Hiểu về Thuế An sinh Xã hội: New Mexico Có Thu Thuế An sinh Xã hội không?

Câu trả lời nhanh: Chính sách thuế của New Mexico đối với An sinh xã hội

Nếu bạn đang nhận các khoản trợ cấp An sinh xã hội tại New Mexico, bạn thuộc nhóm những người nghỉ hưu may mắn. New Mexico không đánh thuế các khoản trợ cấp An sinh xã hội, khiến nó trở thành một trong chín bang đã loại bỏ hoặc chưa bao giờ áp dụng loại thuế này. Điều này có nghĩa là cư dân có thể giữ toàn bộ thu nhập từ An sinh xã hội mà không phải lo lắng về thuế cấp bang đối với các khoản trợ cấp này.

Tuy nhiên, có một điểm khác biệt quan trọng cần hiểu rõ: trong khi New Mexico bảo vệ quyền lợi của bạn khỏi thuế của bang, chính phủ liên bang vẫn duy trì các quy định riêng có thể ảnh hưởng đến thu nhập sau thuế của bạn.

Chín bang không đánh thuế An sinh xã hội

Danh sách các bang hiện đang miễn thuế An sinh xã hội bao gồm:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Cảnh quan này đang dần thay đổi. West Virginia, ví dụ, đã công bố kế hoạch loại bỏ hoàn toàn thuế An sinh xã hội bắt đầu từ năm 2026. Khi nhiều bang nhận thức rõ lợi ích kinh tế của việc thu hút và giữ chân người nghỉ hưu, dự kiến sẽ có thêm nhiều bang theo chân trong những năm tới.

Đừng bỏ qua quy định thuế liên bang

Sai lầm lớn mà nhiều người nghỉ hưu mắc phải là cho rằng miễn thuế của bang có nghĩa là hoàn toàn tự do thuế. Điều này không đúng. Bất kể chính sách của bang bạn về thuế An sinh xã hội — kể cả chính sách ưu đãi của New Mexico — quy định thuế thu nhập liên bang vẫn áp dụng cho các khoản trợ cấp của bạn.

IRS xác định nghĩa vụ thuế của bạn dựa trên cái gọi là “thu nhập kết hợp”, được tính như sau:

• Thu nhập điều chỉnh tổng hợp (AGI) của bạn (AGI)
• Cộng 50% khoản trợ cấp An sinh xã hội hàng năm của bạn
• Cộng các khoản lãi không chịu thuế (chẳng hạn như từ trái phiếu Kho bạc)

Ví dụ cụ thể: nếu AGI của bạn đạt $10,000, bạn nhận $20,000 trợ cấp An sinh xã hội hàng năm, và bạn có lãi không chịu thuế $500 chẳng hạn như từ trái phiếu Kho bạc(, tổng thu nhập kết hợp của bạn là $20,500 )$10,000 + $10,000 + $500.

Các bậc thuế liên bang cho trợ cấp An sinh xã hội

Thu nhập kết hợp của bạn xác định phần trăm trợ cấp An sinh xã hội của bạn sẽ bị đánh thuế:

Đối với người nộp thuế độc thân:

• Thu nhập kết hợp từ $25,000–$34,000: lên đến 50% trợ cấp bị đánh thuế
• Thu nhập kết hợp trên $34,000: lên đến 85% trợ cấp bị đánh thuế

Đối với các cặp vợ chồng nộp chung:

• Thu nhập kết hợp từ $32,000–$44,000: lên đến 50% trợ cấp bị đánh thuế
• Thu nhập kết hợp trên $44,000: lên đến 85% trợ cấp bị đánh thuế

Phần trợ cấp của bạn được coi là chịu thuế sẽ cộng vào các nguồn thu nhập khác của bạn và bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập thông thường. Ví dụ, nếu $15,000 trong tổng số $20,000 trợ cấp của bạn đủ điều kiện là chịu thuế, số tiền đó sẽ cộng vào các khoản thu nhập khác của bạn trước khi áp dụng thuế tiêu chuẩn.

Lập kế hoạch chiến lược cho người nghỉ hưu tại New Mexico

Sống ở New Mexico mang lại lợi thế về thuế, nhưng không nên là yếu tố duy nhất khi bạn lập kế hoạch tài chính nghỉ hưu. Hiểu rõ ngưỡng thu nhập kết hợp và công thức tính thuế liên bang giúp bạn tối ưu hóa tình hình thuế tổng thể của mình. Hãy xem xét tư vấn với chuyên gia thuế để cấu trúc thu nhập nghỉ hưu của bạn một cách chiến lược và có thể tối đa hóa các khoản lợi ích bạn giữ lại.