Cách thói quen tiêu tiền của các nhân vật trong "The Office" dự đoán Tương lai tài chính của họ: Một cuộc kiểm tra thực tế về nghỉ hưu

Hơn một thập kỷ sau phần kết, phiên bản “The Office” của Mỹ vẫn tiếp tục thu hút khán giả, và kể từ khi ra mắt trên Peacock vào năm 2021, nó đã thu hút khoảng 900.000 người đăng ký mới cho nền tảng này, theo Parrot Analytics. Ngoài giá trị giải trí, dàn diễn viên khó quên của chương trình còn cung cấp những bản thiết kế khá chính xác để hiểu cách các tính cách tài chính và lựa chọn đầu tư khác nhau hình thành sự giàu có lâu dài. Bằng cách xem xét hành vi tiền bạc của các nhân vật này xuyên suốt series, chúng ta có thể khám phá ra những bài học quý giá về điều gì phân biệt những người thành công khi về hưu với những người gặp khó khăn.

Người Cẩn Trọng Thận Trọng: Chơi An Toàn (Và Bỏ Lỡ)

Stanley Hudson đại diện cho nhóm người ưu tiên sự ổn định trên hết. Sau khi nghỉ hưu tại Florida City, Florida trong phần kết của chương trình, nơi ông dành thời gian điêu khắc chim, cách tiếp cận của Stanley rất có phương pháp: ông tiết kiệm đều đặn suốt sự nghiệp nhưng chọn rủi ro tối thiểu qua các quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ trong 401(k) của mình. Mặc dù sự kỷ luật của ông đáng khen, nhưng sự thận trọng quá mức cuối cùng đã hạn chế khả năng tăng trưởng dài hạn của danh mục đầu tư.

Tương tự, Oscar Martinez thuộc nhóm “tiết kiệm quá mức”—người đã về hưu nhưng gặp khó khăn trong việc chuẩn bị tâm lý. Theo phân tích tài chính, Oscar theo một kế hoạch đã có từ ba thập kỷ do một cố vấn tài chính chỉ thu phí tạo ra và sống cực kỳ tiết kiệm suốt sự nghiệp. Hiện tại, khi đã nghỉ hưu, ông không thể bỏ được thói quen tiêu xài đó, để lại tài sản đáng kể nhưng không thể thực sự tận hưởng chúng.

Những Nhà Giao Dịch Bốc Đồng: Ý Tốt, Thực Hiện Kém

Michael Scott thể hiện hình mẫu nhân viên có ý tốt nhưng tài chính hỗn loạn. Ban đầu, anh ta đầu tư cân đối vào các quỹ chỉ số cổ phiếu và trái phiếu truyền thống, nhưng tính cách thích cơ hội khiến anh ta bán tháo quỹ hưu trí để đầu tư vào một chuỗi salon đặc sản—“Pluck This”—khiến dự án thất bại không thể tránh khỏi. Thử thách phục hồi qua giao dịch tích cực, việc chọn thời điểm thị trường của Michael đã gây thảm họa. May mắn thay, vợ Holly của anh có thói quen tiết kiệm kỷ luật, giúp anh có một lưới an toàn tài chính, cho phép Michael tiếp tục làm việc cho một công ty thiệp chúc mừng AI trong khi xây dựng lại khoản tiết kiệm.

Andy Bernard theo mô hình tương tự: tính cách bốc đồng dẫn đến các quyết định đầu tư kém, đặc biệt là chuyển toàn bộ sang tiền mặt trong đỉnh điểm của COVID-19 và chỉ trở lại cổ phiếu sau khi thị trường đã phục hồi đáng kể. Dù mắc nhiều sai lầm, vị trí của anh tại văn phòng tuyển sinh của Cornell—được hưởng lợi từ các khoản hưu trí hào phóng—đã giúp định hướng lại quỹ đạo tài chính của anh.

Người Giao Dịch Gây Gây: Tình Cờ Trở Nên Giàu Có

Trong số các trường hợp thú vị nhất là Kevin Malone, người có câu chuyện trái ngược với các nguyên tắc tài chính thông thường. Là một kế toán và chơi poker, thường tự sáng tạo ra các quy tắc toán học của riêng mình, mối quan hệ của Kevin với thị trường có vẻ mâu thuẫn: anh thiếu hiểu biết thực sự về nguyên tắc đầu tư nhưng đồng thời lại có sự hoài nghi chính xác về năng lực tài chính của người khác. Chiến lược của anh? Khi Andy Bernard đưa ra lời khuyên đầu tư, Kevin cố tình làm ngược lại. Cách tiếp cận nghịch đảo này đã vô tình giúp Kevin tối đa hóa đóng góp 401(k) và tích lũy một khoản tiết kiệm lớn. Thách thức tài chính chính của anh bắt nguồn từ việc đặt cược quá mức và nợ cờ bạc—những khoản nợ mà anh đang giải quyết bằng cách biểu diễn cùng ban nhạc Scrantonicity tại các đám cưới và lễ bar mitzvah.

Người Maximalist Crypto: Đặt Tất Cả Vào Biến Động

Quá trình tài chính của Ryan Howard phản ánh sự nghiệp của anh: tăng trưởng bùng nổ rồi mất ổn định. Toàn bộ quỹ hưu trí của anh nằm trong các loại tiền điện tử—một chiến lược không đa dạng hóa khiến anh dễ bị ảnh hưởng bởi các đợt điều chỉnh thị trường và các dự án meme-coin. Trong các thị trường tăng giá, các khoản holdings của anh có thể đã tăng giá đáng kể, nhưng việc nghĩ đến nghỉ hưu sớm mà không có sở thích hay kế hoạch dự phòng cho thấy tính mong manh của các cược tập trung như vậy. Một đợt giảm mạnh có thể khiến vị thế tài chính của anh trở lại bằng không.

Cặp Đôi Kỷ Luật: Thực Hiện Hơn Là May Mắn

Jim và Pam Halpert đại diện cho câu chuyện thành công khi về hưu. Jim cho rằng một video trên YouTube về Warren Buffett và Charlie Munger từ cuộc họp thường niên của Berkshire Hathaway đã truyền cảm hứng để anh xây dựng 401(k) của mình dựa trên các quỹ chỉ số cổ phiếu. Ngoài ra, anh còn trung bình mua cổ phiếu Berkshire Hathaway Class B qua một tài khoản môi giới riêng, thể hiện sự kỷ luật nhất quán bất chấp biến động thị trường.

Pam cũng góp phần không kém phần hệ thống: cô bắt đầu tiết kiệm chỉ 3% lương, sau đó tăng thêm 1% mỗi năm cho đến khi đạt mức tiết kiệm 15%. Lợi thế về thời điểm mua nhà của cặp đôi—mua một căn nhà ở Austin trước khi thị trường bùng nổ—cũng giúp củng cố vị thế của họ, mang lại thu nhập từ công ty marketing thể thao mở rộng của Jim và sự tăng giá của bất động sản.

Người Thành Tựu Bị Bỏ Quên: Kỷ Luật Được Đền Đáp

Có thể bất ngờ, Toby Flenderson xuất hiện như người chiến thắng trong việc nghỉ hưu của các nhân viên Dunder Mifflin. Trong nhiều năm, Toby tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí hoãn thuế và đầu tư tích cực vào các quỹ tăng trưởng cổ phiếu. Dù từng lo lắng trong đại dịch COVID-19, anh đã kiên trì không điều chỉnh chiến lược—một quyết định thể hiện sự sáng suốt. Sau khi rời Dunder Mifflin, dù theo đuổi viết truyện mới tại New York, khoản 401(k) của anh vẫn tiếp tục tích lũy của cải đủ để có một cuộc sống hưu trí thoải mái.

Con Đường Không Theo Truyền Thống: Từ Chối Hoàn Toàn

Chiến lược nghỉ hưu của Creed Bratton không thể phân loại rõ ràng. Không tin tưởng thị trường tài chính, Creed từ chối tham gia kế hoạch 401(k) của Dunder Mifflin và thay vào đó hoạt động như một người chuẩn bị cho ngày tận thế. Tài sản của anh chủ yếu nằm trong các đồng vàng được cất giữ trong két sắt tại nhà—một chiến lược tránh rủi ro thị trường hoàn toàn nhưng hy sinh tính thanh khoản và khả năng tăng trưởng. Dù giá vàng gần đây tăng, có thể làm tăng giá trị danh mục, nhưng ý định không bán của Creed khiến các khoản lãi đó vẫn chỉ là lý thuyết.

Trong khi đó, Phyllis Vance và chồng cô, Bob của Vance Refrigeration, đại diện cho sự giàu có của doanh nhân. Thông qua việc Phyllis đầu tư cổ phiếu một cách thận trọng kết hợp với phần vốn lớn của Bob trong công ty làm lạnh của họ, họ đã tích lũy tài sản đáng kể và dự định đi du lịch nhiều sau khi nghỉ hưu.

Điểm Chung: Tính Cách Tài Chính Quyết Định Số Phận

Những nhân vật này cho thấy rõ rằng kết quả nghỉ hưu phụ thuộc ít vào mức thu nhập hơn là vào các hành vi tài chính căn bản: bạn có tiết kiệm đều đặn không, có hoảng loạn khi thị trường biến động không, có chơi cược quá mức không, có đa dạng hóa đúng cách không, và có lên kế hoạch cho cuộc sống sau khi làm việc không.

Một số ưu tiên an toàn đến mức hy sinh tăng trưởng. Những người khác theo đuổi kiếm tiền nhanh rồi mất tất cả. Một số phát hiện ra rằng tư duy nghịch đảo—hoặc đơn giản là làm theo lời khuyên ngược lại—đôi khi lại vô tình tạo ra thành công. Cặp đôi thành công nhất kết hợp giáo dục với thực thi có hệ thống, năm này qua năm khác.

Thực tế đáng buồn là các tình huống hư cấu này phản ánh đúng những lựa chọn mà nhiều nhân viên thực tế phải đối mặt tại nơi làm việc. Lập kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi phải làm việc với các hệ thống phức tạp, chống lại các xung động cảm xúc, duy trì kỷ luật qua nhiều thập kỷ, và chuẩn bị không chỉ về tài chính mà còn về tâm lý cho chương cuối của cuộc đời. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp vẫn là một trong những khoản đầu tư thông minh nhất mà ai cũng có thể thực hiện.