Yên Nhật vs RM: Tổng hợp đổi ngoại tệ năm 2025, loại nào tiết kiệm nhất?

Dưới làn sóng mất giá của Đài tệ, nhiều người bắt đầu chuyển hướng sang yên Nhật và các đồng tiền châu Á khác. Vào ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ đổi sang yên Nhật đạt 4.85, nhưng bạn có biết không? Chọn sai phương thức đổi tiền có thể khiến bạn mất thêm 1.500-2.000元 một cách phí phạm. Chúng tôi đã thực nghiệm qua 4 kênh ATM ngoại tệ tại Đài Loan, đổi tiền trực tuyến, giao dịch tại ngân hàng và rút tiền tại ATM ngoại tệ, tổng hợp ra chiến lược đổi tiền tiết kiệm nhất.

Bảng so sánh 4 phương thức đổi yên Nhật chi phí

Phát hiện chính: Cùng đổi 5 vạn Đài tệ, dùng “đổi tiền trực tuyến” có thể tiết kiệm hơn so với giao dịch tại quầy 1.200-1.700元, tương đương tiết kiệm được một tháng chi tiêu cho đồ uống.

Tại sao hiện nay nên đổi yên Nhật?

Yên Nhật không chỉ là tiền du lịch. Từ tài sản phòng ngừa rủi ro đến công cụ chênh lệch lợi nhuận, yên Nhật đã trở thành tài sản không thể thiếu của nhà đầu tư thông minh.

Một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu

Kinh tế Nhật ổn định, chính phủ nợ thấp, khiến yên Nhật luôn đứng cùng USD, CHF trong danh sách tiền trú ẩn an toàn dài hạn. Trong đợt xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, hiệu quả chống giảm của thị trường chứng khoán, đặc biệt hấp dẫn nhà đầu tư Đài Loan.

Ngược lại, đồng Ringgit Malaysia (RM) dù là tiền tệ mới nổi châu Á, thiếu tính trú ẩn tương đương, biến động lớn hơn, phù hợp hơn cho thanh toán thương mại ngắn hạn chứ không phải phân bổ tài sản.

Dự đoán lãi suất của Ngân hàng Trung ương Nhật tăng

Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến ngày 19/12 sẽ tăng 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đạt đỉnh 17 năm 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống 154.58, trong ngắn hạn có thể hồi phục lên 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150, điều này cho thấy khả năng yên Nhật tiếp tục tăng giá còn tồn tại.

Áp lực mất giá của Đài tệ lớn

Từ đầu năm đến nay, tỷ giá Đài tệ đổi sang yên Nhật đã tăng 8.7% (từ 4.46 lên 4.85), đối với người Đài Loan, mất giá Đài tệ có nghĩa là đổi yên Nhật bây giờ rẻ hơn so với một năm trước. Ngược lại, đồng Ringgit Malaysia không gặp áp lực tăng giá tương đương.

Chi tiết 4 phương thức đổi tiền tiết kiệm nhất

Phương pháp ①: Đổi tiền trực tiếp tại ngân hàng (truyền thống nhưng đắt)

Mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc sân bay, dùng tỷ giá bán ra tiền mặt để đổi lấy yên Nhật. Đơn giản nhanh chóng, nhưng đây là phương pháp đắt nhất.

Chênh lệch tỷ giá: Tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 Đài tệ/yên, thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Cộng thêm phí dịch vụ ngân hàng (100-200元), 5 vạn Đài tệ thiệt hại khoảng 1,500元.

Phù hợp cho: Người cần gấp tại sân bay, số tiền nhỏ (dưới 1-2 vạn), người lớn tuổi không quen dùng online.

Phương pháp ②: Đổi tiền trực tuyến + rút tiền tại tài khoản ngoại tệ (tính linh hoạt cao)

Dùng app ngân hàng chuyển Đài tệ vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán ra theo thời điểm (ưu đãi 1%), rồi tùy nhu cầu rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Ưu điểm: thao tác 24/24, có thể chia nhỏ để trung bình giá, đặc biệt khi tỷ giá dưới 4.80 thì đổi từng phần hiệu quả nhất. E.SUN Bank, Ngân hàng Đài Loan, Mega đều hỗ trợ.

Chi phí thêm: Phí chênh lệch khi rút tiền mặt (khoảng 100元 trở lên) và phí liên ngân hàng (5元).

Phù hợp cho: Người thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thói quen theo dõi tỷ giá, dự định đầu tư tiết kiệm yên Nhật hoặc ETF.

Phương pháp ③: Đổi tiền trực tuyến + lấy tại sân bay (tiết kiệm nhất)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, đặt lịch đổi tiền qua website ngân hàng, chọn điểm lấy tại sân bay. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Mega đều có dịch vụ này.

Chi phí thấp nhất: Dùng tỷ giá ưu đãi, miễn phí dịch vụ (Ngân hàng Đài Loan chỉ 10元), có thể đặt trước tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (trong đó 2 điểm mở 24/24), trước chuyến đi lấy luôn.

Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, điểm lấy không thể thay đổi.

Phù hợp cho: Người đã xác định lịch trình, muốn hoàn tất mọi thứ trước khi đi, nhà đầu tư có kế hoạch rõ ràng.

Phương pháp ④: Rút tiền ATM ngoại tệ (nhanh nhất)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/24, liên ngân hàng, phí liên ngân hàng chỉ 5元/lần.

Hạn chế: Khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), hạn mức mỗi ngày hoặc mỗi lần hạn chế. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ATM ngoại tệ hạn mức 150.000.000 Đài tệ/ngày, không mất phí đổi tiền.

Rủi ro: Giữa cao điểm (trước kỳ nghỉ dài) tiền mặt dễ hết, nên dự phòng sớm.

Phù hợp cho: Người không có thời gian đi quầy, cần tiền gấp, muốn linh hoạt rút tiền.

So sánh yên Nhật vs Ringgit Malaysia: đặc tính đầu tư

Trong bối cảnh áp lực mất giá của Đài tệ, nhiều người cân nhắc yên Nhật và Ringgit Malaysia. Nhưng hai đồng tiền này có logic đầu tư khác nhau:

Gợi ý phân bổ: Trong bối cảnh mất giá Đài tệ, yên Nhật nên chiếm 60-70% trong danh mục chính, Ringgit Malaysia tối đa 20-30% để bổ sung lợi nhuận cao.

Để tiền sau khi đổi yên Nhật không nằm im

Sau khi có yên Nhật, thay vì để không sinh lợi, bạn có thể làm như sau:

Tiết kiệm yên Nhật (lãi 1.5-1.8%) — an toàn nhất. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ, từ 10.000 yên trở lên, là lựa chọn đầu tư thụ động.

ETF yên Nhật (00675U, 00703) — tăng trưởng dài hạn. Vốn Vina 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, đầu tư lẻ, phù hợp định kỳ.

Bảo hiểm yên Nhật — khóa trung hạn. Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, phù hợp với khoản đầu tư 3-5 năm.

Giao dịch ngoại hối theo sóng — chơi nâng cao. USD/JPY, EUR/JPY qua các nền tảng forex như Mitrade cung cấp môi trường giao dịch không phí hoa hồng, spread thấp, có công cụ dừng lỗ, chốt lời, theo dõi lỗ lãi. Ưu điểm là giao dịch hai chiều, 24/24, phù hợp nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, tiện lợi khi giao dịch trực tiếp, nhưng chênh lệch 1-2% so với thị trường quốc tế. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc, phù hợp chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn nhưng cần chờ T+2.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Tính theo tỷ giá ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn Đài tệ đổi được khoảng 48.500 yên (bán tiền mặt), theo tỷ giá bán ra giao ngay (4.87) thì khoảng 48.700 yên, chênh lệch 200 yên (~40 TWD).

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ tại Đài Loan là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau. Ngân hàng CTBC hạn mức 120.000.000 TWD/ngày, thẻ của ngân hàng khác 2 vạn/ngày; Ngân hàng Taishin 150.000.000 TWD; Ngân hàng E.SUN hạn mức 150.000.000 TWD/ngày (bao gồm thanh toán thẻ). Sau năm 2025, đa số giới hạn còn 100-150 triệu, nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Q: Cần mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đặt lịch online cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai báo nguồn vốn.

Tóm tắt: 2 quy tắc đổi tiền thông minh

Yên Nhật không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Trong bối cảnh áp lực mất giá của Đài tệ, đổi yên Nhật bây giờ rẻ hơn so với một năm sau.

Quy tắc 1: Đổi từng phần. Đừng đổi hết một lần, khi tỷ giá thấp (dưới 4.80), chia nhỏ ra trung bình giá, tối thiểu hóa chi phí trung bình.

Quy tắc 2: Sau khi đổi, đừng để tiền nằm im. Ngay khi có yên Nhật, chuyển vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối để sinh lợi, đồng thời bảo vệ trong biến động thị trường toàn cầu.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi trực tuyến tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền ATM ngoại tệ”, sau đó nâng cấp phù hợp nhu cầu đầu tư. Như vậy, đi du lịch tiết kiệm hơn, đồng thời bảo vệ tài sản trong thời kỳ mất giá của Đài tệ một cách thông minh.