Tại sao đóng góp $100 hàng tháng vào 401(k) của bạn có thể biến thành sáu con số

Sức mạnh của sự tăng trưởng lãi kép trong kế hoạch nghỉ hưu thường bị đánh giá thấp. Khi nói đến việc xây dựng các kế hoạch 401k tốt nhất cho tương lai của bạn, tính nhất quán quan trọng hơn nhiều so với quy mô của mỗi khoản đóng góp. Ngay cả những khoản gửi đều đặn nhỏ cũng có thể tích lũy thành khối tài sản lớn—nếu bạn cho chúng đủ thời gian.

Toán học đằng sau các khoản đóng góp hàng tháng

Hãy xem xét điều này: một khoản đầu tư $100 hàng tháng vào 401(k) của bạn trong một thập kỷ, giả sử lợi nhuận trung bình của thị trường trong quá khứ khoảng 10% mỗi năm, sẽ tăng lên khoảng 19.000 đô la. Điều này gần như gấp đôi số tiền bạn đã bỏ ra do lãi kép. Thời gian tiền của bạn còn đầu tư càng lâu, kết quả càng trở nên rõ rệt.

Tiến trình này thật ấn tượng. Đến năm thứ 15, bạn sẽ tích lũy khoảng 38.000 đô la. Kéo dài đến 20 năm, bạn sẽ có khoảng 69.000 đô la. Những người duy trì đều đặn trong 25 năm có thể thấy khoảng 118.000 đô la, trong khi một quỹ thời gian 30 năm sẽ đạt 197.000 đô la. Ở mốc 35 năm, việc tiết kiệm kỷ luật của bạn có thể vượt quá 325.000 đô la mà không cần phải đóng góp hàng tháng lớn hơn đáng kể.

Sự tăng trưởng theo cấp số nhân này chứng minh lý do tại sao bắt đầu sớm—thậm chí với số tiền nhỏ—là điều quan trọng để đảm bảo an ninh nghỉ hưu.

Tối đa hóa các kế hoạch 401k tốt nhất của bạn thông qua việc đối ứng của nhà tuyển dụng

Công thức thay đổi đáng kể khi nhà tuyển dụng của bạn cung cấp khoản đối ứng. Nhiều công ty sẽ đối ứng khoản đóng góp của nhân viên theo tỷ lệ 1:1 lên đến một phần trăm nhất định, giúp tăng gấp đôi sức mua của bạn ngay lập tức. Nếu bạn đóng góp $100 hàng tháng và nhà tuyển dụng đối ứng thêm 100 đô la, bạn đang đầu tư hiệu quả $200 mỗi tháng—nhưng chỉ tiêu tốn một nửa số đó từ paycheck của bạn.

Trong kịch bản này, sau 10 năm với lợi nhuận 10%, số dư của bạn có thể vượt quá 38.000 đô la. Khoản đối ứng của nhà tuyển dụng này là tiền miễn phí mà bạn không nên bỏ lỡ. Khi đánh giá các kế hoạch 401k tốt nhất có sẵn cho bạn, việc ưu tiên những kế hoạch có điều khoản đối ứng hào phóng nên là một yếu tố quan trọng.

Xây dựng chiến lược nghỉ hưu của bạn

Kế hoạch nghỉ hưu thành công dựa trên hai yếu tố: bắt đầu sớm và duy trì tính nhất quán. Các quỹ cụ thể bạn chọn trong 401(k) sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận thực tế của bạn, nhưng lịch sử cho thấy các danh mục đa dạng theo dõi các chỉ số thị trường rộng lớn đã mang lại tăng trưởng bền vững qua nhiều thập kỷ.

Ngoài 401(k) của bạn, các lợi ích nghỉ hưu khác thường bị bỏ qua hoặc sử dụng chưa tối đa. An sinh xã hội, khi được tối ưu hóa đúng cách, có thể cung cấp thêm thu nhập đáng kể—đôi khi hàng nghìn đô la mỗi năm nhiều hơn những gì hầu hết người nghỉ hưu nhận ra.

Con đường đến một cuộc sống nghỉ hưu thoải mái không đòi hỏi phải hy sinh lớn hàng tháng. Bằng cách cam kết đóng góp đều đặn vào các kế hoạch 401k tốt nhất mà bạn có thể tiếp cận, để lãi kép hoạt động không bị gián đoạn trong nhiều năm hoặc thập kỷ, và tận dụng tối đa các lợi ích của nhà tuyển dụng, bạn đang đặt nền móng cho sự an toàn tài chính thực sự trong những năm tháng về sau.