Hướng Dẫn Người Mới Bắt Đầu: Chọn Nền Tảng Giao Dịch Phù Hợp Trong Năm 2024

Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn có thể cảm thấy quá tải, nhưng tin vui là các nền tảng môi giới ngày nay đã trở nên dễ tiếp cận hơn đối với nhà giao dịch mới. Những ngày bạn cần hàng nghìn đô la và kiến thức rộng lớn để bắt đầu đã qua đi. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ đi qua những yếu tố làm cho nền tảng môi giới thân thiện với người mới bắt đầu và làm nổi bật các nhà chơi chính có thể giúp bạn khởi đầu sự nghiệp giao dịch của mình.

Những gì phân biệt các nhà môi giới thân thiện với người mới bắt đầu với phần còn lại?

Cảnh quan đầu tư trực tuyến đã biến đổi đáng kể. Các nhà môi giới hiện đại phục vụ người mới có những đặc điểm chung: giao dịch không phí hoa hồng, tối thiểu tài khoản thấp hoặc không có, tài nguyên giáo dục, giao diện thân thiện với người dùng. Quan trọng hơn, nhiều nền tảng hiện nay còn cung cấp đầu tư theo phần chia, nghĩa là bạn có thể bắt đầu xây dựng danh mục đa dạng ngay cả với vốn hạn chế.

Trước khi đi vào các nền tảng cụ thể, hãy hiểu rõ bạn đang tìm kiếm gì:

• Cấu trúc chi phí: Bạn có thể giao dịch mà không phải trả phí hoa hồng cho cổ phiếu và ETF không?
• Khả năng tiếp cận: Họ có hỗ trợ chia nhỏ cổ phần để bạn không bị loại khỏi các cổ phiếu cao cấp không?
• Tài nguyên học tập: Có tài liệu giáo dục để thúc đẩy sự phát triển của bạn không?
• Dịch vụ khách hàng: Bạn có thể liên hệ hỗ trợ khi cần không?
• Linh hoạt tài khoản: Họ có cung cấp các loại tài khoản khác nhau (tiêu chuẩn, IRA, ký quỹ)?

Các nền tảng quan trọng dành cho người mới bắt đầu

Các ông lớn giao dịch không phí hoa hồng

Robinhood đã cách mạng hóa đầu tư bán lẻ bằng cách cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF không phí hoa hồng. Ứng dụng di động của họ trực quan, và nền tảng có nội dung giáo dục từ các khái niệm đầu tư cơ bản đến phân tích danh mục. Giao dịch quyền chọn chỉ mất $0.03 mỗi hợp đồng, thấp nhất trong ngành. Tuy nhiên, lưu ý rằng giao dịch tiền điện tử liên quan đến phí spread, và bạn không thể truy cập quỹ tương hỗ qua nền tảng của họ.

Fidelity nổi bật như một nhà môi giới tổ chức đã thành lập, duy trì các thực hành thân thiện với người mới. Không yêu cầu số dư tối thiểu và không tính phí giao dịch cổ phiếu và ETF, Fidelity còn vận hành chương trình gọi là “Stocks by the Slice” cho phép mua cổ phần theo phần chia trên hơn 7.000 cổ phiếu và ETF của Mỹ. Điều này có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào các cổ phiếu đắt tiền như Berkshire Hathaway mà không cần vốn sáu chữ số. Gần đây, Fidelity đã mở rộng sang tiền điện tử với giao dịch Bitcoin và Ethereum (phí spread 1%).

Charles Schwab kết hợp giao dịch không phí hoa hồng với phương pháp giáo dục mạnh mẽ. Nền tảng cung cấp quyền truy cập vào hệ thống giao dịch thinkorswim và hàng nghìn quỹ tương hỗ miễn phí hoa hồng. Thư viện học tập của Schwab bao gồm mọi thứ từ lập kế hoạch nghỉ hưu đến giao dịch quyền chọn, phù hợp cho những ai muốn nâng cao kỹ năng dần dần.

E-Trade vẫn là một trong những nhà tiên phong trong đầu tư trực tuyến. Thuộc sở hữu của Morgan Stanley, cung cấp không phí hoa hồng cho cổ phiếu, ETF, trái phiếu và quyền chọn (dù quyền chọn có phí $0.65). Nền tảng đi kèm các công cụ nghiên cứu toàn diện và kiến thức nền tảng vững chắc để xây dựng nền tảng đầu tư.

Các nền tảng chuyên biệt đáng khám phá

Webull nhấn mạnh các khóa học giáo dục bên cạnh giao dịch. Nền tảng cung cấp giao dịch cổ phiếu, ETF và tiền điện tử không phí hoa hồng, cộng thêm quyền chọn chỉ với $0.55 mỗi hợp đồng. Giao dịch ngoài giờ (phiên trước 4 giờ sáng đến 9:30 sáng EST và sau giờ 4 giờ chiều đến 8 giờ tối EST) thu hút các nhà giao dịch tích cực. Thêm vào đó, robo-advisor của Webull chỉ tính phí 0.20% hàng năm, phù hợp cho những ai muốn quản lý danh mục tự động.

SoFi cung cấp giao dịch cổ phiếu và ETF không phí hoa hồng cùng với thành phần cộng đồng nhà đầu tư. Bạn có thể tham gia IPO trước khi bắt đầu giao dịch công khai. Mặc dù SoFi đã loại bỏ giao dịch tiền điện tử vào năm 2023, nhưng robo-advisor miễn phí và quyền truy cập miễn phí các cố vấn tài chính mang lại giá trị.

Vanguard phù hợp với nhà đầu tư dài hạn tìm kiếm quỹ chi phí thấp. Với phí bằng 0 cho một số quỹ tương hỗ và ETF, cộng thêm $1 theo hợp đồng quyền chọn$0 , Vanguard nổi bật nếu bạn quan tâm đến chiến lược đầu tư thụ động. Nền tảng cung cấp thông tin rõ ràng về phân bổ tài sản và quản lý danh mục.

Ally Invest cung cấp mô hình lai thú vị: giao dịch tự quản lý (với phí hoa hồng cho cổ phiếu và ETF, danh mục robo-advisor, hoặc tài khoản quản lý với cố vấn con người. Họ có hơn 17.000 quỹ tương hỗ miễn phí hoa hồng. Ứng dụng di động cho phép giao dịch bất cứ lúc nào, không yêu cầu số dư tối thiểu.

Merrill Edge là nền tảng tự quản lý của bộ phận Merrill thuộc Bank of America. Giao dịch cổ phiếu và ETF không phí hoa hồng, kết hợp với truy cập nghiên cứu và phân tích, rất hấp dẫn. Nếu bạn cũng ngân hàng tại Bank of America, số dư Merrill của bạn sẽ mở khóa phần thưởng thẻ tín dụng và giảm lãi suất vay.

Interactive Brokers )IBKR Lite( phục vụ nhà đầu tư đã sẵn sàng cho giao dịch tinh vi. Ngoài cổ phiếu và ETF, bạn có thể giao dịch quyền chọn, hợp đồng tương lai, tiền điện tử )0.18% mỗi giao dịch không spread$0 , và ngoại hối. Hoa hồng cực thấp — ví dụ, $0.85 mỗi hợp đồng hợp đồng tương lai. Thay vào đó, giao diện có thể làm cho người mới hoàn toàn cảm thấy bị choáng ngợp.

So sánh phí nhìn qua

Hiểu rõ cấu trúc phí giúp tránh bất ngờ:

• Hầu hết nền tảng hiện nay tính phí (cho giao dịch cổ phiếu và ETF
• Giao dịch quyền chọn thường dao động từ $0.03 đến $1.00 mỗi hợp đồng
• Các nền tảng cung cấp chia nhỏ cổ phần gồm Fidelity, Webull, SoFi, và Robinhood, cho phép chiến lược đầu tư linh hoạt
• Giao dịch tiền điện tử có mức phí rất khác nhau: từ spread của Robinhood đến 0.18% mỗi giao dịch của Interactive Brokers

Các tính năng quan trọng để chọn tài khoản

Đa dạng đầu tư: Nhà môi giới có thể cung cấp quyền truy cập vào các loại tài sản bạn muốn không? Một số nhà môi giới nổi bật với cổ phiếu và ETF nhưng thiếu trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Những nhà khác )như Interactive Brokers$50 cung cấp cổ phiếu, quyền chọn, hợp đồng tương lai, tiền điện tử và ngoại hối tất cả trong một.

Chia nhỏ cổ phần: Nhiều nhà đầu tư mới bỏ qua điều này, nhưng nhà môi giới cung cấp cổ phần theo phần chia sẽ loại bỏ rào cản lớn để tham gia. Thay vì cần $3,000 để mua một cổ phiếu đắt tiền, bạn có thể đầu tư (và sở hữu một phần nhỏ của nó.

Giao dịch mô phỏng: Một số nền tảng, như thinkorswim )có thể truy cập qua Charles Schwab(, cho phép bạn thực hành giao dịch bằng tiền ảo trước khi mạo hiểm vốn thật.

Chất lượng hỗ trợ: Kiểm tra xem dịch vụ khách hàng có sẵn 24/5 hay chỉ trong giờ hành chính không. Hỗ trợ chat thường nhanh hơn gọi điện.

An ninh: Xem xét chính sách quyền riêng tư và các biện pháp bảo vệ dữ liệu, đặc biệt nếu bạn dự định liên kết tài khoản ngân hàng.

Tiền mặt so với Ký quỹ: Chọn đúng đắn

Khi mở tài khoản, bạn thường chọn giữa tài khoản tiền mặt và tài khoản ký quỹ. Trong tài khoản tiền mặt, bạn chỉ có thể tiêu dùng số tiền đã gửi — cách an toàn hơn cho người mới. Tài khoản ký quỹ cho phép bạn vay từ nhà môi giới để mua chứng khoán, làm tăng cả lợi nhuận và rủi ro thua lỗ. Đối với hầu hết nhà đầu tư mới, bắt đầu với tài khoản tiền mặt là cách thận trọng cho đến khi bạn tích lũy kinh nghiệm và hiểu rõ rủi ro đòn bẩy.

Các loại tài khoản khác nhau được giải thích

Tự quản lý: Bạn tự đưa ra tất cả quyết định đầu tư. Phù hợp cho nhà đầu tư thích nghiên cứu và phân tích.

Robo-Advisor: Nền tảng xây dựng và quản lý danh mục đa dạng dựa trên mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, tự động cân bằng lại. Phí thường thấp )0.20%-0.50% hàng năm(.

Tài khoản Quản lý: Chuyên gia tài chính quản lý danh mục của bạn tích cực. Phù hợp cho nhà đầu tư muốn có hướng dẫn chuyên nghiệp nhưng đi kèm phí cao hơn.

IRAs và Tài khoản ưu đãi thuế: Hầu hết nhà môi giới cung cấp IRA truyền thống, Roth IRA, và rollover 401)k(, mang lại lợi ích thuế cho tiết kiệm hưu trí.

Đánh giá tính hợp pháp của nhà môi giới

Trước khi gửi tiền, xác minh các giấy phép của nhà môi giới:

• Kiểm tra xem có thành viên của Sở Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán )SIPC### không, để bảo vệ tài khoản khỏi thất bại của nhà môi giới
• Sử dụng công cụ BrokerCheck của FINRA để xem hồ sơ và lịch sử pháp lý của nhà môi giới
• Đọc đánh giá của khách hàng trên nhiều nền tảng độc lập
• Xác minh giấy phép và đăng ký với các cơ quan tài chính liên quan

Những sai lầm phổ biến của nhà giao dịch mới

Bán hoảng loạn trong thời kỳ suy thoái

Biến động thị trường là bình thường. Lịch sử cho thấy, chỉ số S&P 500 trung bình mất khoảng 15% trong các năm giảm, nhưng lợi nhuận hàng năm vẫn tích cực 75% thời gian. Giữ vững vị thế và duy trì tầm nhìn dài hạn giúp tránh những sai lầm đắt giá.

Theo đuổi cổ phiếu meme

Các cổ phiếu như GameStop và AMC gây chú ý nhưng thường dẫn đến thua lỗ cho nhà đầu tư bán lẻ. Thay vì theo đuổi đám đông, hãy xây dựng chiến lược đầu tư nhất quán và kiên trì theo nó.

Cố gắng bắt đỉnh bắt đáy thị trường

Ngay cả các chuyên gia cũng hiếm khi thành công trong việc dự đoán thị trường. Phương pháp trung bình giá dollar-cost averaging — đầu tư số tiền cố định đều đặn bất kể giá cả — thường vượt trội hơn so với cố gắng mua thấp bán cao.

Bỏ qua đa dạng hóa

Tập trung quá nhiều vào một ngành hoặc chứng khoán làm tăng rủi ro không cần thiết. Các nhà môi giới cung cấp cổ phần theo phần chia giúp đa dạng hóa dễ dàng hơn, cho phép bạn phân bổ vốn qua nhiều khoản đầu tư một cách tiết kiệm.

$1 Bỏ qua tác động thuế Tài khoản môi giới thông thường chịu thuế. Bạn sẽ phải trả thuế lợi nhuận vốn và thuế thu nhập trên cổ tức. Cân nhắc sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như IRA để đầu tư dài hạn khi có thể.

Bạn nên bắt đầu với số tiền bao nhiêu?

Hầu hết nhà môi giới không yêu cầu số tiền gửi tối thiểu, mặc dù giao dịch đầu tiên của bạn thường cần ít nhất $50 đến $5. Với chia nhỏ cổ phần có sẵn tại nhiều nền tảng, thậm chí với $10-(, bạn có thể bắt đầu xây dựng danh mục đa dạng. Bắt đầu với số tiền bạn cảm thấy thoải mái và tăng dần theo thời gian.

So sánh cấu trúc thuế: Tài khoản môi giới vs. 401)k(

Tài khoản môi giới có tính linh hoạt cao — bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế lợi nhuận vốn và thuế thu nhập hàng năm.

401)k( mang lại lợi ích thuế: đóng góp giảm thu nhập chịu thuế, và tăng trưởng được hoãn thuế. Thay vào đó, bạn thường không thể truy cập quỹ trước tuổi 59½ mà không bị phạt.

Đối với nhà đầu tư mới xây dựng tài sản cho nhiều mục tiêu, kết hợp cả hai thường là cách tốt nhất: tối đa hóa các tài khoản hưu trí ưu đãi thuế, sau đó dùng tài khoản môi giới cho các mục tiêu trung hạn.

Quyết định cuối cùng của bạn

Bắt đầu bằng cách xác định ưu tiên của bạn. Nếu bạn muốn đơn giản và chi phí thấp, Robinhood hoặc Fidelity là lựa chọn tuyệt vời. Nếu bạn cần nhiều tài nguyên giáo dục, Charles Schwab hoặc Webull nổi bật. Nếu chia nhỏ cổ phần quan trọng )và chúng nên, hãy xác minh xem các lựa chọn hàng đầu của bạn có cung cấp tính năng này không — hầu hết các nhà môi giới hiện đại đều có.

Mở tài khoản thử hoặc mô phỏng nếu có để kiểm tra giao diện nền tảng trước khi nạp tiền. Khi đã quen, hãy nạp tiền vào tài khoản và thực hiện một giao dịch nhỏ đầu tiên. Nhớ rằng: ngay cả các nhà đầu tư kỳ cựu cũng bắt đầu từ chính nơi bạn đang đứng bây giờ. Chìa khóa là bước đầu tiên và cam kết học hỏi liên tục. Hầu hết các nhà môi giới đều cung cấp tài liệu giáo dục để hỗ trợ hành trình của bạn, hãy tận dụng chúng một cách hào phóng.

Nền tảng môi giới tốt nhất cuối cùng là nền tảng mà bạn thực sự sử dụng và duy trì lâu dài. Chọn một nền tảng phù hợp với mục tiêu của bạn, phù hợp với ngân sách, và cảm thấy dễ điều hướng.