Hiểu về Vay tiền Crypto: Hướng dẫn dành cho người mới bắt đầu về việc vay mượn dựa trên tài sản kỹ thuật số của bạn

Vay tiền điện tử là một giải pháp tài chính sáng tạo nhằm mở khóa thanh khoản mà không cần phải bán các khoản holdings của bạn. Dù bạn tin rằng tài sản của mình sẽ tăng giá và muốn giữ lâu dài, hay đơn giản cần vốn ngay lập tức, dịch vụ vay tiền điện tử cung cấp một cách tinh tế để lấp đầy khoảng cách đó. Bằng cách gửi tiền điện tử của bạn làm tài sản thế chấp, bạn vẫn giữ quyền sở hữu các vị thế của mình trong khi truy cập vào vốn cần thiết. Hướng dẫn này sẽ giúp bạn từng bước trong hành trình vay tiền điện tử, từ lần vay đầu tiên đến quản lý các tính năng nâng cao.

Tại sao chọn vay tiền điện tử thay vì bán?

Ưu điểm chính của vay tiền điện tử rất đơn giản: bạn giữ tài sản của mình trong khi vẫn có tiền mặt. Khi bạn bán tiền điện tử để lấy vốn, bạn sẽ kích hoạt các sự kiện thuế, khóa giá hiện tại và có thể bỏ lỡ sự tăng giá trong tương lai. Vay tiền điện tử cho phép bạn vay dựa trên các khoản holdings của mình với lãi suất cạnh tranh—các tùy chọn linh hoạt hoặc cố định đều có thể lựa chọn—trong khi tài sản thế chấp vẫn tiếp tục sinh lợi cho bạn. Dịch vụ hoạt động dựa trên nguyên tắc thế chấp quá mức, nghĩa là bạn gửi nhiều tài sản hơn số tiền vay, giúp bảo vệ cả bạn và người cho vay khỏi biến động thị trường.

Bắt đầu vay tiền điện tử lần đầu: Các bước từng bước

Bắt đầu: Truy cập giao diện vay

Đăng nhập vào tài khoản của bạn và điều hướng đến phần Tài chính hoặc Cho vay. Tìm kiếm khu vực sản phẩm Vay tiền điện tử, nơi bạn sẽ thấy các tùy chọn vay lãi linh hoạt hoặc cố định. Giao diện hiển thị các tài sản có sẵn, thời hạn vay và lãi suất hiện tại. Chọn tài sản bạn muốn vay và xem xét các tùy chọn phù hợp với nhu cầu của bạn.

Khởi tạo vị thế vay của bạn

Khi đã sẵn sàng, bạn sẽ gặp hai lựa chọn chính: vay lãi linh hoạt hoặc vay lãi cố định. Mỗi loại phù hợp với các chiến lược khác nhau.

Với vay tiền điện tử lãi linh hoạt:

Tùy chọn này cung cấp khả năng thích ứng. Khi bạn đặt lệnh, hệ thống sẽ hiển thị lãi suất tốt nhất hiện có. Bạn có thể chỉ định số tiền vay mong muốn—hoặc nhấn nút “Tối đa” để vay tối đa dựa trên giá trị tài sản thế chấp của bạn. Thành viên cao cấp (VIP) có thể yêu cầu hạn mức vay cao hơn qua tùy chọn đặc quyền. Hệ thống tự động tính toán tỷ lệ vay trên giá trị tài sản (LTV), đo lường mối quan hệ giữa số tiền vay và giá trị tài sản thế chấp. Nó cũng hiển thị lãi suất theo giờ và theo năm, cùng với khoản lãi dự kiến hàng ngày. Tính linh hoạt này có nghĩa lãi suất của bạn có thể thay đổi theo điều kiện thị trường.

Với vay tiền điện tử lãi cố định:

Với vay lãi cố định, bạn biết chính xác số tiền lãi sẽ trả trong toàn bộ thời gian vay. Nhập số tiền vay mong muốn và chỉ định lãi suất dự kiến. Chọn tài sản thế chấp từ danh sách có trong tài khoản của bạn. Hệ thống cung cấp hai tùy chọn tiện lợi: bật Auto-Repay để tự động trừ tiền từ tài khoản vào ngày thanh toán (bảo vệ bạn khỏi việc quên thanh toán), hoặc chuyển đổi khoản vay lãi cố định thành lãi linh hoạt khi đáo hạn. Điều này mang lại sự linh hoạt chiến lược khi điều kiện thị trường thay đổi.

Thông tin quan trọng về lãi suất và phí:

Lãi vay tiền điện tử của bạn được tính phí ngay khi lệnh được khớp. Sau khi được cấp vốn, bạn nhận số tiền vay trừ đi phí lãi trực tiếp vào tài khoản. Bạn có thể trả nợ bất cứ lúc nào, tuy nhiên lãi trả trước không hoàn lại. Nếu khoản vay quá hạn, một khoản phạt gấp ba lần lãi suất bình thường sẽ tự động tích lũy theo giờ trong thời gian ân hạn. Nếu bạn bỏ lỡ hạn cuối, tài sản thế chấp của bạn sẽ tự động bị thanh lý để thanh toán nợ, cộng thêm phí thanh lý 2%. Phí chuyển đổi trả nợ cũng áp dụng khi bán tài sản thế chấp để trả nợ—phí này là cao hơn giữa tỷ lệ của tài sản thế chấp hoặc của khoản nợ.

Một điểm quan trọng cần lưu ý: một lệnh vay duy nhất có thể khớp với nhiều lệnh cung cấp trong thời gian, nghĩa là bạn có thể có nhiều ngày thanh toán cho một khoản vay tiền điện tử.

Theo dõi danh mục vay tiền điện tử của bạn

Sau khi khoản vay của bạn hoạt động, bạn sẽ muốn theo dõi tiến trình. Bảng điều khiển của bạn cung cấp tổng quan toàn diện được tổ chức thành bốn phần chính:

Tổng nợ hiển thị tất cả các tài sản bạn đã vay, phân chia theo vay lãi linh hoạt và cố định. Bạn sẽ thấy các số liệu lãi suất biến đổi cho vay linh hoạt và cố định.

Vốn vay hiển thị các lệnh vay đang trong quá trình khớp—chúng đang hoạt động nhưng chưa hoàn tất. Xem như phần “đang chờ xử lý”.

Vay liệt kê tất cả các lệnh vay đã khớp và hiện đang tích lũy lãi.

Tài sản thế chấp liệt kê tất cả các tài sản bạn đã cam kết làm tài sản thế chấp, hiển thị số lượng và giá trị USD. Từ đây, bạn có thể điều chỉnh tài sản thế chấp bất cứ lúc nào.

Để truy cập lịch sử lệnh chi tiết, vào phần Đơn vay trong bảng điều khiển của bạn. Bạn có thể lọc theo loại tài sản hoặc khoảng thời gian để tìm chính xác những gì bạn cần. Phần này hiển thị đầy đủ thông tin về từng khoản vay tiền điện tử, bao gồm trạng thái trả nợ hiện tại, lãi tích lũy, chi tiết tài sản thế chấp và nhiều hơn nữa.

Quản lý việc trả nợ khoản vay tiền điện tử của bạn

Việc trả nợ khoản vay tiền điện tử rất đơn giản và linh hoạt. Từ bảng điều khiển tổng quan, tìm khoản vay cụ thể bạn muốn thanh toán và chọn “Trả nợ”. Hoặc, truy cập trực tiếp vào trang Đơn hàng và chọn trả nợ từ đó.

Nếu bạn có cả khoản vay lãi cố định và linh hoạt, bạn có các tùy chọn. Bạn có thể trả hết tất cả các khoản nợ cùng lúc, hoặc chuyển giữa các mục “Linh hoạt”, “Cố định” hoặc “Tất cả” để nhắm mục tiêu vào các khoản vay cụ thể. Hệ thống ưu tiên trả nợ các khoản vay lãi linh hoạt trước, sau đó đến các khoản vay lãi cố định. Bạn cũng có thể chọn nhiều loại tài sản thế chấp để dùng cho một lần trả nợ.

Linh hoạt trả nợ và phí:

Bạn không bắt buộc phải trả hết khoản vay cùng lúc. Cả khoản vay linh hoạt và cố định đều cho phép trả góp. Đối với vay lãi linh hoạt, tính lãi dựa trên thời gian vay thực tế—bất kỳ khoảng thời gian nào dưới một giờ sẽ được làm tròn thành một giờ để tính phí. Đối với vay lãi cố định, lãi được tính phí ngay khi xác nhận khoản vay; trả trước sớm không hoàn lại khoản lãi đã trả trước.

Nếu bạn đã bật Auto-Repay cho khoản vay lãi cố định, hệ thống sẽ tự động rút tiền từ tài khoản vào ngày đáo hạn. Điều này giúp tránh quên thanh toán và phạt quá hạn, nhưng đảm bảo tài khoản của bạn có đủ số dư—nếu không, việc trả tự động sẽ thất bại.

Khi thực hiện trả nợ, số tiền sẽ được ưu tiên trừ vào lãi tích lũy trước, sau đó đến phần gốc vay. Để giảm tác động thị trường từ các chuyển đổi lớn, giới hạn mỗi lần trả nợ khoảng 300.000 USD hoặc tương đương; giới hạn này có thể điều chỉnh dựa theo điều kiện thị trường và quản lý rủi ro.

Bạn cũng có thể đặt nhắc nhở cho các ngày đến hạn sắp tới. Từ trang chủ Vay tiền điện tử, nhấn biểu tượng chỉnh sửa bên cạnh “Sắp hết hạn” trong bảng điều khiển để chỉ định số ngày trước ngày đáo hạn bạn muốn nhận thông báo.

Gia hạn thời gian vay tiền điện tử: Tùy chọn Gia hạn

Nếu khoản vay của bạn hoạt động tốt và bạn muốn tiếp tục, chức năng Gia hạn cho phép bạn mở rộng mà không cần đóng và mở lại. Gia hạn có thể thực hiện cho các lệnh đã hoàn trả đầy đủ nhưng còn số dư dương, miễn là còn ít nhất 6 giờ đến hạn. Mỗi hợp đồng vay tối đa có thể gia hạn tối đa 5 lần.

Để gia hạn, tìm khoản vay của bạn trong Bảng điều khiển Tổng quan và chọn “Gia hạn”. Hoặc, truy cập trang Đơn hàng và tìm khoản vay đó. Bạn sẽ cần xác nhận tài sản thế chấp cho lần gia hạn, hệ thống sẽ tính lại LTV và hiển thị ngày đáo hạn mới. Sau khi xác nhận, nhấn “Gia hạn” để thực hiện.

Lịch sử gia hạn của bạn sẽ được lưu giữ để tham khảo. Trong phần Khoản vay lãi cố định của các đơn vay, bạn có thể truy cập Hồ sơ Gia hạn. Nhấn “Chi tiết” trên mỗi lần gia hạn để xem chi tiết các diễn biến của hợp đồng vay đó.

Tối ưu hóa tài sản thế chấp cho khoản vay tiền điện tử của bạn

Khi điều kiện thị trường thay đổi, quản lý tài sản thế chấp trở nên quan trọng để kiểm soát rủi ro của bạn. Tài sản thế chấp ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ lệ vay trên giá trị (LTV)—tỷ lệ phần trăm giá trị tài sản thế chấp mà bạn đã vay dựa trên đó.

Tăng tài sản thế chấp của bạn

Để thêm tài sản thế chấp vào khoản vay tiền điện tử, truy cập phần Tài sản thế chấp trong Bảng điều khiển Tổng quan của bạn và chọn “Điều chỉnh”. Hoặc dùng nút “Thêm tài sản thế chấp” ở góc trên bên phải. Chuyển đến tab Tăng tài sản thế chấp và nhập số lượng bạn muốn gửi. Nhấn “Tối đa” để góp tất cả số dư có trong tài khoản. Thêm tài sản thế chấp giúp giảm LTV của bạn, từ đó giảm nguy cơ bị thanh lý. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn lo ngại về biến động thị trường hoặc muốn vay số lượng lớn hơn.

Giảm tài sản thế chấp của bạn

Để rút tài sản thế chấp, chọn tab Giảm tài sản thế chấp. Bạn có thể rút một số lượng nhất định hoặc nhấn “Tối đa” để rút tối đa—lượng này sẽ đưa LTV của bạn trở lại mức ban đầu (thường là 80%). Lưu ý, bạn chỉ có thể giảm tài sản thế chấp khi LTV hiện tại của bạn thấp hơn ngưỡng ban đầu.

Trước khi thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào, hãy xem xét kỹ các chi tiết và xác nhận giao dịch.

Hiểu các chỉ số chính: LTV và Thanh lý

LTV—Tỷ lệ vay trên giá trị—được tính dựa trên chế độ Cross Margin, trong đó các tài sản thế chấp của bạn hỗ trợ tất cả các khoản vay đang hoạt động của bạn. LTV ban đầu thường đặt ở mức 80%, nghĩa là tổng giá trị các khoản vay cộng lãi tích lũy không thể vượt quá 80% tổng giá trị tài sản thế chấp của bạn (sau khi áp dụng tỷ lệ giá trị tài sản thế chấp).

Nếu giá trị tài sản thế chấp của bạn giảm do biến động thị trường, LTV có thể tăng đến mức nguy hiểm. Nếu đạt đến ngưỡng quan trọng, quá trình thanh lý sẽ tự động diễn ra: tài sản thế chấp của bạn sẽ bị bán để trả nợ, cộng thêm phí thanh lý 2% và các khoản phạt quá hạn. Cơ chế này bảo vệ cả bạn và nền tảng khỏi rủi ro quá lớn.

Tóm lại

Vay tiền điện tử là một công cụ tài chính mạnh mẽ giúp bạn duy trì các vị thế dài hạn trong khi vẫn có thể tiếp cận thanh khoản cần thiết. Dù bạn dùng nó cho mục đích ngắn hạn để có dòng tiền tức thì hay chiến lược quản lý danh mục, nền tảng cung cấp các công cụ rõ ràng và minh bạch. Hãy bắt đầu với khoản vay nhỏ để làm quen với cơ chế, sau đó mở rộng khi tự tin hơn. Nhớ theo dõi LTV, đặt nhắc nhở thanh toán và điều chỉnh tài sản thế chấp phù hợp với điều kiện thị trường.

Để biết thêm thông tin về vay tiền điện tử, bao gồm các chiến lược quản lý rủi ro và câu hỏi thường gặp, hãy tham khảo phần FAQ toàn diện và tài liệu kỹ thuật có sẵn trong tài khoản của bạn.