Thoát khỏi những sai lầm về tiền bạc: Những thói quen xấu nào bạn nên bỏ lại phía sau trong năm 2026?

Bắt đầu một năm mới là thời điểm hoàn hảo để đánh giá lại mối quan hệ của bạn với tiền bạc. Trong khi nhiều người tập trung vào các mục tiêu tài chính lớn, thực tế đơn giản hơn nhiều: xem xét các thói quen xấu và tốt trong hành vi chi tiêu của bạn chính là điều thực sự biến đổi tài chính của bạn. Thay vì cố gắng thực hiện một cuộc cải tổ tài chính toàn diện, việc xác định các mô hình cụ thể làm tiêu hao nguồn lực của bạn—và thay thế chúng bằng các thực hành có chủ đích, bền vững—có thể mang lại kết quả ý nghĩa mà không gây quá tải cho bản thân.

Khoảng cách xây dựng thói quen: Tại sao mục tiêu một mình không đủ

Hầu hết mọi người hiểu tầm quan trọng của việc đặt mục tiêu tài chính, nhưng ít người thành công vì họ bỏ qua nền tảng hành vi mà các mục tiêu này đòi hỏi. Theo các chuyên gia tài chính, sự khác biệt giữa những người đạt được sự ổn định tài chính và những người gặp khó khăn chủ yếu nằm ở thói quen hàng ngày chứ không phải ý chí. Phương pháp thực tế là tạo ra các đánh giá chi tiêu hàng tuần, tự động hóa việc thanh toán hóa đơn, và thiết lập một nghi thức kiểm tra tài chính không cảm thấy như một công việc nhàm chán. Điều này có thể là kết hợp việc xem xét tiền của với một hoạt động yêu thích—âm nhạc, môi trường yên tĩnh, hoặc trách nhiệm với một người bạn—để đảm bảo tính nhất quán. Nguyên tắc đơn giản: các hành động nhỏ, lặp lại nhiều lần theo thời gian sẽ tích tụ để tạo ra sức khỏe tài chính bền vững lâu dài.

Cạm bẫy thẻ tín dụng: Thực trạng nợ hiện tại

Dữ liệu của TransUnion năm 2025 cho thấy trung bình người Mỹ đang nắm giữ khoảng 6.492 đô la nợ thẻ tín dụng, minh họa cho mức độ phổ biến của thói quen xấu này. Khi bạn liên tục sử dụng phần lớn hạn mức tín dụng có sẵn, hai hậu quả xảy ra: điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng và khả năng xử lý các khoản chi bất ngờ giảm đi đáng kể. Các cố vấn tài chính khuyên duy trì tỷ lệ sử dụng dưới 10% để giữ vững uy tín tín dụng của bạn. Đối với những người đã gặp khó khăn với việc sử dụng hết hạn mức, phương pháp trả nợ theo phương pháp tuyết lở—nhắm vào số dư nhỏ nhất trước, trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán tối thiểu ở các khoản khác—đem lại đà tâm lý tích cực và thể hiện tiến bộ rõ ràng, giúp dễ dàng duy trì chiến lược hơn.

Cạm bẫy khẩn cấp: Tại sao vay tiền lương duy trì chu kỳ

Thiếu hụt tiền trong kỳ lương thường đẩy người ta đến các khoản vay ngày lương, một quyết định thường phản tác dụng. Các sản phẩm này có lãi suất và phí cao đến mức có thể vượt quá ba chữ số, tạo ra vòng nợ tự duy trì thay vì giải quyết vấn đề dòng tiền cơ bản. Các lựa chọn thay thế có trách nhiệm hơn hiện nay là các khoản tạm ứng ngắn hạn minh bạch, có điều khoản hợp lý và không ảnh hưởng đến tín dụng, có thể đáp ứng nhu cầu cấp bách trong khi vẫn giữ cho tiến trình tài chính dài hạn của bạn không bị ảnh hưởng. Sự khác biệt nằm ở chỗ chọn thói quen tốt thay vì thói quen xấu ở đây có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la mỗi năm.

Vấn đề tự động: Tại sao giám sát thụ động thất bại

Phần lớn mọi người chỉ xem xét tài chính của mình khi gặp khủng hoảng—một cách phản ứng hơn là chủ động. Nhận thức tài chính nên hoạt động giống như sức khỏe thể chất: kiểm tra định kỳ để phát hiện sớm các vấn đề. Thực hiện các đánh giá hàng tuần hoặc hai tuần một lần về tài khoản, mô hình chi tiêu, và các nghĩa vụ sắp tới giúp điều chỉnh kịp thời trước khi các vấn đề nhỏ trở thành vấn đề lớn. Thói quen giám sát nhất quán này biến bạn từ người đưa ra quyết định tài chính dựa trên cảm xúc thành người đưa ra các lựa chọn có chủ đích, sáng suốt.

Khoảng cách giữa những người quản lý tiền thành công và những người luôn căng thẳng về tài chính nằm ở việc nhận biết các thói quen xấu và thay thế chúng bằng các thói quen tốt bền vững đòi hỏi ít công sức nhưng mang lại tác động tối đa.