Làm thế nào để mua sắm thực phẩm với ngân sách hạn chế: Dịch vụ Mua ngay, Trả sau nào hoạt động tốt nhất?

Chi phí thực phẩm ngày càng trở nên khó khăn hơn đối với ngân sách gia đình, đặc biệt là những người quản lý chi tiêu hàng tháng. Khi lạm phát ảnh hưởng đến giá cả trong các gian hàng tạp hóa, nhiều người tiêu dùng đã chuyển sang các giải pháp thanh toán linh hoạt để quản lý việc mua sắm thực phẩm của mình. Dịch vụ mua trước trả sau cho thực phẩm đã nổi lên như một câu trả lời thực tế cho câu hỏi về khả năng chi trả mà nhiều người mua hàng ngày nay đang đối mặt.

Bối cảnh kinh tế của những năm gần đây đã đẩy nhiều hộ gia đình vào tình cảnh tài chính khó khăn. Với giá thực phẩm tăng cao và khả năng còn tiếp tục tăng do các yếu tố chuỗi cung ứng và thuế quan, khả năng chia nhỏ chi phí mua sắm thực phẩm thành nhiều khoản thanh toán trở nên ngày càng có giá trị. Khi bạn không chắc chắn về chi tiêu hàng tháng hoặc sống trong điều kiện tài chính eo hẹp, việc tìm cách làm cho các khoản mua sắm thiết yếu trở nên dễ quản lý hơn là điều cần thiết.

Tại sao lạm phát khiến mua trước trả sau trở thành một lựa chọn đáng xem xét

Các dự báo kinh tế cho thấy giá thực phẩm sẽ tiếp tục tăng cho đến năm 2026 và xa hơn nữa. Nhiều yếu tố góp phần vào việc tăng giá này, bao gồm thuế quan đối với hàng nhập khẩu, có thể làm tăng đáng kể chi phí của các mặt hàng mà các nhà bán lẻ lớn nhỏ đều cung cấp. Với thuế quan có thể làm tăng hóa đơn mua sắm trung bình của bạn, khả năng chia nhỏ thanh toán thành các khoản trả góp không lãi suất qua dịch vụ mua trước trả sau mang lại sự giảm bớt thực sự.

Thách thức càng tăng khi hầu hết các nhà bán lẻ—dù là cửa hàng địa phương hay chuỗi siêu thị lớn—đều nhập khẩu phần lớn hàng hóa của họ từ nước ngoài. Khi áp dụng thuế 10% lên hàng nhập khẩu, chi phí đó sẽ được chuyển trực tiếp vào giỏ hàng của bạn. Đối với các gia đình đã phải căng thẳng về tài chính, điều này có nghĩa là sự khác biệt giữa việc mua thực phẩm trong một lần thanh toán hay chia nhỏ thành các phần dễ quản lý hơn.

Đây chính là nơi các dịch vụ mua trước trả sau phát huy tác dụng. Các nền tảng này cho phép bạn chia hóa đơn mua thực phẩm thành nhiều khoản nhỏ hơn, phân bổ qua các tuần hoặc tháng, giúp các mặt hàng thiết yếu hàng ngày trở nên khả thi về mặt tài chính hơn. Tuy nhiên, trước khi cam kết với bất kỳ hình thức trả sau nào, việc hiểu rõ các điều khoản nhỏ là rất quan trọng—việc bỏ lỡ thanh toán có thể gây ra phí trễ hạn và lãi suất, cuối cùng làm cho thực phẩm của bạn đắt hơn nhiều so với giá niêm yết ban đầu.

Bốn dịch vụ phổ biến cho phép bạn chia nhỏ thanh toán mua thực phẩm

Nhiều nhà cung cấp dịch vụ mua trước trả sau đã xây dựng các dịch vụ của mình đặc biệt dành cho người mua sắm thực phẩm. Mỗi dịch vụ mang lại những lợi ích khác nhau tùy thuộc vào sở thích mua sắm, tình trạng tín dụng và mức độ linh hoạt bạn mong muốn.

Affirm: Lựa chọn cao cấp cho các nhà bán lẻ lớn

Nếu việc mua sắm thực phẩm của bạn chủ yếu tại các nhà bán lẻ lớn, Affirm nổi bật như một lựa chọn rất mạnh. Dịch vụ tích hợp dễ dàng tại quầy thanh toán, cả trực tuyến lẫn tại cửa hàng qua chức năng thẻ ảo. Mạng lưới của Affirm bao gồm Target, Walmart, Costco, BJ’s Wholesale Club và nhiều nhà bán lẻ lớn khác mà hầu hết các hộ gia đình đều đã mua sắm.

Điểm mạnh nhất của dịch vụ này là tính linh hoạt: bạn có thể chọn kế hoạch trả góp 4 lần trong vòng 8 tuần mà không mất phí, hoặc chọn các phương án trả góp hàng tháng nếu cần thêm thời gian. Đối với những người có tín dụng tốt, các kế hoạch hàng tháng có thể đi kèm lãi suất tối thiểu. Quá trình phê duyệt không yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng, giúp dịch vụ này dễ tiếp cận với nhiều người mua.

Nhược điểm: lãi suất cho các kế hoạch dài hạn có thể lên tới 36% APR tùy thuộc vào khả năng tín dụng của bạn. Ngoài ra, các lựa chọn siêu thị của Affirm—dù rộng lớn trong các chuỗi lớn—cũng còn hạn chế nếu bạn thích mua sắm tại các cửa hàng đặc sản hoặc khu vực.

Afterpay: Giới thiệu của bạn về thanh toán linh hoạt cho thực phẩm

Afterpay phù hợp đặc biệt với những người mới bắt đầu sử dụng dịch vụ mua trước trả sau hoặc những người thường xuyên mua sắm tại các cửa hàng thực phẩm đặc sản. Toàn bộ trải nghiệm hoạt động qua ứng dụng di động thân thiện, với thẻ kỹ thuật số tích hợp trực tiếp vào Apple Wallet hoặc Google Wallet để mua sắm tại cửa hàng.

Điểm nổi bật: không mất phí nếu bạn duy trì đúng lịch trình thanh toán trong chu kỳ 4 lần. Phí trễ hạn có áp dụng nếu bạn bỏ lỡ thanh toán, nhưng người dùng có trách nhiệm sẽ không phải trả thêm phí. Giao diện ứng dụng trực quan, dễ theo dõi các nghĩa vụ và ngày thanh toán sắp tới.

Hạn chế cần lưu ý: dịch vụ chỉ cung cấp tùy chọn 4 lần thanh toán mà không có các kế hoạch dài hạn hơn, và không giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn. Các đối tác bán lẻ thực phẩm của Afterpay chủ yếu tập trung vào thị trường đặc sản, không phải các siêu thị truyền thống, nên có thể không phù hợp nếu bạn chủ yếu mua sắm tại các chuỗi lớn.

PayPal: Các phương án mua trước trả sau đa dạng cho mua sắm thực phẩm

PayPal cung cấp phạm vi rộng nhất các lựa chọn mua trước trả sau cho người mua thực phẩm, mang lại sự linh hoạt phù hợp với các tình huống tài chính khác nhau. Dịch vụ bao gồm Pay in 4 (không phí nếu thanh toán đúng hạn), Pay Monthly và PayPal Credit, kéo dài thời gian trả góp lên tới sáu tháng mà không tính lãi nếu thanh toán đầy đủ.

PayPal Credit đặc biệt phù hợp với các khoản mua sắm lớn hoặc mua thực phẩm khẩn cấp, tài trợ từ 30 USD đến 1.500 USD. Thời gian khuyến mãi sáu tháng không lãi suất mang lại không gian thực sự để quản lý ngân sách. Quan trọng là, các đối tác bán lẻ lớn của PayPal gồm Walmart, Target, Sam’s Club và nhiều siêu thị phổ biến khác, đảm bảo khả năng sử dụng rộng rãi.

Tuy nhiên, cấu trúc chi phí cần chú ý: nếu bạn không thanh toán hết số dư PayPal Credit trong vòng sáu tháng khuyến mãi, lãi suất sẽ tăng lên 29.24% APR. Phí trễ hạn có thể lên tới 41 USD. Yêu cầu ban đầu không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, nhưng rủi ro sẽ tăng đáng kể nếu bạn không đúng hạn thanh toán.

Splitit: Linh hoạt tối đa cho nhu cầu mua sắm thực phẩm của bạn

Splitit có cách tiếp cận hoàn toàn khác so với các đối thủ: thay vì cần hợp tác với các nhà bán lẻ cụ thể, nó hoạt động qua thẻ tín dụng hiện có của bạn tại bất kỳ nơi nào chấp nhận thẻ đó. Điều này có nghĩa là bạn có thể chia nhỏ hóa đơn mua thực phẩm dù mua tại Whole Foods, chợ địa phương hay chuỗi siêu thị khu vực.

Dịch vụ này không yêu cầu đăng ký tín dụng, không kiểm tra tín dụng và không cần phê duyệt bổ sung—chỉ cần liên kết với thẻ tín dụng hiện có của bạn. Bạn chọn số lần thanh toán cho đơn hàng của mình, Splitit sẽ cấu trúc các khoản thanh toán theo đó. Khoản phí ban đầu sẽ được trừ vào thẻ tín dụng của bạn ngay lập tức, các khoản thanh toán sau sẽ bị trừ cùng ngày mỗi tháng cho đến khi hết số dư.

Ưu điểm rõ ràng: linh hoạt tối đa trong mua sắm mà không bị giới hạn bởi nhà bán lẻ. Nhược điểm: Splitit không hoạt động với thẻ ghi nợ, và các chính sách lãi suất của thẻ tín dụng của bạn vẫn áp dụng nếu bạn không thanh toán hết số dư. Ngoài ra, Splitit không tính phí riêng, nhưng bạn vẫn phải chịu lãi suất tiêu chuẩn của thẻ tín dụng nếu các khoản trả góp vượt quá thời gian khuyến mãi của thẻ.

Chi phí thực sự khi sử dụng mua trước trả sau cho thực phẩm

Ngoài các cấu trúc phí đã quảng cáo, còn có một số yếu tố ẩn cần chú ý. Thứ nhất, phí trễ hạn và lãi suất có thể biến một khoản mua thực phẩm hợp lý thành một khoản chi phí đắt đỏ. Một lần bỏ lỡ thanh toán cho hóa đơn 200 USD có thể khiến bạn phải trả thêm từ 8 đến 41 USD phí, tùy dịch vụ, làm tăng tổng chi tiêu thực tế của bạn.

Thứ hai, dịch vụ mua trước trả sau không xây dựng lịch sử tín dụng cho hầu hết các nhà cung cấp, khác với thẻ tín dụng có hành vi thanh toán đều đặn. Điều này có nghĩa là nếu xây dựng tín dụng là mục tiêu dài hạn của bạn, BNPL có thể không phù hợp với lợi ích tổng thể của bạn dù nó giúp giải quyết vấn đề dòng tiền trước mắt.

Thứ ba, yếu tố tiện lợi có thể khuyến khích chi tiêu quá mức. Khi chia nhỏ chi phí thành các khoản thanh toán, tổng số tiền phải trả trở nên ít gây cảm giác đau đớn về tâm lý, có thể dẫn đến tổng chi tiêu mua sắm thực phẩm cao hơn so với phương thức thanh toán một lần.

Lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính của bạn

Việc chọn dịch vụ mua trước trả sau phù hợp phụ thuộc vào ba yếu tố chính: nơi bạn mua sắm, mức độ linh hoạt bạn cần, và khả năng kỷ luật trong việc thanh toán đúng hạn.

Nếu chủ yếu mua sắm tại các chuỗi lớn như Walmart và Target, Affirm hoặc PayPal cung cấp mạng lưới rộng nhất. Thích các nhà bán lẻ đặc sản hoặc cần quy trình đăng ký đơn giản nhất? Afterpay có thể phù hợp hơn. Muốn mua sắm ở bất cứ đâu không giới hạn? Phương pháp dựa trên thẻ tín dụng của Splitit mang lại sự linh hoạt vô song.

Điểm quyết định quan trọng là khả năng của bạn trong việc đáp ứng các lịch trình thanh toán. Tất cả các dịch vụ này đều dựa vào việc bạn thanh toán đúng hạn để duy trì lợi ích. Một lần bỏ lỡ thanh toán có thể loại bỏ mọi lợi ích tiết kiệm và biến dịch vụ từ công cụ tài chính thành gánh nặng tài chính.

Mua trước trả sau so với thẻ tín dụng: Thật ra cái nào tốt hơn?

Việc lựa chọn giữa dịch vụ mua trước trả sau và thẻ tín dụng truyền thống không nhất thiết phải là lựa chọn loại trừ lẫn nhau. Các dịch vụ BNPL có lãi suất bằng 0 trong vòng sáu tuần hoặc hơn mang lại lợi thế thực sự so với thẻ tín dụng có lãi suất từ 15-25% trên số dư quay vòng. Đối với người mua sắm thực phẩm có ngân sách eo hẹp, các khoản mua trả sau không lãi suất giúp giảm đáng kể tổng chi phí so với lãi suất thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng giúp xây dựng lịch sử tín dụng và thường đi kèm phần thưởng điểm hoặc hoàn tiền cho các giao dịch. Những lợi ích này tích tụ theo thời gian. Người dùng thẻ tín dụng kiếm được 2% hoàn tiền trên thực phẩm sẽ vừa xây dựng tín dụng vừa nhận được phần thưởng rõ ràng—điều mà các dịch vụ BNPL không cung cấp.

Chiến lược tối ưu thường là sử dụng từng công cụ một cách có mục đích: dùng BNPL khi thực sự cần chia nhỏ chi phí và có thể cam kết đúng hạn, dùng thẻ tín dụng khi bạn có khả năng thanh toán hết số dư nhanh chóng để tránh lãi và muốn tích lũy phần thưởng.

Kết luận về BNPL cho thực phẩm

Dịch vụ mua trước trả sau là những công cụ tài chính hợp pháp để quản lý chi phí mua thực phẩm, đặc biệt trong bối cảnh giá thực phẩm tiếp tục tăng. Affirm, Afterpay, PayPal và Splitit đều phục vụ các nhu cầu và sở thích mua sắm khác nhau.

Yếu tố quyết định thành công không phải là dịch vụ bạn chọn, mà là cam kết của bạn trong việc sử dụng có trách nhiệm. Hãy xem các dịch vụ này như những cầu nối tài chính tạm thời trong những tháng khó khăn, chứ không phải thay thế lâu dài cho phương thức thanh toán thông thường của bạn. Đọc kỹ các điều khoản, hiểu rõ cấu trúc phí của nhà cung cấp, và quan trọng nhất, đảm bảo bạn có thể thanh toán đúng hạn mọi khoản.

Khi sử dụng một cách chiến lược và có trách nhiệm, dịch vụ mua trước trả sau cho thực phẩm thực sự có thể giảm bớt áp lực tài chính. Ngược lại, sử dụng thiếu suy nghĩ sẽ biến chúng thành những bẫy đắt đỏ. Sự khác biệt giữa thành công và thất bại hoàn toàn nằm ở kỷ luật và đánh giá trung thực khả năng tài chính của bạn để trả nợ.