Yên Nhật hiện có đáng để đổi không? So sánh chi phí 5 kênh chính và phân tích cơ hội đầu tư toàn diện

Yên Nhật tăng giá 8.7%, Cửa sổ đổi ngoại tệ đang mở

Tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/JPY đã lên tới 4.85, so với đầu năm là 4.46, mức tăng giá hàng năm của Yên Nhật đạt 8.7%. Nhiều người bắt đầu cân nhắc: giờ đổi Yên Nhật có phải là lựa chọn hợp lý không? Câu trả lời là có, nhưng có điều kiện tiên quyết.

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) gần đây đã phát đi tín hiệu diều hâu, thị trường dự đoán sẽ nâng lãi suất lên 0.75% vào tháng 12 (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật Bản đạt mức cao 17 năm là 1.93%. Đồng thời, USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm về quanh 154.58, dự báo không gian tăng giá trung dài hạn của Yên Nhật. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, Yên Nhật không chỉ là tiền mặt du lịch mà còn là tài sản phòng hộ chống biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Tại sao Yên Nhật đáng chú ý? Ba góc nhìn chính

Ứng dụng hàng ngày: du lịch, mua hộ, học tập cần thiết

Nhật Bản là điểm tiêu dùng nóng toàn cầu, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm ưu thế. Dù là mua sắm ở Tokyo, trượt tuyết Hokkaido hay nghỉ dưỡng Okinawa, phần lớn thương nhân vẫn dựa vào giao dịch tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%). Ngoài du lịch, người thích mua mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime thường phải thanh toán trực tiếp bằng Yên Nhật, còn du học và đi làm thêm thì sẽ đổi trước để khóa tỷ giá.

Tài sản phòng hộ toàn cầu: song song với USD, CHF

Yên Nhật lâu nay được xem là một trong ba đồng tiền phòng hộ toàn cầu. Nền kinh tế Nhật ổn định, chính phủ nợ thấp, mỗi khi thị trường dao động, dòng tiền thường chảy vào Yên Nhật để phòng hộ. Ví dụ năm 2022, xung đột Nga-Ukraine, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, hoàn toàn giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán cùng kỳ. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi Yên Nhật giống như thêm một “tường lửa rủi ro” trong phân bổ tài sản.

Lợi thế chênh lệch lãi suất và arbitrage: công cụ đầu tư chi phí vay thấp

Chính sách lãi suất siêu thấp của Nhật (chỉ 0.5%) khiến Yên Nhật trở thành “đồng tiền vay mượn” toàn cầu. Nhà đầu tư thông minh vay Yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD lãi cao, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%, tạo ra cơ hội arbitrage. Khi rủi ro tăng, sẽ đóng vị thế, mua lại Yên Nhật, đẩy giá Yên Nhật lên nữa.

5 kênh đổi Yên Nhật: So sánh chi phí và tiện lợi

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng – truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Ưu điểm là an toàn, mệnh giá đa dạng, nhận ngay tại chỗ. Nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ, tổng chi phí cao nhất.

Theo giá niêm yết các ngân hàng tháng 12 năm 2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2058-0.2069 TWD/JPY (tương đương 1 TWD đổi 4.85-4.87 JPY), một số ngân hàng còn thu thêm phí 100-200 TWD. Với 50,000 TWD, đổi tại quầy sẽ lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD.

Phù hợp khi cần gấp, số lượng nhỏ, không quen thao tác online.

Phương án 2: Đổi online, nhận tại sân bay – lựa chọn tối ưu khi đi nước ngoài

Thông qua website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, điểm nhận, sau đó chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền mặt. Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ này miễn phí (chỉ mất 10 TWD qua thanh toán điện tử đặc biệt), tỷ giá ưu đãi tới 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là đặt lịch hẹn nhận tại quầy sân bay, không cần chạy lòng vòng ngân hàng trung tâm. Các quầy tại sân bay có 14 điểm, trong đó 2 điểm mở 24/7, phù hợp cho khách quyết định đổi trước ngày đi. Với 50,000 TWD, thiệt hại chỉ 300-800 TWD.

Phù hợp khi có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước, muốn lấy tiền tại sân bay.

Phương án 3: Đổi online lưu vào tài khoản ngoại tệ – lựa chọn cho dài hạn và nhà đầu tư

Không cần rút tiền, chuyển trực tiếp từ app ngân hàng sang tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi hơn 1% so với bán tiền mặt). Sau này muốn rút tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM, phí rút riêng (tối thiểu 100 TWD).

Phương án này phù hợp với người theo dõi biến động tỷ giá, mua theo từng đợt. Ví dụ khi tỷ giá TWD/JPY giảm xuống dưới 4.80, mua từng phần để trung bình giá thấp hơn. Sau khi mở tài khoản ngoại tệ, Yên Nhật còn có thể chuyển vào tiết kiệm kỳ hạn (lãi suất 1.5-1.8%) hoặc đầu tư ETF Yên Nhật, thực hiện mục tiêu “đổi rồi không nằm im”. Với 50,000 TWD, thiệt hại 500-1,000 TWD.

Phù hợp khi có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, muốn kết hợp đầu tư.

Phương án 4: Rút tiền ATM ngoại tệ – rút ngay 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng thấp (chỉ 5 TWD). Từ tài khoản TWD trừ trực tiếp, không mất phí đổi tiền.

Nhưng số lượng ATM ngoại tệ hạn chế (khoảng 200 máy toàn Đài), chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính. Mệnh giá rút cố định 1,000, 5,000, 10,000 JPY, hạn mức ngày/lần tùy ngân hàng (thường 10-15 triệu TWD). Giờ cao điểm như sân bay, tiền mặt dễ hết. Nên không nên đợi đến phút chót, lên kế hoạch rút sớm. Với 50,000 TWD, thiệt hại khoảng 800-1,200 TWD.

Phù hợp khi không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời, ưu tiên tiện lợi.

Phương án 5: Kết hợp nhiều phương thức – tối ưu cho ngân sách 5-20 triệu TWD

Nếu dự trù ngân sách 5-20 triệu TWD, nên dùng phương pháp “đổi online (nhận tại sân bay) + ATM ngoại tệ”: đổi online phần chính (ví dụ 3-5 triệu TWD), phần còn lại linh hoạt rút ATM. Cách này vừa giữ tỷ giá tốt, vừa linh hoạt ứng biến, tối ưu chi phí.

Thời điểm và chiến lược tốt nhất để đổi Yên Nhật

Phân tích xu hướng tỷ giá: Cơ hội đầu tư trong dao động

USD/JPY từ đỉnh 160 đã giảm về 154.58, ngắn hạn có thể kiểm tra lại 155, trung dài hạn dự báo dưới 150. Ngân hàng Trung ương Nhật sẽ tiếp tục nâng lãi, hỗ trợ Yên Nhật, trong bối cảnh kinh tế toàn cầu chậm lại, sức hấp dẫn phòng hộ của Yên Nhật tăng lên.

Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan đã tăng 25%, chủ yếu từ phục hồi du lịch và nhu cầu phòng hộ. Điều này phản ánh niềm tin của nhà đầu tư vào Yên Nhật.

Chiến lược đề xuất: chia nhỏ mua vào, tránh mua đuổi

Dù xu hướng Yên Nhật rõ ràng tăng, nhưng chốt lời ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%. Cách an toàn nhất là chia nhỏ mua, không đổi hết một lần. Ví dụ:

• Lần 1: khi tỷ giá TWD/JPY dưới 4.82, đổi 40%
• Lần 2: dưới 4.85, đổi 35%
• Giữ lại 25% để linh hoạt

Cách này giúp trung bình giá, giảm thiểu rủi ro biến động đột ngột.

Các phương án tăng giá sau khi đổi Yên Nhật

Yên Nhật tuyệt đối không nên “ngủ đông” không lãi. Tùy theo mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro, có 4 lựa chọn:

Tiết kiệm kỳ hạn Yên Nhật (bảo thủ): mở tài khoản ngoại tệ, chuyển sang gửi tiết kiệm, tối thiểu 1,000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%, không rủi ro. Phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

Bảo hiểm tiết kiệm Yên Nhật (trung hạn): hợp đồng bảo hiểm của công ty bảo hiểm Nhật, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có lợi nhuận. Phù hợp cho kế hoạch trung hạn (3-5 năm).

ETF Yên Nhật (tăng trưởng): như Yuanta 00675U (theo dõi chỉ số Yên Nhật), có thể mua lẻ qua app môi giới, hỗ trợ đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp phân bổ dài hạn.

Giao dịch ngoại hối Yên Nhật (lướt sóng): mua bán USD/JPY hoặc các cặp tiền khác, bắt sóng biến động ngắn hạn. Giao dịch hai chiều, 24/7, đòi hỏi kinh nghiệm và quản lý rủi ro tốt.

Yên Nhật vs Đô Úc: So sánh tài sản phòng hộ mới

Trong lựa chọn tài sản phòng hộ, Đô Úc và Yên Nhật đều có đặc điểm riêng. Yên Nhật là đồng tiền phòng hộ truyền thống, dòng tiền chảy vào trong khủng hoảng toàn cầu; Đô Úc nhờ lãi cao và đặc tính hàng hóa, thể hiện rõ trong thời kỳ kinh tế thịnh vượng. Nhà đầu tư Đài Loan nếu phân bổ cả hai, sẽ giảm thiểu rủi ro hơn nữa — Yên Nhật để phòng hộ, Đô Úc để tăng trưởng. Hiện tỷ giá Đô Úc/ TWD khoảng 21-22, khác biệt về chiến lược đầu tư, cần theo dõi riêng.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt dùng cho giao dịch giấy tờ, giao ngay tại chỗ, chênh lệch 1-2%; tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, tỷ giá tốt hơn.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?
Theo tỷ giá 4.85, khoảng 1 triệu TWD đổi được 485,000 Yên Nhật (dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì được 487,000 Yên).

Q: ATM ngoại tệ có giới hạn mỗi ngày không?
Các ngân hàng quy định khác nhau, sau năm 2025, hạn mức thường giảm còn 10-15 triệu TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ cùng ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Q: Cần mang giấy tờ gì khi đổi tại quầy?
Người Việt mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng, trên 10 triệu TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Tóm lại: Yên Nhật không chỉ là tiền du lịch, mà còn là phần không thể thiếu trong phân bổ tài sản

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt đi nước ngoài” nâng cấp thành tài sản có chức năng phòng hộ và gia tăng giá trị. Dù bạn là khách du lịch Nhật năm tới hay nhà đầu tư muốn chống lại áp lực mất giá của TWD, điều then chốt là “chia nhỏ đổi ngoại tệ + hoàn tất rồi mới tăng giá trị”.

Người mới có thể bắt đầu từ “đổi online + nhận tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang tiết kiệm, ETF hoặc lướt sóng theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm, còn có thể bảo vệ tốt hơn trong biến động toàn cầu. Hãy bắt đầu lên kế hoạch ngay, biến TWD trong tay thành tài sản thông minh hơn.