Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật Bản｜Bốn phương pháp tiết kiệm và theo dõi tỷ giá ngay lập tức

Tỷ giá TWD/USD đã vượt mức 4.85, ngày càng nhiều người bắt đầu chuẩn bị cho chuyến đi Nhật hoặc phân bổ tài sản phòng hộ rủi ro. Nhưng câu hỏi “Nên đổi tiền Nhật ở đâu” tưởng chừng đơn giản, thực ra ẩn chứa sự khác biệt về chi phí từ 1.500 đến 2.000元 — tất cả phụ thuộc vào phương thức bạn chọn. Trong bài viết này, chúng tôi thực nghiệm tất cả các kênh chính, giúp bạn tiết lộ giá thực của các ngân hàng, để bạn hiểu rõ cách đổi tiền tiết kiệm nhất.

Tại sao nên đổi tiền Nhật ngay bây giờ? Ba góc nhìn để hiểu rõ

Du lịch và tiêu dùng Các khu thương mại ở Tokyo, Osaka vẫn chủ yếu chỉ chấp nhận tiền mặt, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%; dịch vụ mua hộ, mua sắm trực tuyến cũng thường cần chuyển khoản trực tiếp bằng tiền Nhật.

Giá trị phòng hộ rủi ro Đồng yên dài hạn đứng thứ ba trong các đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (sau USD, CHF), khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào; năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine bùng phát, đồng yên tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi tiền yên không chỉ để du lịch mà còn để phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội tăng lãi suất Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%. Trong bối cảnh chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật thu hẹp, tính ổn định của đồng yên tăng lên.

Đổi tiền yên ở đâu? So sánh thực nghiệm 4 phương thức

Phương thức 1｜Đổi tiền mặt tại ngân hàng — Truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền yên. Thao tác đơn giản nhất, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), chi phí tương đối cao.

Ví dụ thực tế
Ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan: bán ra 0.2060 (tức 1 TWD đổi 4.85 yên); Ngân hàng E.SUN là 0.2067, cộng thêm phí dịch vụ 100元 mỗi lần. Với 50.000 TWD, thiệt hại từ 1.500 đến 2.000元.

Phù hợp nhóm nào
Gấp gáp tại sân bay, không quen thao tác ngân hàng trực tuyến, cần tiền mặt nhỏ.

Phương thức 2｜Chuyển tiền qua app ngân hàng, gửi vào tài khoản ngoại tệ — Linh hoạt, phù hợp nhà đầu tư

Chuyển TWD qua app ngân hàng, gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi 1% so với tiền mặt), sau đó có thể chia nhỏ hoặc đầu tư tiền gửi cố định yên. Nếu muốn lấy tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí.

Ví dụ thực tế
Sau khi đổi qua app E.SUN, rút tiền mặt sẽ phải trả chênh lệch tỷ giá giữa giao ngay và tiền mặt, tối thiểu 100元. Nhưng nếu không vội lấy tiền mặt, chỉ cần gửi tiết kiệm (lãi suất hiện tại 1.5-1.8% mỗi năm), thì khoản phí này đã tiết kiệm.

Phù hợp nhóm nào
Có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn mua trung bình theo từng đợt, dự định gửi tiết kiệm yên hoặc mua ETF.

Phương thức 3｜Đổi tiền online, rút tại sân bay — Phương án tiết kiệm nhất để đi nước ngoài

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, loại tiền, điểm rút và ngày trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá còn ưu đãi 0.5%.

Ví dụ thực tế
Dự định đi nước ngoài giữa tháng 12, đặt trước đổi tiền online của Ngân hàng Đài Loan, chọn quầy tại sân bay Đào Viên (có 14 điểm, trong đó 2 điểm hoạt động 24/24), ngày đi chỉ cần nhận tiền yên trực tiếp, tiết kiệm thời gian và chênh lệch. Với 50.000 TWD, thiệt hại chỉ 300-800元.

Phù hợp nhóm nào
Du khách có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay hoặc lên kế hoạch trước vài ngày.

Phương thức 4｜Rút tiền ngoại tệ tại ATM, linh hoạt nhất nhưng cần tranh thủ

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền yên tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, trừ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5元. Giới hạn rút trong ngày của ngân hàng Phồn Thịnh là 150.000 TWD. Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 máy ATM trên toàn quốc, vào giờ cao điểm thường hết tiền.

Ví dụ thực tế
Bạn đột nhiên đi nước ngoài lúc 2 giờ sáng? Đến ATM ngoại tệ gần nhất, chèn thẻ rút yên, tiền sẽ về ngay lập tức, tiết kiệm thời gian chờ đợi ngân hàng mở cửa. Tuy nhiên, tại sân bay, lượng tiền mặt có thể hết, không nên chờ đến phút chót.

Phù hợp nhóm nào
Đi nước ngoài đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng, cần linh hoạt 24/7.

Ba sai lầm phổ biến bạn nhất định phải tránh

Sai lầm 1｜Nhầm lẫn “tỷ giá tiền mặt” và “tỷ giá giao ngay”
Tỷ giá tiền mặt ngân hàng thường là tỷ giá thấp nhất, phù hợp lấy tiền mặt ngay, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá thị trường. Tỷ giá giao ngay mới là giá thực của thị trường, chênh lệch 1-2% chính là mất tiền phí ngân hàng 1.500元.

Sai lầm 2｜Chờ đến ngày đi mới rút tiền
Tiền ATM ngoại tệ có hạn, các điểm đông như sân bay, nhà ga dễ hết. Nên rút sớm 2-3 ngày hoặc đặt trước qua online.

Sai lầm 3｜Chuyển đổi số lượng lớn (hơn 10 vạn TWD) mà không chuẩn bị giấy tờ
Hơn 10 vạn TWD cần khai báo nguồn gốc, mang theo CMND + hộ chiếu, nếu không sẽ bị kiểm tra. Dưới 20 tuổi còn cần có giấy đồng ý của phụ huynh.

Đổi tiền yên bây giờ có hợp lý không? Biến động ngắn hạn, dự báo dài hạn

Tình hình tỷ giá
Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, tăng 8.7% từ đầu năm (từ 4.46 lên 4.85). Nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ rủi ro.

Chính sách của ngân hàng trung ương
Ngân hàng Trung ương Nhật sắp nâng lãi suất lên 0.75% (dự kiến ngày 19/12), Mỹ bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất, đồng yên được hỗ trợ hơn. Tuy nhiên, các giao dịch chênh lệch lãi suất toàn cầu đóng vị thế hoặc xung đột địa chính trị vẫn có thể gây dao động 2-5% trong ngắn hạn. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống 154.58, có thể hồi về 155 trong ngắn hạn, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Chiến lược đề xuất

• Dành cho mục đích du lịch: chia nhỏ đợt đổi, tránh đỉnh tỷ giá
• Đầu tư: dùng yên làm tài sản phòng hộ, phù hợp để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan, nhưng cần quản lý rủi ro tốt
• Phân bổ dài hạn: chia nhỏ từng đợt, kiểm soát rủi ro biến động

Sau khi đổi tiền yên, đừng để tiền “ngủ quên”

Nếu bạn đã hoàn tất việc đổi tiền yên, dưới đây là 4 cách giúp tài chính của bạn tiếp tục sinh lời:

Gửi tiết kiệm yên Lãi suất 1.5-1.8%, mở tài khoản ngoại tệ online của E.SUN/Đài Loan, tối thiểu 10.000 yên.

Bảo hiểm yên Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay/Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp giữ trung hạn.

ETF yên Như Yuanta 00675U (theo dõi chỉ số yên), phí quản lý 0.4% mỗi năm, có thể mua lẻ, phân bổ định kỳ để giảm rủi ro.

Giao dịch ngoại hối theo sóng Giao dịch USD/JPY, EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động tỷ giá, hoạt động 24/7, có thể mua bán cả hai chiều.

Các câu hỏi thường gặp

Q：Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dành cho tiền giấy thực tế, tiện nhận ngay nhưng thường thấp hơn (chênh lệch 1-2%) so với tỷ giá thị trường. Tỷ giá giao ngay là giá thị trường T+2, gần với giá thực, dùng cho chuyển khoản điện tử.

Q：1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?
Dùng tỷ giá tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 0.2060, 1 vạn TWD khoảng 48.500 yên; theo tỷ giá giao ngay 0.2053, khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 40元 TWD.

Q：Khi đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Đổi lớn hơn 10 vạn TWD cần khai báo nguồn gốc, mang theo giấy tờ. Đặt trước online còn cần mang thông báo giao dịch.

Q：Hạn mức rút tiền ngoại tệ tại ATM là bao nhiêu?
Tùy ngân hàng, Ngân hàng Đài Loan tối đa 12 vạn TWD mỗi lần, 12 vạn mỗi ngày; Ngân hàng E.SUN tối đa 5 vạn mỗi lần, 15 vạn mỗi ngày; ngân hàng khác thường 2 vạn mỗi lần. Phí liên ngân hàng mỗi lần 5元.

Kết luận: Chọn đúng kênh, tiết kiệm 20% chi phí đi nước ngoài

Yên đã từ “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản phòng hộ rủi ro. Nên đổi tiền yên ở đâu không chỉ dựa vào tiện lợi mà còn phải tính đến chi phí — cùng 5 vạn TWD, chọn đúng phương thức có thể tiết kiệm 1.200元.

3 bước cho người mới
Bước 1: Chọn kênh phù hợp theo thời gian đi (trước 1 tuần dùng online, đột xuất dùng ATM ngoại tệ);
Bước 2: Chia nhỏ đợt đổi để tránh rủi ro tỷ giá;
Bước 3: Sau khi đổi, gửi tiết kiệm hoặc mua ETF, đừng để yên “ngủ quên”. Như vậy không chỉ du lịch tiết kiệm hơn mà còn tăng thêm lớp bảo vệ đầu tư toàn cầu.