6 Cách giảm chi phí bảo hiểm chủ nhà của bạn và ngừng trả quá mức

Phí bảo hiểm nhà của bạn có khả năng đã tăng đáng kể trong những năm gần đây. Theo dữ liệu từ tháng 4 năm 2025, chi phí bảo hiểm nhà đã tăng trung bình 24% chỉ trong vòng ba năm—gấp đôi tỷ lệ lạm phát. Đối với các chủ nhà ở Pennsylvania tìm kiếm các lựa chọn bảo hiểm nhà giá rẻ pa, việc hiểu tại sao mức phí tăng đột biến và cách kiểm soát chúng càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.

Tin tốt: bạn không cần phải chấp nhận mọi đợt tăng phí một cách thụ động. Dưới đây là sáu chiến lược hành động giúp bạn không bỏ lỡ tiền bạc.

Chú ý đến các đợt tăng phí không rõ nguyên nhân

Mức phí bảo hiểm tự nhiên có xu hướng tăng lên, nhưng những đợt tăng đột ngột cần được xem xét kỹ lưỡng. Theo Travis Hodges, giám đốc điều hành tại VIU by HUB, thị trường ngày nay thường thấy mức tăng hai chữ số hàng năm là bình thường, đặc biệt ở các khu vực dễ chịu tác động của thời tiết. Tuy nhiên, một mức tăng 20% hoặc hơn mà không có thay đổi nào về phạm vi bảo hiểm hoặc lịch sử yêu cầu bồi thường là dấu hiệu cảnh báo.

Mayra Figueroa, quản lý tài khoản tại All Solutions Insurance ở California, lưu ý rằng mức tăng hợp lý hàng năm nằm trong khoảng 5% đến 10%. Nếu bạn gặp phải mức tăng nhiều hơn, hãy yêu cầu đại lý của bạn cung cấp bản phân tích chi tiết. Áp lực khí hậu và biến động kinh tế có thể làm tăng chi phí, nhưng các đợt tăng không rõ nguyên nhân thường có nghĩa là bạn đang phải gánh chịu chi phí rủi ro không phù hợp với tình hình của mình.

Báo cáo ngay các cải tiến nhà cửa

Bạn đã nâng cấp mái nhà, lắp đặt hệ thống an ninh hoặc thực hiện các sửa chữa giảm thiểu rủi ro khác chưa? Nhiều chủ nhà quên thông báo cho công ty bảo hiểm của mình—và bỏ lỡ các khoản giảm giá đáng kể. Những cải tiến này làm giảm khả năng thiệt hại của ngôi nhà, từ đó giảm phí bảo hiểm.

Figueroa nhấn mạnh: sau khi hoàn thành các nâng cấp, hãy liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Chi phí nâng cấp ban đầu thường tự bù đắp qua khoản tiết kiệm bảo hiểm tích lũy theo thời gian. Điều này đặc biệt có giá trị nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhà giá rẻ pa—các nhà cung cấp thưởng cho việc bảo trì nhà chủ động.

Tối ưu hóa chiến lược khấu trừ của bạn

Khấu trừ của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến khoản thanh toán hàng tháng. Khấu trừ thấp hơn đồng nghĩa với phí cao hơn; khấu trừ cao hơn giúp giảm phí bảo hiểm. Cần có sự tự đánh giá trung thực về khả năng tài chính của bạn để chọn mức phù hợp.

Figueroa khuyên nên dành ra một khoản dự phòng để xử lý các yêu cầu bồi thường lớn và tự chi trả cho các sửa chữa nhỏ. Các yêu cầu nhỏ thường xuyên có thể kích hoạt tăng phí hoặc không gia hạn hợp đồng, cuối cùng sẽ tốn kém hơn so với khoản tiết kiệm từ khấu trừ thấp. Chọn mức khấu trừ phù hợp với quỹ dự phòng khẩn cấp và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Hiểu rõ chính xác những gì bạn đang trả tiền

Nhiều chủ nhà trả tiền cho các khoản bảo hiểm mà họ không cần hoặc thiếu bảo hiểm cho các rủi ro họ phải đối mặt. Một chính sách bảo hiểm nhà điển hình bao gồm cháy, trộm cắp và thiệt hại thời tiết nhất định, cộng với bảo vệ trách nhiệm pháp lý—nhưng loại trừ lũ lụt, động đất và hao mòn. Nếu bạn không rõ về phạm vi bảo hiểm của mình, có thể bạn đang trả quá nhiều.

Hodges nhấn mạnh giá trị của việc tiêu dùng thông thái: xem lại hợp đồng bảo hiểm hàng năm với một broker để xác nhận nó toàn diện, tiết kiệm chi phí và phù hợp với nhu cầu của bạn. Phạm vi bảo hiểm không phù hợp có thể khiến bạn bị thiếu bảo vệ hoặc trả tiền cho các phần bổ sung không cần thiết.

Kết hợp các chính sách của bạn để tối đa hóa tiết kiệm

Một trong những cách nhanh nhất để tiết kiệm: kết hợp bảo hiểm nhà và ô tô với một nhà cung cấp duy nhất. Các công ty bảo hiểm thường cung cấp giảm giá đáng kể khi mua nhiều chính sách cùng lúc. Nếu các chính sách của bạn hiện tại nằm ở các công ty khác nhau, hợp nhất chúng có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể.

Chiến lược này đặc biệt hiệu quả trong việc tìm kiếm các mức phí bảo hiểm nhà giá rẻ pa cạnh tranh, vì các khoản giảm giá khi kết hợp có thể bù đắp cho việc tăng phí cơ bản.

Thường xuyên xem xét lại hợp đồng bảo hiểm là điều bắt buộc

Nhu cầu của bạn thay đổi, và các mức phí cũng như các khoản giảm giá bảo hiểm cũng vậy. Đặt nhắc nhở trên lịch để xem xét lại hợp đồng bảo hiểm nhà của bạn mỗi năm. Sau các sự kiện lớn như cải tạo nhà, lắp đặt hệ thống an ninh mới hoặc bổ sung tài sản—hãy liên hệ với nhà cung cấp để xác nhận bạn đang tận dụng tất cả các khoản giảm giá có thể.

Ngoài việc xem xét lại, hãy so sánh các báo giá bảo hiểm hàng năm. So sánh các đề nghị từ các nhà cung cấp giúp đảm bảo bạn đang nhận được mức giá tốt nhất cho mức độ bảo hiểm của mình. Những gì từng có vẻ cạnh tranh năm ngoái có thể trở nên đắt đỏ hơn hôm nay.

Tóm lại: bảo hiểm nhà không phải là sản phẩm để thiết lập rồi quên đi. Việc chú ý định kỳ, lựa chọn khấu trừ chiến lược và kết hợp các chính sách có thể giảm đáng kể số tiền bạn phải trả trong khi vẫn duy trì sự bảo vệ vững chắc cho ngôi nhà và tài sản của bạn.