Những người nghỉ hưu thực sự chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng: Phân tích 5.000 đô la và những cách thông minh để kéo dài ngân sách của bạn

Hưu trí nghe có vẻ như là thời điểm túi tiền của bạn trở nên nhẹ hơn, nhưng dữ liệu của Cục Thống kê Lao động cho thấy một câu chuyện khác. Trung bình người Mỹ về hưu tiêu khoảng 5.000 đô la mỗi tháng — tổng cộng khoảng 60.000 đô la hàng năm — trong khi thu nhập trung bình của họ chỉ là 48.780 đô la trước thuế. Đó là một khoảng cách tài chính mà nhiều người về hưu phải đối mặt, nhưng hiểu rõ nơi số tiền đó đi là bước đầu tiên để quản lý tốt hơn.

Để đặt vấn đề trong bối cảnh, người Mỹ trong độ tuổi lao động tiêu tốn nhiều hơn nhiều: những người từ 25 đến 34 tuổi tiêu khoảng 67.883 đô la mỗi năm, trong khi nhóm 35 đến 44 tuổi trung bình là 86.049 đô la. Nhóm 45 đến 54 tuổi cao nhất với 91.074 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, người về hưu thường kiếm ít hơn số tiền họ chi tiêu, khiến việc cắt giảm chiến lược trở nên cần thiết.

Bốn khoản tiêu chính làm rỗng túi người về hưu

Đối với những người từ 65 tuổi trở lên, bốn danh mục chi tiêu chiếm phần lớn quỹ hưu trí. Dưới đây là nơi ngân sách 5.000 đô la mỗi tháng của bạn đang đi và những gì bạn có thể làm để giảm thiểu.

Nhà ở Chiếm phần lớn

Nhà ở chiếm khoảng 20% chi tiêu hưu trí — nghĩa là khoảng 1.000 đô la trong ngân sách 5.000 đô la hàng tháng của bạn dành cho mái ấm. Đây cũng là danh mục chi phí mà bạn có nhiều quyền kiểm soát nhất.

Nếu bạn gắn bó cảm xúc với ngôi nhà hiện tại, việc giữ nguyên có lý. Nhưng nếu bạn sẵn sàng thay đổi, giảm quy mô có thể mang lại bước đột phá lớn. Chuyển đến một căn nhà nhỏ hơn, di chuyển đến khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn, hoặc thậm chí tham gia cộng đồng chung cư dành cho người cao tuổi có thể giảm đáng kể chi phí. Ngoài khoản vay thế chấp hoặc tiền thuê nhà, bạn còn loại bỏ được các khoản chi phí bảo trì, sửa chữa khẩn cấp và hao mòn chung của việc duy trì một bất động sản lớn hơn.

Chi phí đi lại 8.065 đô la mỗi năm

Sở hữu và vận hành một phương tiện đi lại tốn trung bình khoảng 8.065 đô la mỗi năm — khoảng $670 hàng tháng. Nhiều người về hưu ngần ngại từ bỏ sự độc lập khi lái xe, nhưng nếu bạn không còn đi làm hàng ngày, phép tính sẽ thay đổi.

Chia sẻ một chiếc xe với vợ/chồng, dựa vào phương tiện công cộng khi có thể, hoặc thử sống không xe trong các khu phố đi bộ có thể giúp tiết kiệm đáng kể. Ngoài việc loại bỏ xe, bạn còn giảm được phí bảo hiểm, chi phí nhiên liệu và chi phí bảo trì.

Chi phí chăm sóc sức khỏe: 7.505 đô la mỗi năm Dù đã có Medicare

Ngay cả khi có Medicare, người về hưu vẫn phải đối mặt với khoảng 7.505 đô la chi phí chăm sóc sức khỏe hàng năm — khoảng $625 mỗi tháng. Giảm các khoản này khó hơn so với cắt giảm nhà ở hoặc đi lại, đặc biệt nếu bạn đang quản lý các vấn đề sức khỏe hiện tại.

Nếu bạn còn khỏe mạnh, các biện pháp phòng ngừa rất quan trọng: tập thể dục đều đặn, ăn uống lành mạnh, tránh hút thuốc và uống quá nhiều rượu có thể giảm nguy cơ mắc bệnh nghiêm trọng trong tương lai. Đối với những người đã mắc các bệnh mãn tính, lựa chọn tốt nhất là xem xét lại quyền lợi Medicare của bạn. Các kế hoạch Medicare Advantage kết hợp các phần A, B và thường D, đôi khi mang lại giá trị tốt hơn Medicare truyền thống. Thời gian đăng ký mở từ 15/10 đến 7/12, với các cửa sổ đăng ký đặc biệt cho những người đã có kế hoạch Advantage từ 1/1 đến 31/3.

Thực phẩm: 7.350 đô la mỗi năm và thường bị bỏ qua

Sau chăm sóc sức khỏe, thực phẩm là khoản chi lớn tiếp theo khoảng 7.350 đô la mỗi năm — khoảng $610 mỗi tháng. Trong khi bạn không nên hy sinh dinh dưỡng, thói quen mua sắm thông minh có thể giảm chi phí này một cách dễ dàng.

Khoảng một phần ba ngân sách thực phẩm đó dành cho ăn ngoài. Giảm số lần ăn nhà hàng là một chiến thắng nhanh, và khi đi ăn ngoài, luôn hỏi về các ưu đãi dành cho người cao tuổi — nhiều nơi không quảng cáo rõ ràng. Tại siêu thị, tìm hiểu các ngày giảm giá dành cho người cao tuổi tại các chuỗi như Safeway hoặc các chợ địa phương khác. Lập kế hoạch bữa ăn trước khi đi mua sắm, tạo danh sách và tránh mua theo cảm hứng giúp giảm lãng phí. Mua sắm khi bụng no cũng giúp bạn chống lại các loại đồ ăn vặt gây hao hụt túi tiền và ảnh hưởng sức khỏe.

Làm thế nào để ngân sách hưu trí của bạn hiệu quả hơn

Thách thức rõ ràng: người về hưu trung bình chi tiêu nhiều hơn thu nhập. Nhưng với các quyết định có chủ đích về nhà ở, đi lại, lựa chọn chăm sóc sức khỏe và thói quen ăn uống, bạn có thể kéo dài ngân sách 5.000 đô la mỗi tháng đó đáng kể. Chìa khóa là xác định rõ những khoản chi thực sự ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn và những khoản bạn duy trì chỉ vì thói quen. Khi đã biết rõ nơi tiền của bạn thực sự đi, việc kiểm soát trở nên khả thi — và hưu trí trở nên bền vững hơn về mặt tài chính.