Vạch trần sự thật của lừa đảo Ponzi: Nhìn từ các trường hợp lịch sử về các bẫy đầu tư

Đằng sau mỗi trò lừa tài chính, gần như luôn tìm thấy bóng dáng của “lừa đảo kiểu Ponzi”. Loại gian lận này có thể thành công lần lần vì nó chính xác chạm vào sự khao khát tài sắc của con người — hứa hẹn cơ hội đầu tư rủi ro thấp, lợi nhuận cao, như những mạng lưới được dệt kỳ công, chờ đợi những người bình thường hiểu biết sơ sài về tài chính. Hôm nay chúng ta sẽ phân tích hệ thống lừa đảo cổ xưa và dai dẳng này, xem nó như thế nào tiếp tục đổi mới cách thức qua các thời đại, cũng như cách tự bảo vệ bản thân qua những vụ gian lận rampant.

Nguồn gốc lừa đảo kiểu Ponzi: Giấc mơ làm giàu của một kẻ lừa đảo người Ý

Thuật ngữ “lừa đảo kiểu Ponzi” bắt nguồn từ một người nhập cư người Ý tên Charles Ponzi. Năm 1903, kẻ lừa đảo lỗi lạc này đã nhập cư trái phép vào Mỹ, đã làm công nhân sơn, người làm công vụ và các công việc bậc thấp, thậm chí từng bị tù vì giả mạo ở Canada, và cũng phải chịu tù vì buôn bán nhân khẩu ở Atlanta. Sau khi trải qua niềm tin vào giấc mơ làm giàu theo kiểu Mỹ, Ponzi nhận ra một “chân lý”: thay vì lao động khó nhọc, gian lận tài chính mới là con đường vương để tích lũy tiền bạc nhanh chóng.

Năm 1919 trùng hợp với thời cơ — Thế chiến lần thứ nhất vừa kết thúc, nền kinh tế toàn cầu hỗn loạn. Ponzi phát hiện cơ hội giữa những nước sôi động này, tuyên bố rằng mua vé bưu chính châu Âu rồi bán lại ở Mỹ sẽ có lợi nhuận, sau đó đưa ra một kế hoạch đầu tư phức tạp và hứa hẹn lợi nhuận cao. Sức hấp dẫn của kế hoạch này vượt quá mong đợi: chỉ trong vòng một năm, khoảng 40.000 dân Boston tham gia, phần lớn là những người nghèo khao khát thoát nghèo, mỗi người đầu tư hàng trăm đô la. Những người tham gia này có một đặc điểm chung — hiểu biết về tài chính gần như bằng không.

Mặc dù lúc bấy giờ có các phương tiện truyền thông tài chính công khai chỉ ra rằng kế hoạch này là một trò lừa đảo, nhưng Ponzi có cách ứng phó khôn ngoan: vừa đăng bài viết trên báo để bác bỏ, vừa thu hút người mới bằng những lời hứa hẹn lôi cuốn hơn — ông tuyên bố các nhà đầu tư có thể nhận được 50% lợi nhuận trong 45 ngày. Khi những “nhà đầu tư” ban đầu thực sự nhận được tiền, những người tham gia sau thấy “bằng chứng” này, nên đến đông đúc. Vòng tuần hoàn tinh tế này cuối cùng sụp đổ vào tháng 8 năm 1920, Ponzi bị kết án 5 năm tù. Từ đó, “lừa đảo kiểu Ponzi” trở thành đồng nghĩa với gian lận tài chính — sử dụng tiền của những người tham gia sau để trả lợi nhuận cho những người trước, một vòng lặp tự huỷ diệt.

Các vụ lừa đảo kiểu Ponzi hiện đại: Cách thức lừa đảo phát triển

Vụ gian lận kiểu Ponzi với tiếng tăm tồi tệ nhất trong lịch sử là sự kiện gian lận Madoff. Bernard Madoff, cựu chủ tịch Nasdaq, đã dành 20 năm để điều hành trò lừa đảo lớn nhất trong lịch sử Mỹ. Ông ta xâm nhập các câu lạc bộ Do Thái cao cấp, liên tục mở rộng đội ngũ “nhà đầu tư” thông qua bạn bè, gia đình và các đối tác kinh doanh, cuối cùng thu hút 175 tỷ đô la tiền. Ông tuyên bố với khách hàng rằng “mỗi năm sẽ nhận được mức lợi nhuận ổn định 10%”, thậm chí khẳng định bản thân có thể nhẹ dàng kiếm lợi nhuận trong bất kỳ môi trường thị trường nào. Cho đến khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 gây ra việc rút tiền tập trung (khoảng 7 tỷ đô la), trò lừa đảo lớn lao này mới lộ diện. Năm 2009, Madoff bị kết án 150 năm tù, tổng số tiền gian lận ước tính lên tới 648 tỷ đô la.

Bước vào thời đại blockchain, lừa đảo kiểu Ponzi mặc áo công nghệ. Trò lừa đảo tiền mã hóa PlusToken là một ví dụ điển hình, bị Internet gọi là “lừa đảo kiểu Ponzi lớn thứ ba trong lịch sử”. Ứng dụng này tuyên bố cung cấp lợi nhuận đầu tư 6%-18% mỗi tháng, khẳng định thực hiện điều này thông qua arbitrage tiền mã hóa. Nhưng thực tế, đó là một tổ chức bán hàng đa cấp mặc bộ áo blockchain. Từ 2018 đến giữa 2019, trò lừa đảo này đã lừa gần 2 tỷ đô la tiền mã hóa ở Trung Quốc, Đông Nam Á và các nơi khác, trong đó 185 triệu đô la đã được chuyển đổi thành tiền mặt. Khi nền tảng không thể rút tiền, dịch vụ khách hàng ngừng hoạt động, hàng nghìn nhà đầu tư mới nhận ra mình đã bỏ mất toàn bộ vốn.

10 cách để nhận biết và tránh lừa đảo kiểu Ponzi

1. Hãy cảnh báo đối với “rủi ro thấp, lợi nhuận cao”

Thế giới đầu tư có một luật sắt: rủi ro và lợi nhuận tỷ lệ thuận. Nếu một dự án tuyên bố lợi nhuận hàng ngày 1%, lợi nhuận hàng tháng 30%, và chỉ nói sơ qua về rủi ro, đây gần chắc là lừa đảo. Đầu tư thực sự luôn kèm theo rủi ro, không có bảo đảm 100%.

2. Cảnh báo với những lời hứa “không rủi ro, không bao giờ bị lỗ”

Madoff chính là vì những lời hứa như vậy mà đã lừa được hàng nghìn khách hàng. Trong thực tế, bất kỳ đầu tư nào cũng không thể thoát khỏi ảnh hưởng của biến động kinh tế, không thể giữ mãi một mức lợi nhuận như nhau. Những lời hứa tuyệt đối hóa này chính là những dấu hiệu cảnh báo.

3. Hãy cẩn thận với các sản phẩm và chiến lược phức tạp, khó hiểu

Những kẻ lừa đảo thích gói gọn dự án một cách cực kỳ phức tạp, khó hiểu, sử dụng thuật ngữ chuyên môn để tạo ra cảm giác bí ẩn. Nhưng nếu bạn dành thời gian nghiên cứu, bạn sẽ phát hiện ra những dự án này thường thiếu sự hỗ trợ sản phẩm thực tế và mô hình kinh doanh thực sự.

4. Khi không thể có được thông tin dự án thực tế, hãy rút lui

Đặt câu hỏi cho bên dự án, nếu không nhận được câu trả lời rõ ràng mà chỉ bị từ chối, đây là tín hiệu nguy hiểm rất rõ ràng. Tính minh bạch là đặc điểm cơ bản của dự án hợp pháp.

5. Sử dụng Internet và hệ thống công nghiệp-thương mại để điều tra nền tảng

Trước khi quyết định đầu tư, hãy truy vấn trang web của bộ công nghiệp-thương mại để kiểm tra tình hình đăng ký, vốn điều lệ của công ty. Nếu một dự án tuyên bố đăng ký hợp pháp nhưng không tìm thấy, hãy ngay lập tức dừng xem xét.

6. Chú ý đến độ khó chịu của quá trình rút tiền

Một cách thức thông thường của lừa đảo kiểu Ponzi là thiết lập những rào cản rút tiền — nâng cao phí, thay đổi quy tắc rút tiền, trì hoãn không có lý do. Nếu một nền tảng khó rút tiền, đây là cảnh báo rõ ràng nhất.

7. Nhận biết cấu trúc “hình kim tự tháp” bán hàng đa cấp

Nếu bạn được mời không phải để đầu tư vào một sản phẩm nào đó, mà để kéo lên cấp dưới, kéo người, và được hứa tiền hoa hồng cao, thì đây là biến thể của lừa đảo kiểu Ponzi.

8. Tìm kiếm ý kiến của những cố vấn chuyên môn

Khi lấy không chắc với các sản phẩm đầu tư phức tạp, hãy tham khảo ý kiến của những cố vấn tài chính có chứng chỉ. Những chuyên gia có thể giúp bạn nhận biết được những rủi ro ẩn và những lời hứa giả dối.

9. Điều tra nền tảng lịch sử của người phát động dự án

Những kẻ lừa đảo thường tự tạo hình ảnh là “thiên tài” hoặc “anh hùng”. Tìm hiểu sâu về lịch sử, kỹ năng và các dự án trước đây của người khởi xướng sẽ giúp bạn phát hiện ra những tư duy này.

10. Chống lại sự tham lam trong bản chất con người

Cuối cùng và quan trọng nhất — hãy giữ bình tĩnh. Kẻ lừa đảo thành công là vì họ tận dụng được khao khát của con người để có lợi nhuận khổng lồ. Khi bạn suốt ngày mong tưởng “một đêm trở nên giàu có”, sự tham lam sẽ làm mờ đi khả năng đánh giá của bạn.

Kết luận

Từ Charles Ponzi đến Bernard Madoff, rồi đến những kẻ đứng đằng sau PlusToken, mặc dù cách thức lừa đảo kiểu Ponzi liên tục phát triển, bản chất từ không bao giờ thay đổi — đều là sử dụng tiền của những người tham gia sau để trả “lợi nhuận” cho những người trước, tạo ra ảo giác kiếm lợi nhuận giả. Lý do lừa đảo kiểu này có thể thành công lần lần là vì những nạn nhân thiếu kiến thức tài chính cơ bản và khao khát tài sắc quá mức.

Hãy nhớ một chân lý đơn giản: trời không mưa bánh, nếu điều gì trông quá tốt để có thể là sự thật, thì nó thực sự không phải là sự thật. Hãy duy trì thái độ hoài nghi đối với những lợi nhuận bất thường cao, tuân theo quy tắc đầu tư “rủi ro và lợi nhuận tỷ lệ thuận”, chỉ khi đó bạn mới có thể tự bảo vệ mình trong thế giới tài chính phức tạp.