Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật 2025: So sánh chi phí của 4 kênh chính, đổi tiền thông minh tiết kiệm hàng nghìn yên

Tỷ giá TWD/USD đã lên đến 4.85, chủ đề đổi yên Nhật lại nóng trở lại. Thay vì mù quáng xếp hàng tại ngân hàng, tốt hơn hết là hiểu rõ sự khác biệt về chi phí của bốn kênh đổi tiền lớn — chỉ cần chọn đúng phương pháp cũng có thể tiết kiệm được một bữa ăn ngon.

Cơ hội kinh doanh đằng sau việc đổi yên Nhật

Nhiều người nghĩ rằng đổi ngoại tệ chỉ là lựa chọn thụ động khi đi nước ngoài, nhưng yên Nhật đã vượt xa vị trí tiền du lịch.

Trong đời sống, Nhật Bản vẫn là xã hội tiền mặt, lượng mua hộ mỹ phẩm, quần áo, đồ anime tiếp tục tăng, nhiều người Đài Loan thường xuyên thanh toán bằng yên Nhật. Khi đi du lịch, các cửa hàng ở Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn ưu tiên nhận tiền mặt.

Trong đầu tư, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), nền kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp khiến dòng vốn chảy vào yên Nhật khi thị trường biến động. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn là công cụ phòng ngừa rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (dưới 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “tiền vay” — nhiều nhà đầu tư chênh lệch lãi suất vay yên Nhật để mua USD (chênh lệch lãi suất mua bán USD và yên Nhật có thể lên tới 4.0%), rồi khi rủi ro tăng cao sẽ đóng vị thế.

4 phương pháp đổi yên Nhật phổ biến tại Đài Loan

Phương pháp 1: ATM ngoại tệ — linh hoạt nhất nhưng hạn chế nhất

Dùng thẻ ngân hàng có chip rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hỗ trợ 24/24 giờ, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD, trừ tài khoản TWD trực tiếp không mất phí đổi tiền. Ngân hàng E.SUN có hạn mức rút trong ngày lên tới 150,000 TWD tương đương.

Tuy nhiên, điểm rút ít (khoảng 200 máy trên toàn quốc), mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) tiền mặt thường hết, tính linh hoạt cao nhưng ít dự phòng.

Ưu điểm: Linh hoạt, rút ngay, phí liên ngân hàng thấp
Nhược điểm: Ít điểm rút, hạn chế mệnh giá, hết tiền vào giờ cao điểm
Dự tính chi phí (50,000 TWD): 800-1,200 TWD
Phù hợp cho: nhu cầu đột xuất, không có thời gian đến quầy

Phương pháp 2: Đổi tiền online + nhận tại quầy — tiết kiệm nhất khi lên kế hoạch trước

Không cần tài khoản ngoại tệ, chọn loại tiền, số tiền, điểm nhận và ngày trên website ngân hàng, sau chuyển khoản mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Điểm mạnh là có thể đặt trước tại các điểm sân bay như sân bay Đào Viên (ngân hàng Đài Loan có 14 chi nhánh tại sân bay, 2 chi nhánh 24/7), phù hợp cho chuẩn bị đi nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, nhận tại sân bay tiện lợi
Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian nhận hạn chế giờ làm việc
Dự tính chi phí (50,000 TWD): 300-800 TWD
Phù hợp cho: khách du lịch có kế hoạch rõ ràng

Phương pháp 3: Đổi tiền trực tiếp tại quầy — truyền thống nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi, thao tác đơn giản, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ. Tuy nhiên, dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), cộng thêm phí dịch vụ của ngân hàng, chi phí cao nhất.

Ngân hàng Đài Loan tháng 12/2025 bán ra khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD đổi 4.85 yên), một số ngân hàng thu thêm phí 100-200 TWD. Chỉ dùng như phương án dự phòng, phù hợp cho gấp gáp tại sân bay hoặc nhu cầu nhỏ lẻ tạm thời.

Ưu điểm: An toàn, không cần online
Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế, phí dịch vụ khác
Dự tính chi phí (50,000 TWD): 1,500-2,000 TWD
Phù hợp cho: người không quen online, nhu cầu nhỏ lẻ

Phương pháp 4: Đổi tiền online + rút ATM — lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng chuyển TWD sang yên Nhật trong tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Ngân hàng E.SUN và các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ này, tối thiểu gửi 10,000 yên, có thể mua từng phần để trung bình chi phí. Phương pháp này phù hợp cho theo dõi biến động tỷ giá, mua dần khi giá thấp.

Ưu điểm: Giao dịch 24/24, trung bình chi phí, tỷ giá tốt
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt khác
Dự tính chi phí (50,000 TWD): 500-1,000 TWD
Phù hợp cho: người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương pháp

(Thông tin dựa trên tỷ giá ngân hàng tháng 12/2025, chi phí thực tế có thể dao động theo tỷ giá thị trường)

Có nên đổi yên Nhật lúc này không? Thị trường đang xem xét

Tính đến tháng 12/2025, tỷ giá TWD/JPY là 4.85, tăng khoảng 8.7% so với đầu năm 4.46. Nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng ngừa rủi ro.

Xét từ USD/JPY, đồng USD từ đỉnh 160 đầu năm giảm xuống còn 154.58, biến động ngắn hạn có thể quay về 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ tiếp tục yếu hơn xuống dưới 150. Nhật Bản gần đây phát ngôn hawkish, dự kiến tăng lãi suất lên 0.75% vào ngày 19/12 (đỉnh 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm.

Chiến lược hiện tại là mua theo từng đợt. Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn phù hợp để phòng ngừa, nhưng chốt lời ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%. Dù là đầu tư hay du lịch, mua từng phần sẽ tốt hơn mua toàn bộ một lần.

Các lựa chọn nâng cao sau khi đổi yên

Biến yên Nhật thành “công việc”, vượt qua việc để tiền nằm không.

Gửi tiết kiệm yên: Phương án ổn định, tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm

Bảo hiểm yên: Giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, có bảo đảm

ETF yên Nhật: Phát triển, như Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, mua lẻ qua app, phí quản lý 0.4%/năm

Giao dịch theo sóng yên Nhật: Giao dịch cặp USD/JPY hoặc EUR/JPY, mua bán hai chiều, hoạt động 24/24, phù hợp bắt sóng ngắn hạn

Các câu hỏi thường gặp

Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau thế nào?

Tỷ giá tiền mặt dùng cho giao dịch tiền giấy thực tế, giao ngay tại chỗ, chênh lệch 1-2%; tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử (T+2), tỷ giá tốt hơn gần với thị trường quốc tế.

1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 10,000 TWD khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, có thể đổi 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Mang gì khi đổi tiền tại quầy?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Đặt trước online cần mang theo giấy thông báo giao dịch. Giao dịch lớn hơn 100,000 TWD có thể phải khai báo nguồn gốc tiền.

Hạn mức rút ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức tối đa còn 100-150 triệu TWD/ngày. Nên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng cùng hệ để tránh phí liên ngân hàng.

Kết luận

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt đi du lịch”, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + đổi xong rồi phân bổ”, bắt đầu từ đổi online hoặc ATM ngoại tệ, rồi chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng, vừa giảm chi phí, vừa tăng khả năng bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.