Chín con số vẫn còn là giới hạn tài chính của bạn? Những gì thực sự đã thay đổi vào năm 2025

Giấc mơ kiếm sáu con số từng biểu tượng cho đỉnh cao thành công tài chính của Mỹ. Có được mức lương 100.000 đô la nghĩa là an toàn, thoải mái và chứng minh bạn đã thành công. Nhưng ngưỡng đó đã trở nên ngày càng vô nghĩa vào năm 2025, bị xói mòn bởi lạm phát và chi phí sinh hoạt tăng vọt, đã định nghĩa lại căn bản về việc một khoản lương sáu con số thực sự mang lại gì.

Toán học kể một câu chuyện buồn. Theo chuyên gia đầu tư Anthony Termini, người mang đến bốn thập kỷ kinh nghiệm quản lý tài sản, thì 100.000 đô la vào những năm 1980 sẽ tương đương khoảng 400.000 đô la ngày nay khi điều chỉnh theo lạm phát. Đó không chỉ là một quan sát thoáng qua—đó là khoảng cách thực tế giữa quá khứ và hiện tại. “Kiếm một trăm nghìn vào những năm 1980 thực sự ấn tượng,” Termini nhận xét. “Nó có trọng lượng. Cùng sức mua đó ngày nay đòi hỏi 400.000 đô la.”

Tại sao Vị trí Địa lý làm Cho sáu con số trở nên Vô nghĩa

Sự sụp đổ của chỉ số này theo khu vực thật đáng kinh ngạc. Một căn nhà trị giá 500.000 đô la ở vùng quê Montana hoàn toàn khác với một căn nhà 500.000 đô la ở California, nơi mức giá trung bình gần 900.000 đô la. Tuy nhiên, thu nhập trung bình của cá nhân ở Trung Tây chỉ khoảng 45.000 đô la—làm cho con đường xây dựng sự giàu có thực sự trở nên khác biệt căn cứ vào địa lý.

“Hai thập kỷ trước, sáu con số đưa bạn vào tầng lớp trung lưu cao cấp,” giải thích CPA và chiến lược gia tài chính Sharad Gondaliya. “Ngày nay? Ở các đô thị có chi phí cao, nó cảm giác chỉ ở mức trung bình.”

Các con số chứng minh điều này. Trung bình các hộ gia đình Mỹ hiện tiêu khoảng 70.000 đô la mỗi năm chỉ cho các chi phí cơ bản. Ở San Francisco, mức thu nhập sáu con số đó biến mất còn khoảng 40.000 đô la về sức mua thực sau thuế và chi phí sinh hoạt. Des Moines kể một câu chuyện hoàn toàn khác—ở đó, 100.000 đô la vẫn mua được không gian tài chính thực sự.

Các Mốc Mới Thực Sự Quan Trọng

Nếu sáu con số không còn là dấu hiệu của thành công, thì điều gì mới đúng? Cả hai chuyên gia đều hướng sự chú ý từ lương bổng sang các chỉ số tài chính thực sự.

Termini chuyển trọng tâm sang giá trị ròng, lưu ý rằng trung bình của Mỹ khoảng 193.000 đô la. 10% hộ gia đình cao nhất nắm giữ khoảng 970.900 đô la giá trị ròng. Nhưng chuẩn bị cho hưu trí còn đòi hỏi nhiều hơn thế: dữ liệu của Fidelity cho thấy bạn cần tiết kiệm gấp 10 lần thu nhập hàng năm của mình trước tuổi 67 để có sự thoải mái. Với một ngưỡng sáu con số đã điều chỉnh theo lạm phát là 400.000 đô la, điều đó có nghĩa là $4 triệu trong ngân hàng.

Gondaliya hoàn toàn thay đổi cách nhìn về thành công: từ thu nhập sang kết quả. “Không còn là về bạn kiếm được bao nhiêu nữa,” ông nói. “Mà là bạn thực sự giữ lại được bao nhiêu và liệu nó có mang lại sự độc lập tài chính hay không.”

Các chỉ số có ý nghĩa đã thay đổi:

• Duy trì 6-12 tháng chi phí trong dự phòng mà không chạm vào nợ
• Thực sự có khả năng mua và duy trì một căn nhà ở vị trí mong muốn—ngày càng hiếm khi giá tăng
• Sống thấp hơn nhiều so với khả năng chi tiêu của bạn với dư thừa để phát triển

“Bạn có thể kiếm 150.000 đô la và vẫn cảm thấy mãi mãi thiếu thốn nếu chi tiêu của bạn vượt quá sự yên tâm,” Gondaliya kết luận. “Chỉ số thành công mới là có không gian để thở tài chính, chứ không chỉ là một con số lớn trên W-2 của bạn.”

Sự thật khó chịu: sáu con số không còn đảm bảo điều gì nữa. Chiến thắng tài chính vào năm 2025 đòi hỏi phải nhìn xa hơn paycheck để xem xét giá trị ròng, thực tế vị trí địa lý, và liệu lối sống của bạn có để lại cho bạn tự do thực sự hay không.