Tiền tiết kiệm nào cho lợi nhuận cao nhất? Khám phá các tài khoản số tốt nhất cho năm 2024

Tại sao khoản tiết kiệm của bạn không sinh lời đủ?

Việc để tiền nằm im là một sai lầm. Tiền gửi tiết kiệm truyền thống, với lãi suất 7,41% mỗi năm, đang bị tụt lại phía sau. Tin vui? Các ngân hàng số đã tìm ra công thức tốt hơn: các tài khoản sinh lời tự động liên kết với CDI, với lợi nhuận lên tới 113% chỉ số này.

Câu hỏi tự nhiên là: khoản tiết kiệm nào sinh lời nhiều nhất trong năm 2024? Câu trả lời không nằm ở các tổ chức truyền thống, mà ở các nền tảng số đã cách mạng hóa thị trường tài chính Brazil.

Hiểu về CDI: Kẻ phản diện của tiết kiệm truyền thống

Trước khi so sánh, bạn cần hiểu tại sao CDI lại vượt trội. Chứng chỉ Gửi tiền liên ngân hàng (Certificado de Depósito Interbancário) hoạt động như mức trung bình của các khoản vay giữa các ngân hàng, cập nhật hàng ngày và theo dõi sát sao lãi suất Selic theo thời gian thực.

Trong khi đó, tiền gửi tiết kiệm theo công thức cố định: 70% của Selic cộng với Tỷ lệ tham chiếu (TR), chỉ được cập nhật vào ngày sinh nhật hàng tháng của khoản gửi. Trong khi CDI liên tục biến động, tiền gửi tiết kiệm lại đứng yên trong nhiều tuần.

Ví dụ thực tế: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng theo 100% CDI sẽ sinh lời R$ 204,12, so với R$ 129,29 của tiền gửi tiết kiệm. Sự khác biệt rõ ràng.

Các khoản sinh lời cao nhất: Khoản tiết kiệm nào sinh lời nhiều nhất giữa các ngân hàng số?

Đầu danh sách: Neon với 113% CDI

Neon cung cấp hệ thống tăng dần. Bắt đầu ở 100% CDI và tăng mỗi nửa năm, đạt 113% sau hai năm. Càng để tiền sinh lời lâu, tỷ lệ đạt được càng cao. Đây là một động lực thúc đẩy kỷ luật tài chính.

Các lựa chọn tốt: 99Pay và Mercado Pago

99Pay cung cấp lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, với lợi thế sinh lời hàng ngày, kể cả cuối tuần. Mercado Pago cung cấp 105% CDI cho người đăng ký Meli+ và duy trì R$ 1.000 trở lên hàng tháng.

Các lựa chọn vững chắc: Nubank, Iti và PAN

Nubank, ngân hàng số lớn nhất Brazil, cung cấp 100% CDI với lợi nhuận sau ngày làm việc thứ 31. Iti (Itaú) cho phép thiết lập mục tiêu và sinh lời từ ngày làm việc đầu tiên. Ngân hàng PAN bắt đầu ở 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó tăng lên 100%.

Các nền tảng khác: PicPay và Pagbank

PicPay cung cấp 102% CDI với chức năng “Cofrinhos” để tổ chức tiết kiệm. Pagbank của PagSeguro cung cấp 100% CDI tự động sau 30 ngày.

Bảng so sánh: Lợi nhuận năm 2024

Tại sao các tài khoản này vượt xa tiền gửi tiết kiệm?

Điểm khác biệt nằm ở việc cập nhật liên tục. Trong khi tiền gửi tiết kiệm chờ ngày sinh nhật của khoản gửi, các tài khoản liên kết CDI cập nhật hàng ngày. Trong bối cảnh lãi suất Selic cao, sự khác biệt này nhanh chóng nhân lên.

Ngoài ra, nhiều nền tảng còn cung cấp các tính năng bổ sung: hoàn tiền khi mua sắm, tổ chức mục tiêu, linh hoạt rút tiền và giao diện thân thiện giúp quản lý tài chính hàng ngày dễ dàng hơn.

Chiến lược đúng đắn cho năm 2024

Khoản tiết kiệm nào sinh lời nhiều nhất? Không có khoản nào. Thực tế, bạn nên từ bỏ tiền gửi tiết kiệm và chuyển sang các tài khoản số có lợi nhuận liên kết CDI. Trong năm 2024, với lãi suất cao, để tiền trong tiền gửi tiết kiệm là mất tiền theo thời gian thực.

Lựa chọn phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu của bạn: nếu muốn lợi nhuận tối đa, Neon là không đối thủ. Nếu thích linh hoạt và hoàn tiền, 99Pay nổi bật. Nếu muốn đơn giản, Nubank mang lại trải nghiệm không rắc rối.

Thị trường hiện tại ưu đãi cho những ai dám hành động. Mở tài khoản số hôm nay và bắt đầu thấy tiền của bạn sinh lời thật sự.