13 Bang State Nơi Thu Nhập Hưu Trí Của Bạn Sẽ Không Bị Thu Thuế Bang

Việc bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn không chỉ dừng lại ở chiến lược đầu tư—nó còn liên quan đến việc hiểu rõ nơi bạn sinh sống và cách chính sách thuế của bang ảnh hưởng đến dòng thu nhập của bạn. Tin vui? Một phần lớn của Hoa Kỳ cung cấp sự giảm thuế đáng kể cho người nghỉ hưu lo lắng về thuế cấp bang.

Lợi thế Miễn Thuế Toàn Diện

Mười ba bang cung cấp sự bảo vệ toàn diện cho thu nhập từ hưu trí, nghĩa là không có khoản thu nhập hưu trí nào của bạn phải chịu thuế bang tại các địa phương này. Các khu vực này bao gồm Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming.

Vậy sự bảo vệ này thực sự bao gồm những gì? Các khoản rút tiền từ tài khoản hưu trí—dù là từ các kế hoạch 401(k), IRA, hay lương hưu truyền thống—vẫn không bị ảnh hưởng bởi cơ quan thuế bang. Các khoản trợ cấp lương hưu của Social Security cũng được chuyển vào tài khoản của bạn mà không bị đánh thuế ở cấp bang. Miễn thuế toàn diện này áp dụng cho phân phối lương hưu và tất cả các dạng dòng thu nhập từ hưu trí.

Tuy nhiên, thuế thu nhập liên bang vẫn không thể tránh khỏi. Dù nơi bạn nghỉ hưu thuộc bang nào, chính phủ liên bang vẫn thu thuế trên hầu hết các loại thu nhập từ hưu trí.

Hai Loại Bang Thoải Mái Thuế Cho Người Nghỉ Hưu

13 bang này chia thành hai nhóm rõ rệt, mỗi nhóm có những lợi ích và cân nhắc khác nhau.

Các Bang Không Có Thuế Thu Nhập (9 bang)

Chín trong số các bang thân thiện với người nghỉ hưu này áp dụng cách tiếp cận rộng hơn—họ không đánh thuế thu nhập bang trên bất kỳ loại thu nhập nào. Nhóm này gồm Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington và Wyoming. Đối với người nghỉ hưu, điều này có nghĩa là tự do tài chính toàn diện ở cấp bang.

Một ngoại lệ đáng chú ý trong nhóm này là: Bang Washington đánh thuế lợi nhuận vốn cho một số giao dịch có giá trị cao. Mặc dù đã có các sáng kiến của cử tri trong các cuộc bầu cử gần đây, chính sách này vẫn còn hiệu lực trong thời gian này.

Các Bang Có Chính Sách Thuế Hưu Trí Nhắm Mục Tiêu (4 bang)

Illinois, Iowa, Mississippi và Pennsylvania theo đuổi con đường khác. Thay vì loại bỏ tất cả thuế thu nhập bang, các bang này đã đặc biệt miễn thuế thu nhập từ hưu trí thông qua các quyết định chính sách có chủ đích. Cách tiếp cận này nhằm thu hút người nghỉ hưu trong khi vẫn duy trì nguồn thu từ các nguồn khác.

Người nghỉ hưu xem xét Mississippi hoặc Pennsylvania nên lưu ý một chi tiết quan trọng: các khoản rút tiền sớm từ tài khoản hưu trí vẫn có thể phải chịu thuế bang tại các địa phương này. Sự khác biệt này đặc biệt quan trọng đối với những người dưới 59½ tuổi truy cập vào quỹ hưu trí của mình.

Mở Rộng Miễn Thuế Ngoài 13 Địa Phương Chính

Ngay cả khi nơi cư trú của bạn không nằm trong danh sách chính, vẫn còn nhiều sự giảm thuế đáng kể. Nhiều bang miễn thuế trợ cấp lương hưu của Social Security đặc biệt, ngay cả khi họ đánh thuế các dạng thu nhập hưu trí khác. Nhóm mở rộng này bao gồm Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, South Carolina, Virginia và Wisconsin.

Alabama mở rộng sự ưu đãi này hơn nữa bằng cách còn bảo vệ thu nhập từ lương hưu của các kế hoạch hưu trí có chế độ đã định khỏi thuế bang. Hawaii cũng cung cấp sự xem xét tương tự đối với các khoản phân phối từ các kế hoạch tư nhân hoặc kế hoạch hưu trí được tài trợ qua đóng góp của nhà tuyển dụng thay vì tiết kiệm của nhân viên.

Hiểu Rõ Thuế Liên Bang Trên Thu Nhập Hưu Trí

Trong khi các bang cung cấp các khoản miễn thuế hào phóng, nghĩa vụ thuế liên bang vẫn cần được chú ý. Chính phủ liên bang cũng cung cấp một số sự giảm thuế cho trợ cấp Social Security, mặc dù số tiền này thay đổi đáng kể dựa trên mức thu nhập của bạn.

Thuế trợ cấp Social Security của bạn phụ thuộc vào tổng thu nhập kết hợp—được tính bằng cách cộng thu nhập gộp điều chỉnh, lãi suất không chịu thuế, và một nửa số trợ cấp Social Security hàng năm của bạn. Tình trạng khai thuế cũng ảnh hưởng đáng kể:

Đối với người khai thuế độc thân, tổng thu nhập dưới $25,000 sẽ không bị đánh thuế liên bang trên Social Security. Từ $25,000 đến $34,000, lên đến 50% trợ cấp có thể bị đánh thuế. Trên $34,000, lên đến 85% sẽ phải chịu thuế liên bang.

Các cặp vợ chồng khai thuế chung sẽ có các ngưỡng khác nhau: $32,000 và $44,000 lần lượt đánh dấu các giới hạn cho ba mức thuế này.

Những người kết hôn nhưng khai thuế riêng thường phải chịu thuế trên lên đến 85% trợ cấp của họ bất kể mức thu nhập.

Các Khả Năng Hỗ Trợ Thêm Trong Tương Lai

Cảnh quan thuế hưu trí vẫn tiếp tục phát triển. Các chiến dịch chính trị gần đây đã bao gồm các đề xuất loại bỏ hoàn toàn thuế liên bang đối với tất cả trợ cấp Social Security. Nếu được thực thi, những thay đổi này sẽ giúp người nghỉ hưu giữ được nhiều thu nhập hơn nữa ở cấp liên bang, dựa trên các quyền lợi đã có tại các khu vực pháp lý khác.

Lập kế hoạch nơi nghỉ hưu của bạn dựa trên các tác động về thuế vẫn là một trong những phương pháp đơn giản nhất để tối đa hóa thu nhập hưu trí của bạn mà không cần đầu tư bổ sung hoặc chiến lược tài chính phức tạp.