Vượt ra ngoài nhựa: 8 phương thức thanh toán khi bạn không có thẻ tín dụng

Bạn nghĩ bạn cần thẻ tín dụng để mua sắm? Nghĩ lại đi. Một khảo sát của Forbes Advisor tiết lộ rằng chỉ có 36% người Mỹ dựa vào thẻ tín dụng làm phương thức thanh toán chính, trong khi thẻ ghi nợ và các giải pháp thay thế đang ngày càng phổ biến. Dù bạn đang tránh nợ, quản lý thói quen chi tiêu, hay đơn giản là khám phá các lựa chọn khác nhau, có rất nhiều cách để thanh toán mà không cần đến thẻ tín dụng.

Các lựa chọn thay thế ngân hàng truyền thống

Thẻ Ghi Nợ: Con Đường Đơn Giản

Lựa chọn thay thế đơn giản nhất cho thẻ tín dụng vẫn là thẻ ghi nợ. Được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của bạn, thẻ ghi nợ cho phép bạn tiêu dùng chỉ trong phạm vi số tiền có sẵn—không vay mượn, không cần kiểm tra tín dụng. Sergiy Fitsak, giám đốc điều hành tại SoftJourn, lưu ý rằng “thẻ ghi nợ do ngân hàng phát hành cung cấp một phương án tiện lợi thay thế thẻ tín dụng” bằng cách cho phép giao dịch ngay lập tức.

Đối với những ai muốn kiểm soát nhiều hơn, thẻ ghi nợ trả trước cho phép bạn nạp tiền trước. Các thẻ này hoạt động giống hệt thẻ ghi nợ truyền thống cho cả mua sắm trực tuyến và mua sắm tại cửa hàng, mang lại sự linh hoạt mà không cần tín dụng.

Thẻ Ghi Nợ Thưởng: Kiếm Tiền Trong Khi Chi Tiêu

Nếu bạn cảm thấy thẻ ghi nợ truyền thống để lại tiền trên bàn, thẻ ghi nợ hoàn tiền và thưởng sẽ lấp đầy khoảng trống đó. “Chúng hoạt động tương tự như thẻ tín dụng thưởng,” giải thích David Kemmerer, CEO của CoinLedger, “cho phép bạn kiếm giảm giá tại các thương nhân và hoàn tiền mặt.” Bạn có quyền kiểm soát chi tiêu của mình như thẻ ghi nợ, nhưng với cơ chế khuyến khích của chương trình thưởng.

Hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số

Ví Di Động và Ứng Dụng Dẫn Đầu

Các ứng dụng thanh toán kỹ thuật số đã âm thầm trở thành phổ biến. Theo Philip Parker, người sáng lập CardPaymentOptions.com, PayPal và Venmo hiện đang ngày càng được sử dụng tại các điểm bán lẻ vật lý, trong khi Cash App và Zelle chiếm lĩnh các giao dịch peer-to-peer.

Cuộc cách mạng điện thoại thông minh còn thêm một lớp nữa: Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay biến điện thoại của bạn thành thiết bị thanh toán an toàn. Chỉ cần chạm vào các điểm chấp nhận—không cần quẹt thẻ. Các dịch vụ này hoạt động trên toàn thế giới tại hàng triệu địa điểm, ngày càng trở nên tiện lợi cho các giao dịch hàng ngày.

Mua sắm theo hình thức trả góp

Mua ngay, Trả sau: Chia nhỏ Chi phí

Sự phát triển của “mua ngay, trả sau” (BNPL) đã tạo ra một phân khúc thanh toán hoàn toàn mới. Các công ty như Affirm, Klarna và Afterpay chia nhỏ các khoản mua hàng thành các đợt trả góp, thường với lãi suất bằng 0. Fitsak nhấn mạnh lý do khách hàng ưa chuộng phương pháp này: “Nó tiện lợi, có lãi suất bằng 0 hoặc thấp, quy trình phê duyệt dễ dàng, và chỉ cần kiểm tra tín dụng mềm.”

BNPL đã trở nên đặc biệt phổ biến với các thương nhân trực tuyến, cho phép người mua chia nhỏ các khoản mua lớn thành nhiều lần thanh toán mà không cần máy móc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, hãy đọc kỹ các điều khoản—lãi suất có thể áp dụng sau khi hết thời gian khuyến mãi.

Xây dựng tín dụng mà không cần thẻ tín dụng

Thẻ Tín Dụng Có Bảo: Đôi Bánh Xe Tập Luyện Cho Sự Phát Triển Tài Chính

Muốn thiết lập hoặc xây dựng lại tín dụng mà không dùng thẻ tín dụng truyền thống? Thẻ tín dụng có bảo hoạt động khác với thẻ ghi nợ. Bạn gửi tiền trước, đặt giới hạn chi tiêu, nhưng điểm khác biệt chính là: thẻ có bảo báo cáo cho các bureau tín dụng và thực sự xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. “Nó giống như bánh xe tập luyện cho chiếc xe đạp tài chính của bạn,” nói Howard Dvorkin, chủ tịch tại Debt.com. Thanh toán đúng hạn, và bạn đang củng cố hồ sơ tín dụng của mình một cách tích cực.

Các lựa chọn đặc thù và mới nổi

Tiền mặt: Người Bảo Vệ Ngân Sách Tối Ưu

Đối với kỷ luật chi tiêu, không gì tốt hơn tiền mặt vật lý. Khi bạn chỉ mang theo số tiền dự định tiêu, việc chi quá mức gần như là không thể. Kemmerer khuyên: “Bạn có thể kiểm soát tốt hơn việc chi tiêu vì chỉ có một số tiền nhất định có sẵn khi mua sắm.” Thỏa thuận đổi lại? Giữ số tiền mặt hợp lý để giảm thiểu rủi ro mất mát do trộm cắp hoặc thất lạc.

Thẻ Trả Trước và Thẻ Quà Tặng: Giải Pháp Tại Các Cửa Hàng

Khi chấp nhận tiền mặt giảm dần, thẻ trả trước và thẻ quà tặng lấp đầy khoảng trống, hoạt động tại hầu hết các nhà bán lẻ. Các thẻ này yêu cầu kích hoạt và phí chuyển đổi, nhưng Dvorkin gợi ý xem chúng như là “lựa chọn dự phòng nếu bạn dự định sử dụng tiền mặt để mua sắm.” Chúng đặc biệt hữu ích cho những người xây dựng lịch sử tín dụng hoặc không có tài khoản ngân hàng.

Tiền điện tử: Phương Thức Thanh Toán Mới Nổi

Việc chấp nhận tiền điện tử vẫn còn mới mẻ, nhưng ngày càng nhiều nhà bán lẻ—bao gồm các thương hiệu lớn—đang chấp nhận đồng kỹ thuật số. Trước khi khám phá con đường này, hãy nghiên cứu kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến các cố vấn tài chính về tính biến động, an ninh và các vấn đề thuế.

Lựa chọn con đường của bạn

Không có thẻ tín dụng? Không sao. Các phương thức thanh toán của bạn đã mở rộng vượt xa ngân hàng truyền thống. Dù ưu tiên thưởng, xây dựng tín dụng, duy trì kỷ luật chi tiêu hay đón nhận đổi mới kỹ thuật số, các lựa chọn thay thế đều phù hợp với hầu hết các tình huống và sở thích tài chính. Chìa khóa là hiểu rõ phương pháp nào phù hợp với mục tiêu và lối sống của bạn.