Tại sao ví của bạn cảm thấy áp lực nhiều hơn so với số liệu chính thức đề xuất: Cảm giác tồi tệ nhất của lạm phát hiện đại

Khi báo cáo Chỉ số Giá Tiêu Dùng tháng 9 năm 2025 được công bố, nó cho thấy lạm phát tăng 3% so với cùng kỳ năm trước—một con số có thể nghe có vẻ khả thi trên giấy tờ. Tuy nhiên, hàng triệu người đang tự hỏi: nếu lạm phát chỉ 3%, tại sao mọi thứ lại cảm thấy đắt đỏ hơn nhiều? Sự khác biệt giữa những gì dữ liệu nói và trải nghiệm trong tài khoản ngân hàng của bạn là có thật, và nó kể một câu chuyện quan trọng về cách lạm phát thực sự hoạt động.

Các con số không kể hết câu chuyện của bạn

Đây là sự thật khó chịu: tỷ lệ lạm phát chính thức chỉ là trung bình. Nó làm mờ đi thực tế rằng các mặt hàng khác nhau có giá khác nhau đối với các người khác nhau. Giá thực phẩm tăng 3,1% trong khi năng lượng tăng 2,8%, nhưng các con số tiêu đề này che giấu một vấn đề sâu xa hơn—cảm giác tồi tệ nhất về lạm phát không phải về trung bình, mà về những gì quan trọng nhất đối với ngân sách của bạn.

“Lạm phát hiếm khi là một trải nghiệm duy nhất,” giải thích Julien Brault, người sáng lập Moose Money. “Điều quan trọng là tỷ lệ lạm phát cá nhân của bạn. Nếu bạn dành phần lớn tiền của mình cho tiền thuê nhà, thực phẩm, nhiên liệu hoặc tiện ích, và các danh mục đó tăng giá, bạn sẽ nhận thấy ngay lập tức. Các hộ gia đình thu nhập thấp dành phần lớn ngân sách cho các khoản thiết yếu, điều này có nghĩa là các đợt tăng giá ảnh hưởng đến họ mạnh nhất và nhanh nhất.”

Đây là lý do tại sao cảm giác tồi tệ nhất về chi phí tăng cao lại khác nhau tùy thuộc vào bạn là ai. Trong khi các hộ gia đình giàu có thể chịu đựng các mức tăng giá trong các danh mục tùy ý, các gia đình lao động theo dõi hóa đơn mua sắm hàng tuần cảm nhận từng điểm phần trăm—và còn hơn thế nữa.

Địa lý tạo ra tỷ lệ lạm phát riêng của bạn

Mã bưu điện của bạn quan trọng hơn bạn nghĩ. Chi phí nhà ở và năng lượng thay đổi đáng kể từ thành phố này sang thành phố khác, có nghĩa là hai người có cùng mức lương có thể trải qua áp lực tài chính hoàn toàn khác nhau. Các trung tâm đô thị thường chứng kiến mức tăng giá cao hơn do cầu tập trung và hạn chế cung. Nhưng vùng nông thôn cũng có thách thức riêng: ít đối thủ cạnh tranh hơn có nghĩa là ít áp lực về giá đối với các doanh nghiệp địa phương, cho phép họ kiểm soát nhiều hơn mức giá họ tính.

“Vị trí chắc chắn đóng vai trò,” Brault lưu ý. “Hai người có cùng mức lương ở các thành phố khác nhau có thể cảm nhận áp lực kinh tế hoàn toàn khác nhau. Không chỉ là trung bình quốc gia—mà còn là thị trường địa phương của bạn thực sự.”

Nơi tiền của bạn đi sẽ tiết lộ tác động thực sự

Cảm giác tồi tệ nhất về lạm phát thường đến từ các danh mục chi tiêu chiếm phần lớn ngân sách hộ gia đình. Hầu hết mọi người gần như không để ý khi hàng xa xỉ tăng 5%, nhưng khi chi phí nhà ở tăng—đây là khoản chi lớn nhất đối với hầu hết các hộ gia đình—mọi người đều chú ý. Thực phẩm và xăng dầu cũng biến động mạnh và thường xuyên, khiến chúng không thể bỏ qua.

Xem xét các mẫu chi tiêu của chính bạn sẽ mang lại rõ ràng. Mở các sao kê thẻ tín dụng của bạn từ một năm trước và so sánh với ngày nay. Bạn có thể sẽ thấy rằng một số danh mục đã tăng vọt trong khi những danh mục khác gần như không thay đổi. Báo cáo lạm phát cá nhân này giải thích tại sao con số chính thức 3% lại cảm thấy gây hiểu lầm. Nhà ở chiếm trọng số lớn nhất trong hầu hết các ngân sách, đó là lý do tại sao ngay cả những mức tăng nhỏ về phần trăm trong tiền thuê nhà hoặc trả góp thế chấp cũng tạo ra cảm giác áp lực tài chính tồi tệ nhất.

Nắm quyền kiểm soát: Làm thế nào để vượt qua lạm phát

Lạm phát không phải do bạn gây ra, nhưng việc điều hướng nó là trách nhiệm của bạn. Thay vì xem sự tăng giá như một lực lượng không thể tránh khỏi, Brault đề xuất thay đổi cách nhìn nhận về thách thức này: tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát thực sự.

“Việc theo kịp lạm phát thường có nghĩa là kiếm nhiều hơn,” anh giải thích. “Điều đó có thể là theo đuổi thu nhập phụ, tìm kiếm các cơ hội thăng tiến, hoặc chuyển sang các vị trí có mức lương cao hơn. Nhưng còn một phần khác: để tiền tiết kiệm nằm im trong tiền mặt nhiều năm đồng nghĩa với việc chứng kiến sức mua của bạn bị xói mòn. Hướng phần tiền đó vào các khoản đầu tư có tốc độ tăng trưởng nhanh hơn lạm phát sẽ giúp bạn đi trước trong dài hạn.”

Chiến lược này gồm hai phần. Thứ nhất, tăng thu nhập của bạn qua nỗ lực tích cực—dù đó là thăng tiến nghề nghiệp hay các nguồn thu nhập phụ. Thứ hai, làm cho khoản tiết kiệm của bạn hoạt động hiệu quả hơn bằng cách đầu tư vào các phương tiện vượt qua lạm phát thay vì chỉ giữ tiền mặt.

Con đường phía trước

Hiểu tại sao lạm phát cảm thấy tồi tệ hơn con số tiêu đề là bước đầu tiên để làm chủ tình hình. Tỷ lệ lạm phát cá nhân của bạn phụ thuộc vào cách bạn phân bổ chi tiêu, vị trí của bạn và mức thu nhập. Bằng cách xem xét nơi tiền của bạn thực sự đi, tìm cách tăng thu nhập và đầu tư chiến lược, bạn có thể vượt qua cảm giác bất lực tồi tệ nhất đi kèm với chi phí tăng cao. Mục tiêu không phải là chống lại lạm phát—mà là định vị bản thân để lạm phát không chống lại bạn.