Cách Nhân Vật Trong 'The Office' Tiết Lộ Các Phương Pháp Khác Nhau Về Hưu Trí và Chiến Lược Đầu Tư

Một Show Truyền Đạt Những Bài Học Tài Chính

Hơn một thập kỷ sau tập cuối cùng, bộ phim giả tài liệu yêu thích của NBC “The Office” vẫn tiếp tục gây ấn tượng với khán giả và là một dấu ấn văn hóa. Sau khi chuyển sang nền tảng Peacock vào năm 2021, series thu hút khoảng 900,000 người đăng ký mới, chứng tỏ sức hút bền bỉ của nó. Ngoài giá trị giải trí, dàn diễn viên đáng nhớ của chương trình còn cung cấp một góc nhìn thú vị để xem xét các hành vi tài chính đa dạng và khả năng chuẩn bị cho nghỉ hưu — phản ánh các mô hình thực tế trong cách mọi người quản lý tiền bạc và lập kế hoạch cho tương lai của họ.

Robert Johnson, Tiến sĩ, giảng viên tài chính tại Trường Kinh doanh Heider của Đại học Creighton, đã phân tích các quỹ đạo nghỉ hưu có thể của các nhân vật chính trong phim, tiết lộ những khác biệt rõ rệt trong triết lý đầu tư và khả năng lập kế hoạch dài hạn của họ.

Người Chi Tiêu Vội Vã: Những Sai Lầm 401(k) của Michael Scott

Michael Scott thể hiện hình mẫu người có ý tốt nhưng tài chính thiếu suy nghĩ. Trong khi các khoản đóng góp cho nghỉ hưu ban đầu của anh theo hướng cân đối — chia đều giữa quỹ cổ phiếu truyền thống và chỉ số trái phiếu — kỷ luật của anh sụp đổ khi anh thanh lý 401(k) để tài trợ cho “Pluck This,” một chuỗi salon lông mày và lông mũi. Dự án này sụp đổ, khiến Michael phải vất vả xây dựng lại qua hoạt động giao dịch tích cực, một chiến lược luôn phản tác dụng.

Theo phân tích của Johnson, các cược thời điểm thị trường của Michael đã gây ra khoản lỗ lớn trong tài khoản nghỉ hưu của anh. Tài sản của anh còn khiêm tốn, mặc dù vợ Holly của anh thể hiện kỷ luật tài chính mà anh thiếu, duy trì tiết kiệm và đầu tư đều đặn. Gia đình họ duy trì sự ổn định tương đối vì một người bù đắp cho sự bốc đồng của người kia. Michael vẫn còn hoạt động chuyên nghiệp, gần đây nhận vị trí tạo ra các câu chuyện đùa cho một công ty thiệp chúc mừng dựa trên AI — một dự án phụ bổ sung thu nhập gia đình.

Cặp Đôi Kỷ Luật: Jim và Pam Xây Dựng Giàu Có

Cặp đôi đáng cảm thông nhất trong phim thể hiện sự quản lý tài chính chu đáo. Trong tập kết thúc, Jim và Pam chuyển đến Austin sau khi Jim mở rộng dự án marketing thể thao với Daryl thành một doanh nghiệp khả thi. Thu nhập của họ mang lại sự an toàn đáng kể, được củng cố bởi việc họ mua nhà ở Austin trước khi giá bất động sản khu vực tăng vọt.

Triết lý đầu tư của Jim bắt nguồn từ các nguồn dễ tiếp cận — anh tiêu thụ nội dung tài chính có Warren Buffett và Charlie Munger, rồi hoàn toàn đầu tư vào quỹ chỉ số cổ phiếu. Thêm vào đó, Jim còn duy trì một tài khoản môi giới riêng, trong đó anh đều đặn trung bình giá mua cổ phiếu Berkshire Hathaway Class B, không bị dao động bởi biến động thị trường.

Pam áp dụng phương pháp tiết kiệm nghỉ hưu từng bước, từ từ nâng tỷ lệ đóng góp từ 3% hàng năm lên đến 15%. Hiệu ứng cộng hưởng của các mức tăng đều đặn này cho thấy cách những điều chỉnh nhỏ có thể tích tụ thành của cải lớn theo thời gian.

Cờ Bạc Tiền Điện Tử: Danh Mục Đầu Tư Không Đa Dạng của Ryan

Hành trình của Ryan từ nhân viên tạm thời đến Phó Chủ tịch Kinh doanh Khu vực Đông Bắc phản ánh sự biến động trong các quyết định tài chính của anh. Toàn bộ quỹ nghỉ hưu của anh tập trung vào tiền điện tử — một chiến lược đánh cược toàn bộ nhằm tối đa hóa lợi nhuận trong thị trường tăng giá nhưng cũng mang rủi ro thảm khốc trong thời kỳ suy thoái.

Dù việc tăng giá của crypto có thể lý thuyết giúp anh nghỉ hưu sớm, nhưng việc Ryan không có kế hoạch nghỉ hưu ngoài các tài sản kỹ thuật số khiến anh dễ bị tổn thương. Một đợt điều chỉnh thị trường lớn hoặc một cú xoay meme-coin thảm họa có thể xóa sạch sự độc lập tài chính của anh, buộc anh phải quay lại làm việc với số tiền tiết kiệm ít ỏi tích lũy qua các phương pháp truyền thống.

Người Diễn Không Được Đề Cập: Toby Với Phương Pháp Kỷ Luật

Mặc dù có vẻ mỉa mai, Toby lại đại diện cho vị trí nghỉ hưu vượt trội so với các đồng nghiệp. Trong nhiều năm, anh tối đa hóa các khoản đóng góp hoãn thuế cho nghỉ hưu, hướng dòng tiền vào các quỹ tăng trưởng cổ phiếu tích cực. Dù từng trải qua lo lắng trong đại dịch 2020 khi thị trường sụt giảm, Toby đã kiên trì không thay đổi danh mục — một cam kết chiến lược dài hạn đã chứng minh đúng đắn khi thị trường hồi phục và lợi nhuận tích lũy tăng tốc.

Sau khi nghỉ việc, Toby chuyển đến New York để theo đuổi ước mơ văn chương, nhưng quỹ 401(k) của anh vẫn tiếp tục tiến về mục tiêu đủ để nghỉ hưu. Khối tài sản tích lũy giúp anh có cuộc sống thoải mái ngay cả khi ước mơ làm nhà văn của anh gặp trục trặc.

Người Giao Dịch Vội Vã: Andy Bernard Với Mô Hình Bùng Nổ - Suy Thoái

Quỹ nghỉ hưu của Andy phản ánh tính cách thất thường của anh. Niềm tin rằng anh có thể thành công trong việc dự đoán chu kỳ thị trường dẫn đến những sai lầm hành vi liên tục — mua vào đỉnh cao của sự hưng phấn và bán tháo trong thời kỳ suy thoái. Trong khủng hoảng COVID-19, Andy đã thanh lý toàn bộ cổ phiếu, rồi mới quay lại thị trường sau khi đã có lợi nhuận đáng kể.

Việc anh làm việc tại văn phòng tuyển sinh của Cornell mang lại quyền lợi nghỉ hưu cấp tổ chức, phần nào bù đắp cho thói quen giao dịch phá hoại của anh. Thu nhập phụ từ các hoạt động ca hát của anh còn tạo ra một lớp đệm tài chính nữa, giúp ngăn chặn việc anh dự đoán sai thời điểm đầu tư làm hỏng toàn bộ kế hoạch nghỉ hưu.

Người Kế Toán Đối Lập: Kevin Với Chiến Lược Ngược Đãi

Kevin đưa ra một nghịch lý — được đào tạo chuyên nghiệp về kế toán nhưng lại sử dụng phương pháp xây dựng của cải không theo quy chuẩn. Kiến thức đầu tư thực tế của anh có vẻ hạn chế dù có bằng cấp về số học, nhưng anh đã khám phá ra một chiến lược hiệu quả: theo dõi các đề xuất của Andy rồi làm ngược lại. Phương pháp tâm lý ngược này vô tình giúp Kevin có nền tảng vững chắc cho 401(k) của mình, với khoản đóng góp tối đa tạo thành một quỹ nghỉ hưu đáng kể.

Giới hạn của Kevin không nằm ở việc tiết kiệm cho nghỉ hưu mà ở các khoản nợ cờ bạc tích lũy qua cá cược poker. Ban nhạc của anh, Scrantonicity, duy trì lịch trình biểu diễn cuối tuần tại đám cưới và bar mitzvah, tạo ra dòng thu nhập dành riêng để trả nợ.

Người Nghỉ Hưu Thận Trọng: Stanley Hudson Với Phương Pháp Bảo Thủ

Stanley thể hiện hình mẫu người tiết kiệm có chủ đích, ưu tiên bảo vệ vốn hơn là tăng trưởng. Phân bổ 401(k) của anh tập trung chủ yếu vào quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ — các tổ chức được thiết kế để ổn định hơn là tích lũy. Dù việc tiết kiệm kỷ luật của anh đảm bảo đủ nguồn lực nghỉ hưu, cách tiếp cận bảo thủ này hạn chế khả năng cộng gộp dài hạn.

Trong tập cuối, Stanley chuyển đến nghỉ hưu tại Florida, bổ sung thêm các khoản phân phối từ An sinh xã hội và dự trữ tiền mặt nhỏ. Phong cách sống của anh, dù không xa hoa, vẫn bền vững nhờ quản lý tài nguyên cẩn thận.

Hợp Tác Kinh Doanh: Phyllis và Bob Vance Xây Dựng Giàu Có

Phyllis và Bob thể hiện tiềm năng xây dựng của cải từ hôn nhân với doanh nhân. Phyllis duy trì kỷ luật đầu tư cổ phiếu đều đặn, trong khi chồng cô xây dựng vốn cổ phần trong Vance Refrigeration qua nhiều thập kỷ hoạt động kinh doanh. Tổng tài sản của họ — danh mục đầu tư cá nhân cộng với vốn doanh nghiệp — tạo ra sự giàu có đủ để nghỉ hưu thoải mái và đi du lịch quốc tế rộng rãi.

Nỗ lực hiện tại của Bob trong việc tìm kiếm người mua cho doanh nghiệp làm lạnh sẽ tạo ra một sự kiện vốn lớn, đảm bảo hơn nữa cho quỹ nghỉ hưu của họ.

Người Chuẩn Bị Không Theo Truyền Thống: Creed Với Triết Lý Tự Lập

Chiến lược nghỉ hưu của Creed trái ngược hoàn toàn các quy tắc tài chính truyền thống. Không tin tưởng vào thị trường tài chính chính thống, anh từ chối tham gia kế hoạch 401(k) của công ty, thay vào đó tích trữ vàng trong các két sắt bí mật trong nhà. Tư duy chuẩn bị cho ngày tận thế của anh ưu tiên các tài sản vật chất hơn các công cụ kỹ thuật số.

Dù kim loại quý đã tăng giá đáng kể trong những năm gần đây, sự phản đối của Creed đối với việc bán ra cho thấy các khoản nắm giữ của anh như một dạng bảo hiểm rủi ro hơn là nguồn thu nhập cho nghỉ hưu.

Người Tiết Kiệm Kỷ Luật: Oscar Với Thách Thức Chuyển Đổi

Oscar có thể xem là ví dụ điển hình của vấn đề ngược lại — quá chuẩn bị cho nghỉ hưu mà thiếu kế hoạch cho lối sống. Ba thập kỷ trước, anh đã thuê một cố vấn tài chính chỉ phí và tuân thủ nghiêm ngặt chiến lược đó, sống tiết kiệm suốt thời gian làm việc. Việc tích lũy kỷ luật của anh đã tạo ra nguồn lực nghỉ hưu vượt xa yêu cầu thông thường.

Nhưng giờ đây, Oscar đối mặt với thử thách bất ngờ: phải từ bỏ thói quen tiết kiệm sâu sắc để thực sự tận hưởng chi tiêu khi nghỉ hưu. Khả năng tâm lý của anh để chuyển từ tiết kiệm sang tiêu dùng còn hạn chế, tạo ra một vị trí giàu có chưa được khai thác hết.

Những Gì Các Nhân Vật Này Tiết Lộ Về Cách Tiếp Cận Nghỉ Hưu Của Bạn

Hành trình hư cấu của các nhân vật này phản ánh các mô hình thực tế trong cách mọi người xử lý chuẩn bị nghỉ hưu. Một số tích lũy đủ tài nguyên nhưng quá cẩn trọng trong cách đầu tư. Người khác còn thiếu hụt trong tiết kiệm khi còn đi làm, phải làm việc lâu hơn để đủ tài chính. Một nhóm nhỏ ưu tiên tích lũy tài chính nhưng bỏ qua việc hình dung cuộc sống nghỉ hưu thực sự sẽ như thế nào.

Kế hoạch nghỉ hưu không chỉ là các phép tính toán về đóng góp và lợi nhuận. Nó còn bao gồm các cuộc thảo luận gia đình về giá trị, hướng dẫn chuyên nghiệp phù hợp với hoàn cảnh cá nhân, và đánh giá trung thực về khả năng tài chính cũng như ước mơ sau khi nghỉ việc. Dù bạn có đồng cảm với sự bốc đồng của Michael, kỷ luật của Jim, sự đầu cơ của Ryan hay sự chuẩn bị quá mức của Oscar, các nhân vật trong “The Office” cho thấy rằng các lựa chọn tài chính của bạn trong những năm đi làm sẽ trực tiếp định hình thực tế nghỉ hưu của bạn.