Chính sách Thuế An sinh Xã hội thay đổi đáng kể: Dưới đây là số tiểu bang thu thuế lợi ích của bạn vào năm 2025

An sinh xã hội đóng vai trò là nguồn thu nhập quan trọng cho hàng triệu người nghỉ hưu Mỹ. Theo dữ liệu của AARP, khoảng 40% người cao tuổi từ 65 trở lên phụ thuộc vào An sinh xã hội ít nhất 50% trong thu nhập nghỉ hưu của họ. Tuy nhiên, các tác động thuế của các khoản trợ cấp này khác nhau đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn chọn để nghỉ hưu.

Thực tế thuế gây ngạc nhiên: Chỉ một số ít bang đánh thuế An sinh xã hội

Khi xem xét số lượng bang đánh thuế An sinh xã hội vào năm 2025, câu trả lời có thể khiến bạn ngạc nhiên. Trong khi thuế liên bang có thể ảnh hưởng đến tới 85% các khoản trợ cấp tùy theo mức thu nhập, việc đánh thuế ở cấp bang lại là một vấn đề hạn chế hơn. Hiện tại, chỉ có chín bang duy trì thuế thu nhập trên các khoản thanh toán An sinh xã hội — giảm đáng kể so với những năm trước.

Theo Brian Kuhn, CFP và cố vấn tài chính tại Wealth Enhancement Group, “Các bang không đánh thuế An sinh xã hội nhiều hơn rất nhiều so với các bang đánh thuế. Các thay đổi luật gần đây ở Missouri, Nebraska và Kansas đã làm giảm danh sách các bang áp dụng các khoản thuế này.”

Những bang nào vẫn còn đánh thuế An sinh xã hội?

Chín bang sẽ tiếp tục đánh thuế An sinh xã hội vào năm 2025 là:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Đáng chú ý, West Virginia đang dần loại bỏ hoàn toàn khoản thuế này, với các khoản trợ cấp sẽ được miễn thuế hoàn toàn bắt đầu từ năm 2026.

Phần lớn: 41 bang Không đánh thuế An sinh xã hội

Bốn mươi mốt bang cùng với Washington, D.C. sẽ không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội vào năm 2025. Danh sách đáng kể này bao gồm:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, và Washington, D.C.

Hiểu rõ về tiết kiệm thuế của bạn

Đối với những người nghỉ hưu sống ở các bang không đánh thuế, lợi ích tài chính tích lũy đáng kể. Bạn có thể ước tính khoản tiết kiệm cá nhân bằng cách tính toán tỷ lệ thuế hiệu quả của bang đối với tất cả các nguồn thu nhập và áp dụng vào tổng số trợ cấp An sinh xã hội nhận được.

Ví dụ: Nếu tỷ lệ thuế hiệu quả của bang bạn là 5% và bạn nhận được 30.000 đô la mỗi năm từ An sinh xã hội, bạn tiết kiệm khoảng 1.500 đô la mỗi năm trong thuế bang.

Tác động chung là rất lớn. Riêng ở Missouri, các người nghỉ hưu cùng nhau tiết kiệm khoảng $309 triệu mỗi năm nhờ không phải trả thuế thu nhập bang trên An sinh xã hội. Người dân Nebraska cũng hưởng lợi từ khoảng $17 triệu tiết kiệm hàng năm nhờ các chính sách không đánh thuế tương tự.

Các yếu tố và đặc điểm riêng của từng bang

Kuhn nhấn mạnh rằng cách xử lý thuế khác nhau đáng kể, ngay cả giữa các bang có thuế An sinh xã hội về mặt kỹ thuật. “Mỗi bang có các quy định riêng biệt,” ông giải thích. “Ngưỡng tuổi tác và giới hạn thu nhập tạo ra các kịch bản khác nhau cho các người nộp thuế.”

Colorado minh họa cho sự phức tạp này. Người dân từ 65 tuổi trở lên đã có thể khấu trừ hoàn toàn các khoản trợ cấp An sinh xã hội đã bị đánh thuế liên bang kể từ năm 2022. Bắt đầu từ năm 2025, khoản miễn này mở rộng cho những người từ 55-64 tuổi có thu nhập gộp điều chỉnh không vượt quá $75,000 (cá nhân) hoặc $95,000 (vợ chồng nộp chung).

Hiểu rõ quy định cụ thể của bang của bạn — thay vì dựa vào các quy tắc chung — vẫn là điều cần thiết cho kế hoạch thuế của bạn.

Kết luận

Khi chính sách thuế tiếp tục thay đổi, việc biết có bao nhiêu bang đánh thuế An sinh xã hội ngày càng trở nên quan trọng cho kế hoạch nghỉ hưu. Với 41 bang miễn thuế cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội, phần lớn người nghỉ hưu Mỹ được hưởng lợi từ chế độ thuế ưu đãi hơn dựa trên nơi cư trú. Tuy nhiên, các hoàn cảnh cá nhân trong từng bang cần được xem xét cẩn thận để hiểu rõ các nghĩa vụ thuế tiềm năng.