Tại sao thế hệ Baby Boomer không thể bỏ qua cuộc khủng hoảng An sinh Xã hội đang đến gần vào năm 2035

Thời gian đang cạn dần cho An sinh Xã hội, và hàng triệu người thuộc thế hệ Baby Boomer hoàn toàn có lý do để lo lắng. Dưới đây là những gì thực sự đang diễn ra và những gì bạn nên làm về điều đó.

Những con số thực tế: Quỹ Tin cậy của An sinh Xã hội sắp cạn kiệt

Hãy bỏ qua những ồn ào—những sự thật thật sự đáng suy ngẫm. Cục Quản lý An sinh Xã hội đã xác nhận rằng quỹ tin cậy của chương trình có khả năng sẽ cạn kiệt vào năm 2035. Đó là chưa đầy một thập kỷ nữa. Khi điều đó xảy ra, trừ khi Quốc hội hành động, các khoản giảm lợi ích tự động từ 20% đến 25% có thể sẽ được áp dụng.

Đối với người hiện đang nhận 1.800 đô la mỗi tháng, điều đó tương đương với việc mất $360 đến $450 mỗi tháng. Đối với những người nghỉ hưu sống dựa vào thu nhập cố định, đó không phải là kinh tế trừu tượng—đó là tiền thật biến mất khỏi tài khoản ngân hàng của họ.

Các chuyên gia tài chính không ngần ngại nói rõ: “Quỹ tin cậy của chương trình có khả năng sẽ cạn kiệt vào năm 2035, theo Cục An sinh Xã hội, điều này có thể dẫn đến việc cắt giảm lợi ích từ 20% đến 25% nếu Quốc hội không can thiệp,” theo Seann Malloy, sáng lập và đối tác quản lý tại Malloy Law Offices, LLC. Đây không phải là phỏng đoán hay nói về kịch bản tồi tệ nhất. Đó là dự báo chính thức.

Tại sao An sinh Xã hội lại phá sản? Giải thích về Hiệu ứng Baby Boomer

An sinh Xã hội hoạt động tốt trong nhiều thập kỷ. Vậy chuyện gì đã xảy ra? Câu trả lời nằm ở toán học đơn giản: hệ thống này được xây dựng cho một thời đại khác.

Khi An sinh Xã hội ra đời, các gia đình đông đúc hơn, tuổi thọ trung bình ngắn hơn, và có nhiều người lao động đóng góp cho mỗi người nghỉ hưu. Chuỗi thế hệ ổn định. Nhưng thế hệ Baby Boomer đã phá vỡ cân bằng đó.

“Khi An sinh Xã hội bắt đầu, chúng ta có các gia đình lớn, tuổi thọ ngắn hơn, và nhiều người lao động đóng góp vào hệ thống cho mỗi người nghỉ hưu, vì mỗi thế hệ thường lớn hơn thế hệ trước,” giải thích Lily Vittayarukskul, CEO và đồng sáng lập Waterlily. “Ngày nay, thế hệ Baby Boomer khổng lồ đang nhận lợi ích trong khi ít người trẻ hơn đang đóng góp.”

Hệ thống đơn giản là không được thiết kế để xử lý cơn sóng dân số này. Nhiều người hơn đang nhận lợi ích hơn bao giờ hết, trong khi ít người hơn đang tài trợ cho hệ thống. Đó là phép tính không bền vững.

Bạn có nên hoảng loạn? Có lẽ không—Nhưng chắc chắn hãy chuẩn bị

Phần an ủi là: chúng ta đã từng trải qua các cuộc khủng hoảng tài chính của An sinh Xã hội và giải quyết chúng. Năm 1983, Tổng thống Ronald Reagan đã hợp tác với Quốc hội để thông qua các sửa đổi điều chỉnh cách hoạt động của hệ thống. Kết quả? An sinh Xã hội đã tồn tại và thích nghi.

“Tôi không nghi ngờ gì rằng các nhà lập pháp sẽ tìm ra giải pháp, dù là điều chỉnh thuế lương hoặc điều chỉnh lợi ích,” Malloy nhận xét. “Điều đó, tôi khuyên các thế hệ Baby Boomer nên lên kế hoạch khôn ngoan.”

Thông điệp chính? Đừng hoảng loạn, nhưng cũng đừng nhắm mắt làm ngơ. Một điều gì đó sẽ thay đổi—và có thể sẽ rất lớn.

Kế hoạch hành động của bạn: Dừng chờ đợi, bắt đầu lên kế hoạch

Điều nguy hiểm nhất mà các thế hệ Baby Boomer có thể làm ngay bây giờ là không làm gì cả. Dựa hoàn toàn vào An sinh Xã hội mong đợi nó sẽ không thay đổi là một cược mà bạn không thể để thua.

Các cố vấn tài chính liên tục khuyên những bước sau:

Tối đa hóa đóng góp vào các tài khoản hưu trí ngay bây giờ. Nếu bạn chưa tối đa hóa 401(k) hoặc IRA của mình, hãy bắt đầu ngay lập tức. Ngay cả $200 hàng tháng cũng tích tụ thành khoản tiết kiệm đáng kể khi đến tuổi nghỉ hưu. Thời gian là tài sản quý giá nhất của bạn—đừng lãng phí nó.

Xây dựng nhiều nguồn thu nhập. Đừng phụ thuộc vào một nguồn duy nhất. Hãy xem xét một công việc phụ hoặc bất động sản đầu tư để đa dạng hóa thu nhập hưu trí của bạn. Mạng lưới an toàn này trở nên cực kỳ quan trọng nếu các điều chỉnh của An sinh Xã hội ảnh hưởng đến lợi ích chính của bạn.

Xem xét báo cáo An sinh Xã hội hàng năm. Hiểu rõ chính xác bạn dự kiến sẽ nhận được bao nhiêu. Đừng đoán mò. Các con số chính xác giúp bạn lên kế hoạch phù hợp.

Tìm kiếm lời khuyên tài chính chiến lược. Nói chuyện với chuyên gia về tình hình cụ thể của bạn. Lời khuyên chung chung không thể tính đến hoàn cảnh riêng của bạn.

Điều cốt lõi: các thế hệ Baby Boomer cần nghiêm túc đối mặt với thách thức tài chính của An sinh Xã hội, nhưng không nên lo lắng quá mức. Lịch sử cho thấy Quốc hội sẽ giải quyết các cuộc khủng hoảng này khi chúng trở nên cấp bách đủ. Điều quan trọng bây giờ là bạn không dựa vào điều đó một mình. Hãy kiểm soát kế hoạch nghỉ hưu của bạn ngày hôm nay—bởi vì chờ đợi các chính trị gia sửa chữa An sinh Xã hội trong khi không làm gì là một chiến lược chắc chắn thất bại.