Ngân hàng tốt nhất để có trong năm 2024: Hướng dẫn toàn diện về ngân hàng số

Cảnh quan tài chính cá nhân đã thay đổi đáng kể khi các tổ chức tài chính kỹ thuật số tiếp tục định hình lại thói quen ngân hàng của người tiêu dùng. Các chủ tài khoản hiện đại ngày càng tìm kiếm các lựa chọn thay thế mang lại lợi nhuận cạnh tranh, phí tối thiểu và truy cập liên tục 24/7 vào quỹ của họ. Tổng quan toàn diện này xem xét các tổ chức ngân hàng trực tuyến hàng đầu ngày nay và xác định ngân hàng tốt nhất để có tùy thuộc hoàn toàn vào các ưu tiên tài chính cụ thể của bạn.

Hiểu về lợi thế của Ngân hàng Kỹ thuật số

Các tổ chức tài chính trực tuyến hoạt động với chi phí vận hành thấp hơn đáng kể so với mạng lưới chi nhánh truyền thống, cho phép họ chuyển khoản tiết kiệm trực tiếp đến khách hàng thông qua các khoản lãi suất cao hơn và phí giảm thiểu. Các nền tảng này vẫn có thể truy cập 24/7, giúp người gửi tiền quản lý tài chính của họ theo lịch trình riêng. Tính năng hấp dẫn nhất đối với nhiều người vẫn là khả năng sinh lãi—tài khoản tiết kiệm trực tuyến liên tục vượt trội hơn lợi suất ngân hàng truyền thống với mức chênh lệch đáng kể.

Các nhà hoạt động hàng đầu trong các danh mục ngân hàng chính

Lựa chọn tổng thể hàng đầu: Ally Bank

Ally Bank nổi bật nhờ sự kết hợp giữa lợi suất cạnh tranh, đa dạng sản phẩm và các tính năng tự động hóa thông minh. Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến của nền tảng này cung cấp lợi suất 2.50% APY mà không yêu cầu số dư tối thiểu. Tài khoản Kiểm tra Lãi suất cũng duy trì mức lãi suất hấp dẫn đồng thời hỗ trợ các công cụ quản lý tài chính toàn diện.

Các tính năng chính:

• 2.50% APY cho tiết kiệm
• Không phí duy trì hàng tháng
• Không yêu cầu số dư mở ban đầu
• Công cụ tự động tăng tiết kiệm
• Khả năng duy trì nhiều tài khoản mục tiêu (lên đến 10)

Các lưu ý:

• Sản phẩm tiết kiệm không có chức năng ATM hoặc thẻ ghi nợ
• Không khả dụng gửi tiền mặt

Tối đa hóa lợi nhuận thị trường tiền tệ: Vio Bank

Tài khoản Tiết kiệm Thị trường Tiền tệ Cornerstone của Vio Bank nổi bật với lợi suất cao nhất trong số các sản phẩm thị trường tiền tệ được xem xét. Phương pháp đơn giản phù hợp với người gửi tiền ưu tiên tăng trưởng hơn là tần suất giao dịch. Việc mở tài khoản chỉ yêu cầu 100 đô la, dễ dàng truy cập qua các nền tảng quản lý kỹ thuật số trực quan.

Các tính năng chính:

• 3.52% APY—lợi suất thị trường tiền tệ hàng đầu ngành
• Không phí quản lý hàng tháng
• Yêu cầu mở tối thiểu thấp
• Giao diện trực tuyến và di động thân thiện

Các lưu ý:

• Không có dịch vụ viết séc hoặc thẻ
• Giới hạn rút tiền hàng tháng $100 tối đa 6 giao dịch(

) Chiến lược kiểm tra và tiết kiệm hợp nhất: SoFi

Tài khoản Kiểm tra & Tiết kiệm tích hợp của SoFi kết hợp tiềm năng lợi nhuận cao với sự đơn giản trong vận hành. Kích hoạt gửi tiền trực tiếp mở khóa lợi suất 2.50% trên số dư kiểm tra và 3% trên tiết kiệm—một sự kết hợp khó có thể sao chép qua các tổ chức riêng biệt.

Các tính năng chính:

• 2.50% APY cho kiểm tra; 3% APY cho tiết kiệm
• Yêu cầu số dư mở ban đầu
• Thưởng điểm ###$50-$0 tùy theo số dư(
• Truy cập hơn 55.000 ATM $250 Allpoint)
• Cấu trúc phí tối thiểu

Các lưu ý:

• Phải có gửi tiền trực tiếp để hưởng lãi suất cao
• Phí ATM ngoài mạng lưới không được hoàn trả

( Phần thưởng dựa trên mối quan hệ: Axos Bank

Tài khoản Kiểm tra Thưởng của Axos Bank khuyến khích mở rộng tài khoản qua các ưu đãi về lãi suất. Gửi tiền trực tiếp đơn lẻ đủ điều kiện nhận 0.40% APY, nhưng kết hợp các tài khoản đầu tư và giao dịch nâng cao lợi suất lên đến 1.25%. Ngưỡng mở tối thiểu phù hợp với người gửi tiền có ngân sách hạn chế.

Các tính năng chính:

• Lợi suất tối đa 1.25% APY
• Không phí dịch vụ hàng tháng
• Hoàn tiền ATM trong nước không giới hạn
• Thanh toán P2P )không cần ứng dụng bên thứ ba###
• Bảo mật sinh trắc học và xác thực hai yếu tố

Các lưu ý:

• Lợi suất cao nhất yêu cầu điều kiện nghiêm ngặt
• Không có séc miễn phí

$50 Tính năng sáng tạo: Quontic

Quontic đẩy giới hạn ngân hàng kỹ thuật số bằng cách tích hợp các công nghệ thanh toán mới nổi và phần thưởng bằng tiền điện tử. Tài khoản Kiểm tra Bitcoin Rewards ghi nhận lên đến 1.5% bằng Bitcoin cho các giao dịch đủ điều kiện. Chiếc vòng Pay Ring—thiết bị ghi nợ đeo tay—đại diện cho bước tiến trong công nghệ thanh toán.

Các tính năng chính:

• 1.10% APY cho kiểm tra; 3% APY cho tiết kiệm
• Không phí dịch vụ hàng tháng
• Hơn 90.000 ATM toàn quốc
• Kiếm Bitcoin trên các giao dịch
• Bao gồm công nghệ thanh toán đeo tay

Các lưu ý:

• Yêu cầu gửi tiền mở cao hơn ($500)
• Không cung cấp dịch vụ séc vật lý

Ngân hàng kiểm tra lãi suất cao cao cấp: American Express

American Express cung cấp lợi suất kiểm tra trực tiếp cao nhất mà không yêu cầu nhân rộng tài khoản hoặc đăng ký dịch vụ. Lợi suất 0.60% APY không có đối thủ trong các sản phẩm kiểm tra một tài khoản. Điểm thưởng tích lũy theo tỷ lệ 1 điểm cho mỗi ( trên các giao dịch đủ điều kiện.

Các tính năng chính:

• 0.60% APY lợi suất kiểm tra cao nhất cho một tài khoản
• Không phí duy trì hàng tháng hoặc mở tài khoản
• Điểm thưởng trên tất cả các chi tiêu đủ điều kiện
• Mạng ATM MoneyPass hơn 37.000 điểm
• Phí liên quan tối thiểu

Các lưu ý:

• Chỉ dành cho chủ thẻ tín dụng American Express hiện tại
• Phí ATM ngoài mạng không được hoàn trả

) Tối đa hóa tiết kiệm: Bread Financial

Tài khoản Tiết kiệm Lợi suất cao của Bread Financial mang lại 3.00% APY—lợi nhuận cao nhất trong số các tổ chức được khảo sát. Phương pháp đơn giản phù hợp với người gửi tiền muốn tăng trưởng thuần túy mà không phức tạp trong giao dịch. Ngưỡng tối thiểu nhỏ ###giữ tính khả dụng.

Các tính năng chính:

• 3.00% APY lợi nhuận tiết kiệm cao nhất
• Không phí dịch vụ hàng tháng
• Các nghĩa vụ phí tối thiểu
• Ngưỡng số dư mở ban đầu
• Cấu trúc tài khoản rõ ràng, đơn giản

Các lưu ý:

• Không cung cấp thẻ hoặc truy cập ATM
• Rút tiền yêu cầu chuyển khoản ra ngoài

$2 Kiến trúc lãi suất vượt trội: CIT Bank

CIT Bank có cấu trúc tiết kiệm đa cấp phù hợp với các chiến lược gửi tiền khác nhau. Tài khoản Savings Connect mang lại 3.25% APY không yêu cầu, trong khi Tài khoản Thị trường Tiền tệ đạt 1.55%. Tài khoản Savings Builder theo tầng đạt 1% APY cho những ai duy trì số dư 25.000 đô la hoặc ###gửi tiền trực tiếp hàng tháng.

Các tính năng chính:

• 1% đến 3.25% APY trong các sản phẩm
• Không phí duy trì hàng tháng
• Cấu trúc phí tối thiểu
• Ngưỡng mở tối thiểu thấp
• Thanh toán hóa đơn trực tuyến và tích hợp ứng dụng bên thứ ba $100 Zelle, PayPal$100

Các lưu ý:

• Không có dịch vụ ATM hoặc thẻ ghi nợ
• Yêu cầu duy trì lợi suất của Savings Builder đòi hỏi cam kết lớn

Chất lượng trải nghiệm khách hàng: Discover

Discover liên tục đạt thứ hạng cao trong các khảo sát hài lòng khách hàng, bao gồm đánh giá của JD Power năm 2022 về Sự hài lòng Ngân hàng Trực tiếp tại Mỹ. Ngoài chất lượng dịch vụ, Discover cung cấp các sản phẩm đa dạng bao gồm tài khoản tiết kiệm 2.75% APY trong khi duy trì các mức phí cực kỳ thấp.

Các tính năng chính:

• 2.75% APY cho Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến
• Không phí dịch vụ hàng tháng
• Không phí quá hạn hoặc phí thiếu số dư
• Không yêu cầu số dư mở ban đầu
• Đánh giá hài lòng khách hàng hàng đầu ngành

Các lưu ý:

• Không có chức năng ATM hoặc thẻ ghi nợ

$100 Ngân hàng chú trọng phí: Marcus của Goldman Sachs

Marcus của Goldman Sachs nổi bật với việc loại bỏ hoàn toàn các khoản phí. Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến không tính phí ở mọi khía cạnh hoạt động—bảo trì, rút tiền, chuyển khoản qua dây, và ACH đều miễn phí. Lợi suất 2.50% APY đảm bảo lợi nhuận cạnh tranh mà không bị mất phí.

Các tính năng chính:

• 2.50% APY
• Hoàn toàn không phí hoạt động
• Không yêu cầu số dư mở ban đầu
• Giao dịch rút tiền không giới hạn $100 tất cả miễn phí(
• Chuyển khoản dây và ACH miễn phí

Các lưu ý:

• Không tích hợp dịch vụ thẻ hoặc ATM

Lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất cho tình huống của bạn

Tổ chức tài chính tối ưu phụ thuộc vào các ưu tiên cá nhân. Những ai ưu tiên tăng trưởng tiết kiệm thuần túy nên xem xét Bread Financial hoặc Savings Connect của CIT Bank. Người tiêu dùng coi trọng trải nghiệm khách hàng và giảm thiểu phí có thể hướng tới Discover hoặc Marcus. Người dùng tìm kiếm giải pháp kiểm tra và tiết kiệm hợp nhất sẽ hưởng lợi từ các dịch vụ toàn diện của SoFi. Các nhà gửi tiền yêu thích công nghệ, quan tâm đến tích hợp tiền điện tử sẽ thấy Quontic hấp dẫn.

Tổng quan phương pháp luận

Phân tích này xem xét 50 tổ chức bán lẻ lớn nhất cả nước theo quy mô tài sản, cùng với đánh giá 15 nền tảng ngân hàng kỹ thuật số nổi bật. Các chỉ số so sánh bao gồm yêu cầu mở, lợi nhuận lãi suất, bảng phí và các tính năng có sẵn. Các tổ chức cạnh tranh nhất đã xuất hiện qua đánh giá nghiêm ngặt trên tất cả các danh mục đã đánh giá.