Làm thế nào để xây dựng danh mục đầu tư cá nhân? Hướng dẫn phân bổ tài sản dành cho người mới bắt đầu

Nhiều người do dự khi đầu tư, chủ yếu là vì họ không biết bắt đầu như thế nào. Trên thực tế, việc xây dựng một danh mục đầu tư cá nhân không phức tạp và ngay cả những người mới bắt đầu cũng có thể dễ dàng bắt đầu bằng cách hiểu một số nguyên tắc cốt lõi.

Chính xác thì danh mục đầu tư cá nhân là gì?

Nói một cách đơn giản, danh mục đầu tư cá nhân là sự kết hợp của nhiều tài sản tài chính mà bạn nắm giữ cùng một lúc theo một tỷ lệ nhất định. Những tài sản này bao gồm cổ phiếu, quỹ, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng và thậm chí cả tiền điện tử. Xây dựng một danh mục đầu tư như vậy có một trong những mục đích quan trọng nhất - cân bằng rủi ro và lợi nhuận thông qua đa dạng hóa tài sản.

Hãy tưởng tượng nếu bạn bỏ tất cả tiền của mình vào một cổ phiếu, bạn sẽ mất rất nhiều khi cổ phiếu đó giảm. Nhưng nếu tiền của bạn được phân bổ cho nhiều mặt hàng như cổ phiếu, quỹ, trái phiếu, v.v., ngay cả khi một khoản giảm, thu nhập của các dự án khác có thể bù đắp cho khoản lỗ một phần này. Đó là vẻ đẹp của một danh mục đầu tư cá nhân.

Nói một cách đơn giản, xây dựng danh mục đầu tư cá nhân cũng giống như chú ý đến sự cân bằng dinh dưỡng khi ăn uống, và đầu tư cũng nên chú ý đến việc “đa dạng hóa”. Tăng trưởng tài chính lành mạnh phải ổn định và tiến bộ, không quyết liệt.

Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định đầu tư của bạn?

Khi bạn xây dựng danh mục đầu tư cá nhân, không phải ai cũng phù hợp với cùng một tỷ lệ phân bổ. Kế hoạch cuối cùng của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi một số yếu tố quan trọng.

Cân nhắc đầu tiên: Bạn có thể chấp nhận bao nhiêu rủi ro?

Những người khác nhau có thái độ khác nhau đối với rủi ro. Một số người mạnh dạn và sẵn sàng theo đuổi lợi nhuận cao, ngay cả khi họ có thể mất tiền; Một số người bảo thủ hơn và thà kiếm được ít hơn là bảo vệ tiền gốc của họ. Sự khác biệt trong thái độ đối với rủi ro này cuối cùng sẽ quyết định xem bạn là một nhà đầu tư yêu thích rủi ro, trung lập với rủi ro hay không thích rủi ro.

Khẩu vị rủi ro trực tiếp xác định tỷ lệ của các tài sản khác nhau trong danh mục đầu tư cá nhân của bạn. Nếu bạn là kiểu người thích rủi ro, bạn có thể tăng phân bổ vào cổ phiếu và quỹ; Nếu là loại không thích rủi ro, nó sẽ có xu hướng tăng tỷ lệ trái phiếu trên tiền gửi ngân hàng.

Cân nhắc thứ hai: Bây giờ bạn bao nhiêu tuổi?

Tuổi tác là một biến số quan trọng. Một nhân viên văn phòng 28 tuổi và một người về hưu 65 tuổi sẽ có phân bổ danh mục đầu tư cá nhân hoàn toàn khác nhau.

Người trẻ có lợi thế về chi phí thời gian. Ngay cả khi khoản đầu tư mất 30% trong một năm nhất định, họ vẫn còn hơn 20 năm để làm việc để kiếm tiền và bù đắp khoản lỗ này. Do đó, các nhà đầu tư trẻ tuổi có thể áp dụng các chiến lược tích cực hơn và phân bổ nhiều tài sản rủi ro cao và lợi suất cao hơn.

Người về hưu không còn thu nhập từ việc làm và không thể bù đắp tổn thất theo thời gian, vì vậy cần có một chiến lược thận trọng hơn để tập trung vào việc bảo vệ tài sản hiện có.

Cân nhắc thứ ba: đặc điểm của bản thân tài sản và môi trường thị trường mà nó nằm trong đó

Điều này thường bị bỏ qua. Ngay cả cùng một loại tài sản cũng có thể khác nhau rất nhiều giữa các loại khác nhau. Ví dụ, quỹ, quỹ tiền có độ biến động thấp và tính thanh khoản cao nhưng lợi nhuận của chúng cũng hạn chế; Quỹ chỉ số có rủi ro và lợi nhuận cao hơn.

Ngoài ra, hiệu suất của cùng một tài sản trong các môi trường thị trường khác nhau cũng rất khác nhau. Các quỹ chỉ số chứng khoán thị trường mới nổi rủi ro hơn các thị trường phát triển vì các thị trường mới nổi nhạy cảm hơn với các biến động địa chính trị và kinh tế. Từ năm 2017 đến năm 2020, ETF thị trường mới nổi (EEM.US) và ETF khu vực đồng tiền chung châu Âu (EZU.US) đều tăng trong thị trường tăng giá, nhưng các thị trường mới nổi thậm chí còn tăng nhiều hơn. Tuy nhiên, trong thị trường gấu 2020-2022, mức giảm EEM (15,5%) vượt xa EZU (5,8%), điều này minh họa đầy đủ điều này.

Kế hoạch phân bổ tiêu chuẩn cho danh mục đầu tư cá nhân là gì?

Theo khẩu vị rủi ro khác nhau, việc phân bổ danh mục đầu tư cá nhân được chia thành ba loại. Các tùy chọn này xem xét sự cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận:

Loại ưa rủi ro: 50% cổ phiếu, 30% quỹ, 15% trái phiếu, 5% tiền gửi ngân hàng Phân bổ này phù hợp với các nhà đầu tư sẵn sàng chịu được sự biến động lớn hơn và theo đuổi lợi nhuận dài hạn tương đối cao.

Rủi ro trung lập: 35% cổ phiếu, 35% quỹ, 25% trái phiếu, 5% tiền gửi ngân hàng Đây là một kịch bản cân bằng hơn, với cả rủi ro và lợi ích ở mức vừa phải.

Loại không thích rủi ro: 20% cổ phiếu, 40% quỹ, 35% trái phiếu, 5% tiền gửi ngân hàng Sự phân bổ này nhấn mạnh sự ổn định và phù hợp với các nhà đầu tư ưu tiên an toàn vốn.

Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro đặc biệt cao, bạn cũng có thể rút 100-200 đô la từ các quỹ phân bổ trên để đầu tư vào các công cụ có rủi ro cao hơn, chẳng hạn như ngoại hối hoặc tiền điện tử.

Ngoài việc phân bổ trên các loại tài sản, bạn cũng có thể tạo các phân đoạn khác trong cùng một loại tài sản. Ví dụ, một danh mục đầu tư tập trung vào đầu tư quỹ có thể được phân bổ như sau:

Danh mục quỹ ưa rủi ro: 60% quỹ cổ phiếu, 30% quỹ trái phiếu, 10% quỹ hàng hóa

Danh mục đầu tư quỹ trung lập rủi ro: Quỹ cổ phiếu 40%, quỹ trái phiếu 40%, quỹ hàng hóa 20%

Danh mục đầu tư quỹ không thích rủi ro: 20% đối với quỹ cổ phiếu, 60% đối với quỹ trái phiếu, 20% đối với quỹ hàng hóa

Hãy nhớ một quy tắc sắt của đầu tư: không bao giờ “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Chiến lược tất tay là một điều cấm kỵ lớn.

Làm thế nào để một người mới bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư cá nhân của họ từng bước?

Bước 1: Hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Đây là công việc cơ bản nhất. Có rất nhiều bảng câu hỏi kiểm tra khẩu vị rủi ro trực tuyến và bằng cách trả lời một loạt câu hỏi, bạn có thể xác định mình là loại nhà đầu tư nào. Không thể bỏ qua bước này vì nó ảnh hưởng trực tiếp đến tất cả các quyết định cấu hình tiếp theo.

Bước 2: Làm rõ mục tiêu đầu tư của bạn

Mục tiêu đầu tư thường được chia thành ba loại:

Loại tăng trưởng tài sản: Đặt mục tiêu tăng trưởng cụ thể, chẳng hạn như tăng gấp đôi tài sản trong vòng 5 năm. Điều này dành cho những người trẻ sẵn sàng chấp nhận rủi ro.

Loại bảo toàn tài sản: Mục tiêu chính là bảo toàn vốn và vượt trội hơn lạm phát. Điều này phù hợp với những người đã hài lòng với tài sản hiện có của mình hoặc đã nghỉ hưu.

Loại dòng tiền dồi dào: Nhấn mạnh tính thanh khoản và sự sẵn sàng, thường bị chi phối bởi các khoản tiết kiệm hiện tại. Điều này phù hợp với những người như doanh nhân cần vốn linh hoạt.

Bước 3: Nghiên cứu đặc điểm của các tài sản khác nhau

Trước khi bắt đầu, bạn cần có hiểu biết cơ bản về tài sản bạn đã chọn. Cổ phiếu, quỹ, trái phiếu và tiền gửi cố định ngân hàng, rủi ro, lợi suất và tính thanh khoản của chúng là khác nhau. Nhận thức này sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt hơn.

Bước 4: Phân bổ danh mục đầu tư cá nhân của bạn

Hãy chứng minh toàn bộ quá trình với một ví dụ thực tế.

Giả sử Xiao A là một nhân viên văn phòng 28 tuổi với 100 Đài tệ trong tay và muốn bắt đầu lập kế hoạch đầu tư.

Phân tích khẩu vị rủi ro: Trẻ trung và khao khát giàu có hơn, thuộc tuýp người ưa mạo hiểm.

Làm rõ mục tiêu đầu tư: Tăng từ 100 lên 200 trong vòng 5 năm, tăng 100%.

Chọn một loại tài sản: Cổ phiếu, quỹ ETF và tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng.

Theo những quyết định này, kế hoạch cấu hình cụ thể của Xiao A là:

Ví dụ này là một lời nhắc nhở đặc biệt: khi xây dựng danh mục đầu tư cá nhân, điều quan trọng là phải dành tiền dự phòng để đối phó với những tình huống bất ngờ trong cuộc sống.

Sau khi hoàn thành cấu hình ban đầu, hãy điều chỉnh sự kết hợp thường xuyên (chẳng hạn như hàng quý hoặc nửa năm) tùy theo sự thay đổi của thị trường và hoàn cảnh cá nhân. Thị trường đang thay đổi, và giai đoạn cuộc đời của bạn cũng vậy, và danh mục đầu tư của bạn nên điều chỉnh cho phù hợp.

Tôi cần chú ý điều gì sau khi phân bổ portfolio cá nhân của mình?

Nhận biết các rủi ro khác nhau mà bạn có thể gặp phải

Trước hết, hãy chuẩn bị tinh thần: danh mục đầu tư cá nhân không đảm bảo tiền và cũng có thể mất tiền. Mặc dù đa dạng hóa làm giảm rủi ro một điểm, nhưng nó không thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro thị trường. Khi một cuộc khủng hoảng kinh tế hoặc sự kiện thiên nga đen xảy ra, toàn bộ thị trường sẽ bị ảnh hưởng.

Ngoài rủi ro thị trường, bạn cũng có thể gặp phải rủi ro ngành, rủi ro lạm phát, rủi ro lãi suất,… Và có một loại rủi ro đến từ chính các nhà đầu tư - rủi ro về hành vi và tâm lý. Mất kiểm soát cảm xúc và đưa ra quyết định sai lầm do sợ hãi thường lớn hơn những tổn thất do biến động thị trường gây ra.

Một cách tiếp cận thực tế để giảm thiểu rủi ro

Đặt điểm chốt lời và cắt lỗ: Xác định trước giá mục tiêu, khi thị trường biến động dữ dội, những điểm đặt trước này có thể giúp bạn tránh thua lỗ quá mức.

Tuân thủ phân bổ đa dạng: Tăng đa dạng đầu tư của các loại hình và khu vực khác nhau để giảm tác động của biến động trong một thị trường hoặc ngành nghề duy nhất. Đây cũng là giá trị cốt lõi của danh mục đầu tư cá nhân.

Xem xét và điều chỉnh thường xuyên: Thường xuyên xem xét danh mục đầu tư dựa trên sự thay đổi của thị trường và hoàn cảnh cá nhân. Ngay cả khi cấu hình ban đầu là hoàn hảo, nó cần được điều chỉnh thường xuyên để duy trì sự cân bằng.

Giữ một tâm trí lý trí: Biến động ngắn hạn là bình thường. Đừng hoảng sợ vì sự sụt giảm của một tháng, hãy tin tưởng vào kế hoạch dài hạn.

Quản lý cảm xúc cũng quan trọng không kém

Sau khi phân bổ danh mục đầu tư cá nhân của bạn, dự trữ kiến thức của bạn rất quan trọng, nhưng kỹ năng quản lý cảm xúc cũng quan trọng không kém. Liệu bạn có thể giữ bình tĩnh khi đối mặt với sự hoảng loạn của thị trường hay không và liệu bạn có thể không quá lạc quan khi thấy sự gia tăng thường quyết định thành công hay thất bại cuối cùng của khoản đầu tư của bạn.

Câu hỏi thường gặp

Hỏi: Tôi có thể phân bổ danh mục đầu tư với ít tiền hơn không? A: Chắc chắn rồi. Chìa khóa là ngưỡng đầu tư của từng tài sản. Một số quỹ ở Đài Loan chỉ yêu cầu ít nhất 3.000 nhân dân tệ để mua và ngưỡng cho hợp đồng chênh lệch (CFD) thấp hơn, đặc biệt thích hợp cho các nhà đầu tư nhỏ để xây dựng danh mục đầu tư cá nhân.

Q: Tôi có thể kiếm tiền sau khi cấu hình không? Đáp: Không nhất thiết. Danh mục đầu tư cá nhân chỉ là công cụ để cân bằng rủi ro và lợi nhuận, và để đạt được sự tăng trưởng của cải cũng đòi hỏi sự hợp tác trong môi trường thị trường và phán đoán chính xác về các tài sản đã chọn. Cần quan sát và điều chỉnh thường xuyên.

Câu hỏi: Tôi cần học bao nhiêu kiến thức để phân bổ danh mục đầu tư? Đáp: Điều chính là có hiểu biết cơ bản về loại tài sản đã chọn, hiểu triển vọng đầu tư, thời điểm mua và bán và các kiến thức cơ bản về tài chính khác, cũng như trau dồi một số kỹ năng phân tích nhất định.

Q: Tôi không biết cách cấu hình nó, tôi có thể tham khảo các gói của người khác không? Đáp: Bạn có thể tham khảo tỷ lệ phân bổ danh mục đầu tư cá nhân tương tự như mục tiêu đầu tư của mình, nhưng tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến cố vấn tài chính để điều chỉnh cho phù hợp với tình hình cụ thể của bạn.

Q: Tôi có thể để nó yên sau khi cấu hình không? A: Không hẳn. Danh mục đầu tư cá nhân cần được đánh giá và điều chỉnh thường xuyên. Môi trường thị trường đang thay đổi và triển vọng của tài sản ban đầu lạc quan có thể đột ngột thay đổi, đó là khi cần điều chỉnh. Bạn nên xem xét nó ít nhất sáu tháng một lần.

Tóm lại, xây dựng danh mục đầu tư cá nhân là điều mà ai muốn đầu tư hợp lý nên làm. Nó không chỉ là một kế hoạch phân bổ tài sản mà còn là một cách tư duy về lập kế hoạch tài chính. Đó là một quá trình liên tục, bắt đầu bằng việc đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của một người, đến việc làm rõ mục tiêu đầu tư và liên tục điều chỉnh dựa trên những thay đổi của thị trường. Điều quan trọng là bắt đầu, bởi vì bản thân thời gian là tài sản quý giá nhất trong đầu tư.