Ảnh hưởng của thuế nhà nước đến thu nhập sáu con số của bạn: Phân tích lương $100K

Việc nhận lương 100.000 đô la có vẻ như trúng xổ số thu nhập — cho đến khi bạn nhận ra phần lớn số đó thực sự vào tài khoản ngân hàng của bạn. Khoảng cách giữa thu nhập trước thuế và thu nhập sau thuế có thể gây sốc, và phần lớn điều đó phụ thuộc vào nơi bạn sinh sống.

Khoản Thuế Ẩn: Không Chỉ Là Thuế Liên Bang

Hầu hết mọi người tập trung vào thuế thu nhập liên bang khi tính xem họ sẽ giữ lại bao nhiêu từ một khoản lương sáu chữ số. Nhưng đó chỉ là một phần của câu chuyện. Gánh nặng thuế thực tế của bạn bao gồm các khoản khấu trừ FICA, đóng góp An sinh Xã hội, và quan trọng nhất — thuế bang và địa phương thay đổi đáng kể tùy theo vị trí của bạn.

Hãy nghĩ theo cách này: kiếm 100.000 đô la ở một bang có thể để lại cho bạn gần 79.000 đô la, trong khi cùng mức thu nhập đó ở bang khác có thể chỉ còn khoảng 70.500 đô la. Đó là chênh lệch gần 9.000 đô la cho cùng một công việc.

Thị Trường Thuế Bang: Hiểu Rõ Phạm Vi

Khi phân tích xem số tiền 100.000 đô la đó đi đâu, chính phủ liên bang luôn thu khoảng 12.000-13.000 đô la từ thuế thu nhập và các khoản khấu trừ lương. Nhưng điều xảy ra tiếp theo hoàn toàn phụ thuộc vào cấu trúc thuế và mức thuế của bang bạn.

Các bang có thuế thấp nhất — không có thuế thu nhập bang — cho phép bạn giữ khoảng 78.736 đô la sau thuế liên bang và FICA. Những bang này gồm:

• Florida, Texas, Washington, Nevada
• South Dakota, Tennessee, Wyoming
• New Hampshire, North Dakota

Ngược lại, các bang có mức thuế thu nhập cao có thể giảm phần thu nhập sau thuế của bạn xuống còn khoảng 70.540 đô la. Oregon đứng đầu danh sách này với tổng gánh nặng thuế 29.460 đô la trên mức lương 100.000 đô la, để lại cho bạn chỉ còn 70.540 đô la.

Trung Đoạn: Hiểu Rõ Sự Thay Đổi Thuế

Giữa các cực này là phần lớn của nước Mỹ. Hầu hết các bang rơi vào khoảng 73.000-76.000 đô la cho thu nhập sau thuế từ mức lương 100.000 đô la. Dưới đây là những yếu tố thúc đẩy sự khác biệt này:

Các bang có thuế cao hơn (giữ $72,579-$74,486 mỗi năm): Hawaii ($27,421 tổng thuế), Maine ($26,833), Delaware ($26,633), California ($26,591), và Kansas ($26,555) nằm trong số các bang có gánh nặng thuế cao nhất.

Các bang có thuế trung bình (giữ $74,486-$75,736 mỗi năm): Các bang như Indiana ($24,264 tổng thuế), New Mexico ($24,887), North Carolina ($24,972), và Pennsylvania ($24,334) đại diện cho mức trung bình thoải mái cho người lao động.

Các bang có thuế thấp hơn với thuế thu nhập (giữ $76,111-$76,702 mỗi năm): Louisiana ($23,889 tổng), Ohio ($23,298), và Arizona ($23,389) cung cấp mức thuế tương đối nhẹ nhàng trong khi vẫn duy trì hệ thống thuế thu nhập bang.

Phân Tích Thu Nhập Sau Thuế 100.000 Đô La của Bạn

Đối với người nộp thuế độc thân kiếm 100.000 đô la, đây là phân tích điển hình theo các thành phần:

Thuế thu nhập liên bang khoảng lấy đi của bạn khoảng 12.000 đô la. Thêm vào đó là thuế FICA (Xã hội và Medicare) khoảng 7.650 đô la, bạn đã còn lại khoảng 80.350 đô la. Thuế bang sau đó chiếm phần còn lại, giảm từ 3.000 đến 9.000 đô la tùy theo nơi bạn nộp thuế.

Điều này có nghĩa là ở các bang có thuế cao như Hawaii, Maine hoặc Oregon, thuế bang và địa phương chiếm 25-30% tổng gánh nặng thuế của bạn. Trong các bang không có thuế thu nhập, tỷ lệ này giảm xuống bằng 0, điều này giải thích tại sao cư dân Florida, Texas và Washington giữ lại nhiều hơn đáng kể.

Bức Tranh Toàn Diện Theo Bang

Để hiểu rõ tình hình cụ thể của bạn, đây là cách mức thu nhập 100.000 đô la chuyển thành thu nhập sau thuế ở tất cả 50 bang (dựa trên các khung thuế năm 2025 cho người nộp thuế độc thân sử dụng khấu trừ tiêu chuẩn):

Các bang có thu nhập sau thuế cao nhất: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming đều cho phép bạn giữ 78.736 đô la (với tổng thuế 21.264 đô la).

Các bang có thành tích tốt ($75,000+): Arkansas ($75,506), Indiana ($75,736), Louisiana ($76,111), New Mexico ($75,113), North Carolina ($75,028), Ohio ($76,702), Pennsylvania ($75,666), Rhode Island ($75,303), và South Carolina ($74,143).

Các bang trung bình ($74,000-$75,000): Colorado ($74,996), Connecticut ($73,986), Georgia ($73,993), Idaho ($74,157), Illinois ($73,786), Iowa ($74,936), Kentucky ($74,867), Maryland ($74,167), Michigan ($74,486), Mississippi ($74,877), Missouri ($74,917), Montana ($73,974), Nebraska ($74,461), Nevada ($78,736), New Jersey ($74,490), New York ($73,784), Oklahoma ($74,476), Utah ($74,227), Vermont ($74,181), Virginia ($73,732), và Wisconsin ($74,551).

Các mức chênh lệch nhỏ nhất ($70,500-$73,500): Alabama ($73,926), Arizona ($76,611), California ($73,409), Delaware ($73,367), Hawaii ($72,579), Kansas ($73,449), Maine ($73,167), Massachusetts ($73,736), Minnesota ($73,425), Oregon ($70,540), và West Virginia ($74,754).

Ý Nghĩa Điều Này Đối Với Kế Hoạch Tài Chính của Bạn

Nếu bạn kiếm sáu chữ số và đang xem xét chuyển nơi cư trú, sự khác biệt về thuế có thể mang lại từ 5.000 đến 9.000 đô la mỗi năm trong thu nhập sau thuế — tương đương với mức chênh lệch 2-4 đô la mỗi giờ làm việc toàn thời gian.

Tuy nhiên, các yếu tố về thuế không bao giờ nên là yếu tố duy nhất. Chi phí sinh hoạt, thị trường việc làm, chất lượng cuộc sống và sự gần gũi với gia đình thường quan trọng hơn là khoản tiết kiệm thuế. Một lợi thế thuế 5.000 đô la mỗi năm sẽ nhanh chóng biến mất nếu chi phí nhà ở cao hơn 15.000 đô la.

Điều quan trọng nhất: hiểu rõ cách mức thu nhập 100.000 đô la chuyển đổi qua các bang khác nhau giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về nơi sinh sống và làm việc. Dù bạn giữ lại 70.540 đô la hay 78.736 đô la, mục tiêu vẫn là quản lý tốt khoản thu nhập sáu chữ số đó để xây dựng sự giàu có lâu dài.

Nguồn dữ liệu: Phân tích dựa trên các khung thuế liên bang và bang năm 2025, tỷ lệ FICA từ Cơ quan An sinh Xã hội, và tính toán thu nhập cho người nộp thuế độc thân sử dụng khấu trừ tiêu chuẩn tính đến tháng 8 năm 2025.