Ngân hàng nào sinh lợi nhất năm 2024? So sánh đầy đủ các ngân hàng số tốt nhất

Câu hỏi không muốn im lặng giữa các nhà đầu tư Brazil là đơn giản: ngân hàng nào sinh lời nhất? Nếu bạn mệt mỏi vì để tiền đứng yên kiếm ít hoặc chấp nhận mức lãi suất 7,41% hàng năm của tiết kiệm, câu trả lời nằm ở các ngân hàng số. Những đối thủ này đang cách mạng hóa thị trường bằng cách cung cấp tài khoản với lợi nhuận tự động liên kết với CDI, thay đổi cách chúng ta tiết kiệm.

Tại sao các ngân hàng số lại vượt trội so với tiết kiệm?

Trước khi trả lời ngân hàng nào sinh lời nhất, cần hiểu rõ cách chơi. Tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định: 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu. Lợi nhuận của bạn? Được tính hàng tháng, chỉ vào ngày “kỷ niệm” của các khoản gửi. Trong khi đó, CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) là tỷ lệ trung bình của các khoản vay giữa các ngân hàng, cập nhật hàng ngày và phản ánh chính xác hơn thực tế thị trường.

Trên thực tế, trong khi tiết kiệm sinh lời 7,41% mỗi năm, một tài khoản với 100% CDI tạo ra 10,40% hàng năm. Sự khác biệt có vẻ nhỏ, nhưng theo thời gian, tích lũy sẽ thay đổi đáng kể. Và còn nữa: một số ngân hàng số cung cấp lợi nhuận trên 100% CDI, lên tới 113%.

Những ngân hàng sinh lời nhiều nhất: Ai sinh lời nhất năm 2024

Dẫn đầu: Neon với tới 113% CDI

Nếu câu hỏi là ngân hàng nào sinh lời nhất, Neon dẫn đầu. Bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần theo từng sáu tháng, đạt tối đa 113% sau hai năm giữ tiền. Càng gửi lâu, bạn càng kiếm nhiều – và phí trừ đi ít hơn.

Vị trí thứ hai: 99Pay với tới 110% CDI

Ứng dụng di động 99 cung cấp lợi nhuận theo cấp số nhân. Số dư đến R$ 5.000 sinh lời tới 110% CDI trong tab 99Pay. Điểm đặc biệt? Lợi nhuận hàng ngày, kể cả cuối tuần, và còn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền. Trên R$ 5.000, lợi nhuận giảm xuống còn 80% + 110% cho số dư đến R$ 5.000.

Vị trí thứ ba: Mercado Pago với tới 105% CDI

Quá đơn giản: bất kỳ số dư nào cũng sinh lời tối thiểu 100% CDI. Đăng ký Meli+ (chương trình của Mercado Livre) và có ít nhất R$ 1.000 mỗi tháng? Lợi nhuận của bạn tăng lên 105% CDI. Đây là lựa chọn sinh lời nhất trong các tùy chọn dễ tiếp cận.

Hòa cùng mức 100%: Nubank, PagBank, Iti và Banco PAN

Ngân hàng nào sinh lời nhất trong số này? Về mặt kỹ thuật, đều cung cấp cùng tỷ lệ (100% CDI), nhưng có những điểm khác biệt quan trọng:

Nubank đầu tư tiền của bạn vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang với lợi nhuận hàng ngày sau ngày thứ 31. PagBank (từ PagSeguro) cung cấp Tài khoản Lợi nhuận tập trung vào sự đơn giản. Iti (từ Itaú) giúp bạn tổ chức mục tiêu tài chính và bắt đầu sinh lời từ ngày làm việc đầu tiên. Banco PAN linh hoạt: sinh lời từ R$ 30, với 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó là 100%.

PicPay: Lợi nhuận 102% kèm tổ chức

Cung cấp tới 102% CDI với chức năng “Hũ tiền” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Rút R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 – so với R$ 129,29 trong tiết kiệm, một sự khác biệt rõ ràng.

Hiểu về CDI: Nền tảng của mọi thứ

CDI là tỷ lệ trung bình của các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn. Hoạt động song song với Selic (tỷ lệ lãi suất cơ bản) và làm nền tảng cho CDB, LCI và các quỹ đầu tư. Khi bạn thấy “110% CDI”, nghĩa là ngân hàng trả 110% của tỷ lệ trung bình này như lợi nhuận. Trong các giai đoạn lãi suất cao (như hiện tại), sự chênh lệch này nhân đôi lợi nhuận của bạn.

Ngân hàng nào phù hợp nhất với hồ sơ của bạn?

Câu trả lời về ngân hàng nào sinh lời nhất phụ thuộc vào mục tiêu của bạn:

• Lợi nhuận tối đa với kiên nhẫn: Neon (113% sau 2 năm)
• Lợi nhuận tối đa ngay lập tức: 99Pay hoặc Mercado Pago (110% và 105%)
• Chi phí hợp lý và linh hoạt: Nubank hoặc PicPay
• Giá trị tối thiểu thấp nhất: Banco PAN (từ R$ 30)
• Tổ chức mục tiêu: Iti hoặc PicPay

Tại sao không để tiền đứng yên?

Năm 2024, để tiền đứng yên thực sự là vứt tiền đi. Các ngân hàng số phát triển vì mang lại sự đơn giản, tiện lợi qua app và lợi nhuận cao hơn tiết kiệm. Nhiều tài khoản còn có lợi ích bổ sung: cashback, tổ chức danh mục, chuyển khoản miễn phí.

Trong bối cảnh lãi suất tăng, tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm là điều cần thiết. Các ngân hàng số nổi lên như một lựa chọn hứa hẹn, không chỉ mang lại lợi nhuận tốt hơn mà còn linh hoạt và có các tính năng mà tiết kiệm truyền thống chưa từng có.

Kết luận rõ ràng: ngân hàng nào sinh lời nhất phụ thuộc vào mục tiêu của bạn, nhưng tất cả tám ngân hàng được liệt kê ở đây đều vượt xa tiết kiệm. Bước tiếp theo là chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của bạn trong năm 2024.