Bắt đầu: Cách mua cổ phiếu làm quà tặng cho con của bạn

Việc tặng con bạn một tài sản tài chính có thể nghe có vẻ không truyền thống, nhưng đó có thể là một trong những món quà ý nghĩa nhất mà bạn từng trao tặng. Mua cổ phiếu làm quà cho trẻ nhỏ giới thiệu cho chúng các khái niệm xây dựng của cải từ sớm, biến một món quà đơn giản thành một công cụ giáo dục lâu dài. Ngoài sức hấp dẫn lý thuyết, loại quà tặng này mang lại lợi ích thực tế, mở rộng ra xa hơn mùa lễ hội.

Tại sao quà tặng cổ phiếu lại hợp lý cho trẻ em

Lập luận về việc tặng cổ phiếu cho người trẻ chưa bao giờ mạnh mẽ hơn. Theo các cố vấn tài chính, quà tặng cổ phiếu phục vụ nhiều mục đích cùng lúc. “Đây là một cách tuyệt vời để dạy về khái niệm tiết kiệm, sở hữu cổ phiếu và kỷ luật, ngay cả khi đó là một số tiền nhỏ,” một cố vấn tài chính từ một công ty tư vấn uy tín nhận xét.

Hãy xem xét các lợi ích thực tế: Các đợt giảm giá thị trường tạo cơ hội mua thêm cổ phần với giá thấp hơn, nghĩa là món quà của bạn có giá trị hơn. Quan trọng hơn, ngày nay trẻ em quan tâm nhiều hơn đến các món quà dựa trên đầu tư so với quà truyền thống. Năm 2021, một phần lớn người Mỹ bày tỏ quan tâm nhận các khoản đầu tư làm quà lễ hơn là các mặt hàng truyền thống như thiết bị điện tử, quần áo hoặc thẻ quà tặng.

Khác với đồ chơi mất hấp dẫn trong vài tuần hoặc quần áo dễ cũ, cổ phiếu có thể tăng giá trị theo thời gian. Một món quà có thể khơi nguồn đam mê đầu tư suốt đời và có thể tạo ra dòng thu nhập ý nghĩa trong nhiều thập kỷ tới. Quà tặng cổ phiếu cũng mở ra các cuộc trò chuyện quan trọng trong gia đình về tiền bạc, thói quen tiết kiệm và cách của cải tích lũy theo thời gian.

Thiết lập tài khoản ủy thác: Nền tảng

Thách thức chính khi tặng cổ phiếu cho trẻ vị thành niên là đơn giản: trẻ em không thể sở hữu hợp pháp các tài sản tài chính độc lập ở hầu hết các bang. Đây là nơi các tài khoản ủy thác trở nên cần thiết.

Tài khoản ủy thác được thiết kế đặc biệt cho tình huống này. Bạn mở tài khoản thay mặt con bạn, sau đó mua cổ phiếu hoặc chuyển cổ phần hiện có vào đó. Cơ chế rất đơn giản—bạn kiểm soát tài khoản cho đến khi con bạn đạt đến “tuổi trưởng thành,” thường là 18 hoặc 21 tùy theo quy định của bang.

Khi con bạn đến tuổi đó, quyền sở hữu tài khoản tự động chuyển sang tên chúng. Lúc đó, chúng có toàn quyền kiểm soát và có thể làm bất cứ điều gì với tài sản—giữ, bán hoặc quản lý theo ý muốn.

Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn về cách sử dụng tài sản cuối cùng, bạn có thể thiết lập một quỹ tín thác. Trong khi quỹ tín thác đòi hỏi nhiều giấy tờ hơn so với tài khoản ủy thác, chúng cung cấp sự linh hoạt lớn hơn trong việc xác định khi nào và cách con bạn có thể truy cập vào quỹ.

Các phương pháp đơn giản để mua và chuyển cổ phần

Bạn có một số cách đơn giản để mua và chuyển cổ phiếu làm quà cho trẻ:

Chuyển khoản điện tử qua nhà môi giới của bạn
Đây là cách trực tiếp nhất nếu bạn đã có tài khoản môi giới. Sau khi thu thập thông tin của con bạn và thiết lập tài khoản ủy thác, bạn có thể bắt đầu chuyển khoản điện tử. Bạn có thể chuyển cổ phần đã sở hữu hoặc mua cổ phần mới và chuyển ngay lập tức. Thủ tục thường chỉ cần điền vào các mẫu đơn qua nền tảng của nhà môi giới—thường nhanh hơn một chuyến đi mua sắm.

Ứng dụng di động có tính năng tích hợp
Một số ứng dụng tài chính đã đơn giản hóa quá trình này đáng kể. Các nền tảng nhất định cho phép bạn gửi cổ phiếu trực tiếp cho người khác, ngay cả khi bạn chưa sở hữu các tài sản đó. Chỉ cần nhập số tiền, điền thông tin người nhận, tìm kiếm cổ phiếu mong muốn và hoàn tất giao dịch.

Thẻ quà tặng dành cho cổ phiếu
Nếu cả bạn và con bạn đều chưa có tài khoản môi giới, lựa chọn này phù hợp. Thẻ quà tặng dành riêng cho mua cổ phiếu thường có giá trị từ nhỏ đến 200 đô la hoặc hơn. Người nhận có thể dùng thẻ này để mua cổ phần của các công ty nổi tiếng—các ông lớn công nghệ, công ty giải trí, nhà sản xuất đồ uống, hoặc thậm chí các đội thể thao—hoặc họ có thể tự do chọn lựa các khoản đầu tư của riêng mình.

Lưu ý về các nền tảng cụ thể
Một số ứng dụng đầu tư phổ biến hiện chưa hỗ trợ gửi cổ phiếu trực tiếp giữa người dùng. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể sử dụng các nền tảng này bằng cách tặng tiền mặt để mua cổ phiếu hoặc khám phá các tính năng tặng quà tiền điện tử nếu tài sản kỹ thuật số quan tâm.

Biến quà tặng thành bài học giáo dục

Phần thực sự kỳ diệu của quà tặng cổ phiếu nằm ở các cuộc trò chuyện chúng khơi nguồn. Món quà này trở thành cánh cửa để thảo luận về các nguyên tắc đầu tư cơ bản với con bạn. Hướng dẫn chúng hiểu rõ về những gì chúng sở hữu—giải thích tại sao bạn chọn công ty đó, bàn về hoạt động của doanh nghiệp, và lý do tại sao bạn tin rằng nó có tiềm năng tăng trưởng.

Theo dõi hiệu suất cùng nhau. Kiểm tra giá cổ phiếu định kỳ và dùng những khoảnh khắc đó để thảo luận về biến động thị trường, cả tích cực lẫn tiêu cực. Điều này biến các khái niệm tài chính trừu tượng thành thực tế rõ ràng, dễ quan sát. Con bạn học được một cách cảm nhận rằng các khoản đầu tư có thể dao động, rằng kiên nhẫn là quan trọng, và rằng xây dựng của cải có kỷ luật diễn ra theo thời gian.

Giúp chúng hiểu mối quan hệ giữa thành công của công ty và biến động giá cổ phiếu. Khi một công ty mà chúng sở hữu một phần ra mắt sản phẩm mới hoặc công bố lợi nhuận, những sự kiện này trở nên có ý nghĩa đối với chúng. Bạn không chỉ dạy các nguyên tắc trừu tượng—bạn đang hình thành tư duy nhà đầu tư từ sớm.

Hiểu về thuế và yêu cầu pháp lý

Thuế đối với quà tặng cổ phiếu có những điều cần xem xét quan trọng, mặc dù các quy định đơn giản hơn nhiều so với nhiều người nghĩ.

Đối với người tặng
Người tặng cổ phiếu chỉ phải đối mặt với các hậu quả thuế nếu số quà tặng vượt quá các ngưỡng hàng năm nhất định. Từ năm 2026, các giới hạn này sẽ điều chỉnh hàng năm theo lạm phát. Thông thường, các quà tặng cổ phiếu nhỏ vẫn nằm dưới các ngưỡng này, nghĩa là phần lớn các chuyển nhượng cổ phiếu trong gia đình không kích hoạt thuế quà tặng. Ngay cả khi tổng số quà tặng của bạn vượt quá giới hạn, bạn thường chỉ cần nộp thêm giấy tờ chứ không phải trả thuế ngay lập tức.

Đối với người nhận
Khi con bạn bán cổ phiếu cuối cùng, chúng sẽ cần khai báo giao dịch này trong tờ khai thuế của mình. Thuế lợi nhuận vốn mà chúng phải trả phụ thuộc vào thời gian giữ cổ phiếu và mức thu nhập của chúng tại thời điểm bán—những yếu tố này có thể rất có lợi cho người trẻ có thu nhập tối thiểu.

Lựa chọn cổ phiếu phù hợp cho nhà đầu tư trẻ

Cổ phiếu “tốt nhất” để tặng phụ thuộc vào sở thích của con bạn và triết lý đầu tư của bạn. Các cố vấn tài chính thường khuyên chọn các công ty đã có uy tín vững chắc—những doanh nghiệp đã chứng minh khả năng chống chịu và tăng trưởng qua nhiều thập kỷ.

Một chiến lược hiệu quả là chọn các công ty mà con bạn đã quen thuộc. Nếu chúng sử dụng dịch vụ công nghệ nào đó, yêu thích một thương hiệu cụ thể, hoặc theo dõi một đội thể thao, sở hữu cổ phần của công ty đó sẽ mang ý nghĩa cá nhân hơn. Cổ phiếu Disney vẫn là quà tặng hàng đầu theo các nền tảng chuyên về tặng cổ phiếu, có lẽ vì trẻ em dễ kết nối cảm xúc với thương hiệu này.

Các cổ phiếu thường được tặng khác gồm các nhà lãnh đạo công nghệ, các công ty đồ uống, thương hiệu thể thao, và các doanh nghiệp giải trí. Điểm chung: đây là những tên tuổi dễ nhận biết, có tiềm năng tăng trưởng dài hạn, phù hợp cho phần giáo dục của món quà.

Tránh chạy theo các cổ phiếu nóng hoặc công ty xu hướng mới nhất. Tập trung vào các doanh nghiệp đã vượt qua các chu kỳ thị trường và thể hiện khả năng tồn tại lâu dài. Phương pháp này dạy trẻ về giá trị của sự ổn định và tư duy dài hạn—những bài học thực sự bạn muốn chúng học hỏi.

Bước đầu tiên

Việc tặng cổ phiếu làm quà cho trẻ thể hiện một sự khác biệt so với các món quà thông thường, nhưng giá trị lâu dài có thể vượt xa bất kỳ món đồ chơi hoặc thiết bị nào. Bắt đầu bằng cách xác định nền tảng tài khoản ủy thác hoặc môi giới phù hợp, sau đó nghiên cứu xem cổ phiếu nào phù hợp với bạn và con bạn. Khi hoàn tất thiết lập, bạn đã trao đi một món quà mang lại giá trị liên tục—và quan trọng hơn, mở ra cánh cửa cho một hành trình kiến thức tài chính và thói quen tiền bạc lành mạnh suốt đời.