích sự chênh lệch giá rõ rệt khi so sánh các báo giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm dựa vào nhiều yếu tố để tính phí, bao gồm điểm tín dụng, hồ sơ lái xe và quãng đường xe đi trong năm. Mối quan hệ giữa điểm tín dụng và mức phí bảo hiểm tồn tại vì nghiên cứu cho thấy có mối tương quan rõ ràng: lái xe có điểm tín dụng thấp hơn thường nộp nhiều yêu cầu bồi thường hơn.

Ai bị tính phí cao hơn? Nhóm dân số bất ngờ

Ngành bảo hiểm dựa nhiều vào dữ liệu thống kê để xác định mức phí. Các cặp đôi kết hôn thường trả ít hơn hàng năm cho bảo hiểm xe toàn diện so với lái xe độc thân. Thú vị là, người góa vợ/góa chồng lại có tỷ lệ tai nạn cao hơn so với lái xe đã kết hôn. Về giới tính, trong khi nam giới gặp tai nạn nhiều hơn tổng thể, phụ nữ lại đối mặt với nghịch lý: họ có khả năng bị thương trong tai nạn cao hơn từ 37% đến 73%. Hai yếu tố giải thích sự chênh lệch này—phụ nữ thường bị các phương tiện khác va chạm nhiều hơn, và họ thường lái các xe nhỏ, nhẹ hơn, ít bảo vệ hơn.

Đặc điểm xe ảnh hưởng đến mức phí của bạn

Lựa chọn xe của bạn trực tiếp ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm đánh giá nhiều yếu tố liên quan đến xe: khả năng trộm cắp, dung tích động cơ, hồ sơ an toàn của xe, chi phí sửa chữa và rủi ro gây thiệt hại cho các phương tiện khác. Xe mới trang bị các tính năng an toàn tiên tiến như phanh chống bó cứng và hệ thống chống trộm có thể đủ điều kiện giảm phí, trong khi các xe thiếu các công nghệ này thường có phí cao hơn. Thậm chí, quyết định hủy bỏ một chính sách bảo hiểm ô tô trước khi chuyển sang chính sách khác cũng ảnh hưởng đến tài chính của bạn—việc không hủy đúng hạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Động thái thị trường và cách tìm mức phí tốt hơn

Khi người tiêu dùng có khả năng so sánh các mức phí bảo hiểm ô tô trực tuyến, điều kỳ diệu đã xảy ra: mức phí bắt đầu giảm trên toàn thị trường. Hiện tại, State Farm giữ vị trí viết nhiều hợp đồng bảo hiểm ô tô nhất so với bất kỳ công ty nào ở Mỹ, đồng thời luôn nằm trong top các công ty được khách hàng hài lòng nhất.

Các số liệu thống kê cũng vẽ nên một bức tranh quan trọng về quản lý rủi ro. Trong tổng số các hợp đồng bảo hiểm ô tô hiện tại, 22% được viết dành riêng cho các lái xe có rủi ro cao—một lời nhắc nhở về sự đa dạng của dân số lái xe thực sự.

Luật lệ kỳ quặc và những bài học thực tế

Một số đô thị vẫn duy trì các luật đã tồn tại hàng thập kỷ, khiến việc lái xe chân trần bị cấm ở một số thành phố và bang. Trong khi luật này tồn tại, bức tranh lớn hơn đối với mỗi lái xe liên quan đến các vấn đề thực tế hơn.

Thực tế là bảo hiểm ô tô là điều bắt buộc không thể thương lượng. Chiến lược tốt nhất của bạn kết hợp ba yếu tố: duy trì điểm tín dụng cao nhất có thể, giảm thiểu yêu cầu bồi thường trong suốt quá trình lái xe của bạn, và mua sắm toàn diện qua nhiều nhà cung cấp bảo hiểm để tìm ra chính sách phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn và ngân sách hàng tháng. Nắm bắt các yếu tố này giúp bạn kiểm soát tốt hơn chi phí bảo hiểm của mình.