Xây dựng các nguồn thu nhập thụ động: 10 chiến lược đã được chứng minh để tạo ra $1K hàng tháng

Hành trình hướng tới tự do tài chính thường bắt đầu bằng một mục tiêu đơn giản: kiếm thêm 1.000 đô la mỗi tháng qua các phương thức thụ động. Trong khi thuật ngữ “thụ động” có thể gợi ý sự dễ dàng, thực tế lại phức tạp hơn — hầu hết các chiến lược thu nhập còn lại đều đòi hỏi nỗ lực và sự cống hiến ban đầu trước khi chúng bắt đầu hoạt động 24/7 cho bạn.

Theo chuyên gia tài chính Erika Kullberg, người sáng lập Erika.com và luật sư chuyên về tài chính cá nhân, chìa khóa nằm ở việc bắt đầu nhỏ và chọn các phương tiện phù hợp với khả năng tài chính và lối sống của bạn.

Các khoản đầu tư tạo dòng tiền: Nền tảng của thu nhập còn lại

Con đường đơn giản nhất để có thu nhập thụ động ổn định là hướng vốn vào các tài sản tạo ra các khoản phân phối đều đặn. Cổ phiếu trả cổ tức và Quỹ đầu tư bất động sản (REITs) nổi bật như những ứng viên hàng đầu cho chiến lược này.

“Những phương tiện này mang lại dòng tiền đều đặn qua cổ tức hoặc thu nhập cho thuê mà không đòi hỏi sự giám sát hàng ngày,” Kullberg lưu ý. Khuyến nghị của cô là: nghiên cứu các nhà đầu tư ổn định trong quá khứ, mở tài khoản tại các công ty môi giới uy tín như Vanguard hoặc Fidelity, và cam kết đóng góp đều đặn với việc tái đầu tư cổ tức tự động để cộng dồn thu nhập còn lại theo thời gian.

Đối với những người đặc biệt quan tâm đến lĩnh vực bất động sản, các nền tảng như Arrived và Fundrise giúp dân chủ hóa quyền truy cập bất động sản bằng cách cung cấp các cơ hội đầu tư thương mại và dân cư. Ngoài ra, các cổ phiếu REIT giao dịch công khai như Iron Mountain (NYSE: IRM) và Blackstone Mortgage Trust (NYSE: BXMT) cung cấp tính thanh khoản nếu bạn muốn tránh bị khóa vốn dài hạn.

Sản phẩm kỹ thuật số như các kênh doanh thu mở rộng quy mô

Không phải ai cũng có vốn lớn để bắt đầu, cũng như không phải tất cả các nhà đầu tư đều ưa thích thị trường truyền thống. Tạo ra và kiếm tiền từ các tài sản kỹ thuật số mang lại rào cản gia nhập thấp hơn.

Kullberg nhấn mạnh con đường này: “Sách điện tử, khóa học trực tuyến và các mẫu in sẵn là các nguồn thu nhập thụ động tái tạo sau khi tạo ra. Mỗi lần bán hàng đòi hỏi ít nỗ lực hơn.” Các nền tảng như Amazon Kindle Direct Publishing, Udemy và Etsy là các thị trường dễ tiếp cận, nơi các nhà sáng tạo biến kiến thức hoặc sản phẩm nghệ thuật của họ thành doanh thu liên tục. Trong khi sản xuất ban đầu đòi hỏi sự chú ý, chiến lược marketing hợp lý có thể nhân đôi tiềm năng thu nhập còn lại của bạn một cách đáng kể.

Thị trường nợ và cơ chế huy động vốn cộng đồng

Cho vay peer-to-peer và huy động vốn bất động sản mở ra một con đường khác đáng để khám phá. Các nền tảng này cho phép cá nhân kiếm lãi suất bằng cách cho vay hoặc hỗ trợ các dự án phát triển bất động sản.

Dữ liệu hiệu suất lịch sử chứng minh tính hữu ích: cho vay peer-to-peer thường tạo ra lợi nhuận hàng năm từ 5% đến 9%, với một số nhà đầu tư có kinh nghiệm báo cáo lợi nhuận hai chữ số. Để minh họa quy mô, một khoản đầu tư ban đầu 140.000 đô la kiếm 9% mỗi năm sẽ tạo ra khoảng 1.000 đô la mỗi tháng. Mặc dù lớn, nhà đầu tư có thể bắt đầu nhỏ, tái đầu tư lợi nhuận một cách có hệ thống, và dần dần mở rộng hướng tới $1K mục tiêu của mình.

Bảy phương pháp thu nhập còn lại bổ sung

Ngoài các phương pháp chính, nghiên cứu của Kullberg xác định các chiến lược bổ sung đáng xem xét:

Kênh dựa trên nội dung: Xây dựng kênh YouTube, phát triển lượng người theo dõi trên mạng xã hội hoặc phát hành bản tin email chứa các đề xuất sản phẩm được chọn lọc và liên kết tiếp thị có thể tạo ra lợi nhuận thụ động đáng kể khi khán giả tăng lên.

Mô hình bất động sản doanh nghiệp: Các bất động sản cho thuê là công cụ xây dựng giàu có cổ điển, trong khi các biến thể mới bao gồm cho thuê xe cá nhân qua các thị trường peer hoặc cho thuê không gian lưu trữ cho người dùng địa phương.

Tích hợp tiếp thị liên kết: Quảng bá các sản phẩm của bên thứ ba qua các liên kết giới thiệu độc quyền tạo ra thu nhập hoa hồng dựa trên phần trăm mà không cần quản lý tồn kho.

Thực tế khích lệ: hầu hết các con đường này đòi hỏi vốn ban đầu tối thiểu hoặc không có. Các công cụ tạo nội dung có thể hoàn toàn miễn phí, mặc dù đầu tư nhỏ vào thiết bị ghi hình hoặc phần mềm chỉnh sửa có thể thúc đẩy chất lượng và sự phát triển của khán giả.

Các yếu tố về thuế và bền vững

Một khía cạnh thường bị bỏ qua của thu nhập còn lại là các tác động thuế. Các loại thu nhập khác nhau được xử lý khác nhau, mặc dù các khoản khấu trừ chiến lược — chẳng hạn như khấu hao tài sản đối với thu nhập cho thuê — có thể tối ưu hóa lợi nhuận sau thuế của bạn.

Với cấu trúc phù hợp và kỷ luật tái đầu tư, khoảng cách giữa việc kiếm được 1.000 đô la mỗi tháng đầu tiên và xây dựng các dòng tài sản giàu có đáng kể sẽ thu hẹp đáng kể. Cơ chế cộng dồn đảm bảo rằng các nỗ lực thu nhập thụ động ban đầu, khi đã thiết lập, sẽ ngày càng dễ dàng hơn khi hệ thống trưởng thành.