13 Bang State Nơi Người về hưu Không Phải Trả Thuế Thu Nhập Bang trên Các khoản Trợ cấp Hưu trí

Hiểu về các khu vực thuế thân thiện với nghỉ hưu

Đối với nhiều người Mỹ đang tiếp cận hoặc đã nghỉ hưu, quyết định về địa điểm sinh sống mang lại những tác động tài chính đáng kể. Một chiến lược chọn nơi nghỉ hưu phù hợp có thể ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn thực sự giữ lại từ thu nhập của mình. May mắn thay, nhiều bang đã thực hiện các chính sách có lợi cho người nghỉ hưu, và mười ba bang hoàn toàn không đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu.

Mười ba bang này cung cấp các khoản miễn thuế toàn diện khỏi thuế thu nhập bang đối với các khoản trợ cấp nghỉ hưu:

Các bang không có thuế thu nhập bang nói chung: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming chiếm nhóm lớn nhất. Chín khu vực này không áp dụng thuế thu nhập bang trên bất kỳ nguồn thu nhập nào, bao gồm cả quỹ nghỉ hưu.

Các bang có chính sách thân thiện với nghỉ hưu có mục tiêu rõ ràng: Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania đã cấu trúc hệ thống thuế của mình để bảo vệ thu nhập từ nghỉ hưu, mặc dù họ vẫn duy trì hệ thống thuế thu nhập bang cho các loại thu nhập khác.

“Không thuế thu nhập từ nghỉ hưu” thực sự có ý nghĩa gì

Khi các bang không đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu, khoản miễn thuế này thường bao gồm nhiều nguồn thu nhập:

• Phúc lợi An sinh xã hội nhận được sự bảo vệ hoàn toàn khỏi thuế bang
• Rút tiền từ kế hoạch 401(k) không bị tính vào thu nhập chịu thuế
• Phân phối từ Tài khoản Hưu trí cá nhân (IRA) vẫn không bị đánh thuế ở cấp bang
• Các khoản trợ cấp lương hưu, dù từ các kế hoạch lợi ích xác định hay đóng góp xác định, đều thoát khỏi thuế thu nhập bang

Cách tiếp cận toàn diện này phân biệt mười ba bang không đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu với các bang chỉ cung cấp miễn thuế một phần.

Những điều cần lưu ý và ngoại lệ quan trọng

Mặc dù sự bảo vệ này khá lớn, người nghỉ hưu cần hiểu rõ các điểm tinh tế quan trọng:

Yếu tố Thuế Lợi nhuận vốn của Washington: Bang Washington, mặc dù không đánh thuế thu nhập nghỉ hưu truyền thống, đã áp dụng thuế lợi nhuận vốn. Một sáng kiến bỏ phiếu gần đây nhằm loại bỏ thuế này đã không nhận đủ sự ủng hộ trong cuộc bầu cử tháng 11 năm 2024.

Phạt rút tiền sớm: Mississippi và Pennsylvania, trong khi bảo vệ các khoản phân phối đủ điều kiện từ quỹ nghỉ hưu, vẫn đánh thuế các khoản rút tiền sớm từ tài khoản nghỉ hưu trước khi đạt tuổi 59½. Điều này quan trọng đối với những người xem xét nghỉ hưu sớm.

Bảo vệ một phần ở các bang khác

Ngoài mười ba bang nơi thu nhập từ nghỉ hưu hoàn toàn không bị đánh thuế, còn có thêm hai mươi bảy bang cung cấp sự giảm thuế một phần. Nhiều bang miễn thuế Phúc lợi An sinh xã hội, trong khi các bang khác cung cấp các khoản bảo vệ hạn chế cho lương hưu. Ví dụ, Alabama mở rộng lợi ích bằng cách miễn thuế thu nhập từ lương hưu từ các kế hoạch lợi ích xác định, trong khi Hawaii loại trừ các khoản phân phối được tài trợ bởi đóng góp của nhà tuyển dụng thay vì khoản đóng góp của nhân viên.

Thực tế về thuế liên bang

Mặc dù có các ưu đãi ở cấp bang, chính phủ liên bang vẫn duy trì quyền đánh thuế phần lớn thu nhập từ nghỉ hưu. Phúc lợi An sinh xã hội phải chịu thuế liên bang dựa trên ngưỡng thu nhập kết hợp:

• Người nộp thuế cá nhân có thu nhập kết hợp dưới $25,000 không phải trả thuế liên bang trên các khoản phúc lợi
• Thu nhập từ $25,000-$34,000 làm cho đến 50% các khoản phúc lợi bị đánh thuế
• Thu nhập trên $34,000 có thể dẫn đến việc lên đến 85% các khoản phúc lợi bị đánh thuế

Đối với các cặp vợ chồng nộp thuế chung, ngưỡng bắt đầu từ $32,000 và tăng lên đến $44,000, với tỷ lệ thuế tương tự.

Các xem xét trong tương lai

Các đề xuất chính sách gần đây gợi ý khả năng thay đổi trong bối cảnh liên bang. Các cuộc thảo luận chính trị đã đề cập đến việc loại bỏ thuế thu nhập liên bang trên tất cả các khoản phúc lợi An sinh xã hội khi nghỉ hưu, điều này có thể cung cấp thêm sự giảm thuế cho người nghỉ hưu bất kể nơi cư trú.

Lập kế hoạch nghỉ hưu chiến lược

Hiểu rõ các bang không đánh thuế thu nhập từ nghỉ hưu chỉ là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu toàn diện. Khi kết hợp với các chiến lược khai thác Phúc lợi An sinh xã hội cẩn thận và định vị đầu tư phù hợp, kiến thức này có thể giúp kéo dài nguồn lực nghỉ hưu một cách có ý nghĩa. Việc tham khảo ý kiến các chuyên gia thuế về các chiến lược cá nhân hóa vẫn là điều cần thiết để tối ưu hóa an ninh thu nhập nghỉ hưu.