Chiến lược để tìm kiếm bảo hiểm ô tô phù hợp hơn về giá cả

Chi phí bảo hiểm ô tô tăng cao đã thúc đẩy hàng triệu lái xe tìm kiếm các mức phí tốt hơn. Dữ liệu gần đây cho thấy khoảng một nửa số chủ xe tại Mỹ hoạt động tích cực tìm kiếm chính sách mới hàng năm, nhưng nhiều người vẫn tiếp tục trả quá mức mà không nhận ra cách để có thể mua bảo hiểm xe hơi rẻ hơn qua những điều chỉnh đơn giản. Trong khi phí bảo hiểm đã tăng lên mức chưa từng có, việc ra quyết định chiến lược có thể giảm đáng kể chi phí hàng tháng của bạn.

Ưu tiên xử lý Hồ sơ tín dụng trước

Khả năng tài chính và độ tín nhiệm của bạn đóng vai trò khá lớn trong việc xác định mức phí bảo hiểm ô tô. Các công ty bảo hiểm ở hầu hết các bang dựa vào điểm số bảo hiểm dựa trên tín dụng như một yếu tố định giá, và tác động của nó rất rõ ràng. Nghiên cứu cho thấy lái xe có điểm tín dụng kém phải trả phí cao hơn khoảng 60% so với những người có điểm tín dụng tốt—dù hồ sơ lái xe giống hệt nhau. Khoảng cách này khiến việc cải thiện điểm tín dụng trở thành một trong những cách tiết kiệm chi phí hiệu quả nhất để giảm phí bảo hiểm xe hơi giá rẻ của bạn.

Xây dựng điểm tín dụng mạnh hơn không xảy ra trong một ngày, nhưng các thói quen nhất quán sẽ mang lại kết quả. Thanh toán đúng hạn mọi hóa đơn, giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30% hạn mức khả dụng, và theo dõi báo cáo tín dụng để phát hiện lỗi. Những bước này tạo ra khoản tiết kiệm tích lũy theo thời gian.

Xem xét lại loại bảo hiểm của bạn

Không phải mọi lái xe đều cần mức độ bảo vệ giống nhau. Nếu bạn vận hành một chiếc xe cũ có giá trị thị trường thấp, việc duy trì bảo hiểm toàn diện và va chạm có thể làm tiêu tốn ngân sách của bạn một cách không cần thiết. Các loại bảo hiểm này chỉ hoàn trả tối đa dựa trên giá trị thị trường hiện tại của xe trừ đi khoản khấu trừ của bạn.

Hãy tính toán: nếu xe của bạn có giá trị ít hơn năm năm phí bảo hiểm toàn diện, tự bảo hiểm cho thiệt hại có thể là lựa chọn thông minh hơn. Tuy nhiên, hãy kiểm tra hợp đồng vay hoặc thuê xe—các nhà cho vay thường yêu cầu các loại bảo hiểm này. Phân tích này giúp bạn xác định xem bạn có thực sự cần bảo hiểm toàn diện hay có thể đơn giản hóa thành các chính sách trách nhiệm bắt buộc.

Hợp tác với các chuyên gia bảo hiểm

Tìm kiếm bảo hiểm ô tô rẻ hơn trở nên dễ dàng hơn khi bạn tận dụng sự giúp đỡ của các chuyên gia. Các đại lý độc lập có thể tiếp cận nhiều nhà cung cấp cùng lúc, bao gồm các nhà cung cấp khu vực nhỏ hơn cung cấp mức giá mà các thương hiệu lớn không quảng cáo. Thay vì so sánh báo giá từng nơi—một công việc tốn thời gian—hãy để các chuyên gia lo việc mua sắm trong khi bạn tập trung vào các ưu tiên của mình.

Các đại lý cũng giúp bạn nhận biết các khoản giảm giá mà có thể bạn bỏ lỡ khi tự làm. Những cơ hội tiết kiệm này có thể đến từ việc gói các chính sách, duy trì hồ sơ lái xe sạch, lắp đặt các tính năng an toàn cho xe hoặc chuyển sang phương thức thanh toán tự động. Hãy hỏi rõ các khoản giảm giá phù hợp với tình hình của bạn; bạn có thể đủ điều kiện nhiều hơn bạn nghĩ.

Tăng mức khấu trừ một cách chiến lược

Khoản khấu trừ—phần chi trả của bạn cho mỗi vụ bồi thường—trực tiếp ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Mức khấu trừ cao hơn đồng nghĩa với mức phí thấp hơn. Các chuyên gia ngành cho biết mức khấu trừ 1.000 đô la đã trở thành tiêu chuẩn, phản ánh cách người tiêu dùng có ý thức về chi phí đã điều chỉnh kỳ vọng của mình. Tăng mức này lên nữa sẽ giảm phí bảo hiểm đáng kể.

Trước khi tăng mức khấu trừ, hãy đảm bảo bạn có khoản tiết kiệm dự phòng để trang trải nó. Nếu bạn yêu cầu bồi thường 10.000 đô la cho thiệt hại với mức khấu trừ 1.000 đô la, khoản hoàn trả của bạn sẽ là 9.000 đô la. Xây dựng một khoản dự phòng tài chính phù hợp với mức khấu trừ bạn chọn để tránh gặp khó khăn nếu xảy ra tai nạn.

Chủ động tìm kiếm các khoản giảm giá có sẵn

Nhiều lái xe thụ động chấp nhận mức phí hiện tại của mình, không nhận thức được các cơ hội tiết kiệm. Gói bảo hiểm ô tô cùng với bảo hiểm nhà hoặc thuê nhà, duy trì hồ sơ lái xe sạch, hoàn thành các khóa học phòng thủ lái xe, và đăng ký thanh toán điện tử đều mang lại các khoản giảm giá. Các xe được trang bị hệ thống chống trộm hoặc công nghệ an toàn tiên tiến như phanh ABS và túi khí cũng đủ điều kiện hưởng mức phí thấp hơn.

Chìa khóa là hỏi trực tiếp về mọi khoản giảm giá có thể có. Các công ty bảo hiểm sẽ không tự động áp dụng các khoản tiết kiệm mà bạn không biết tồn tại. Các cuộc rà soát chính sách hàng năm là cơ hội lý tưởng để xác định các khoản giảm giá phù hợp với tình hình hiện tại của bạn và tối đa hóa chi phí bảo hiểm xe hơi giá rẻ của bạn.

Đạt được bảo hiểm xe hơi giá phải chăng đòi hỏi nhiều phương pháp phối hợp hoạt động cùng nhau. Dù là cải thiện điểm tín dụng, điều chỉnh loại bảo hiểm, làm việc với các đại lý, quản lý chiến lược các khoản khấu trừ, hay tận dụng các khoản giảm giá, mỗi bước đều giúp giảm chi phí trong khi vẫn duy trì mức độ bảo vệ phù hợp.