Vì vậy, tôi đã tìm hiểu về Cash App gần đây và tò mò về ngân hàng nào thực sự xử lý tiền đằng sau hậu trường. Hóa ra không chỉ có một ngân hàng—Cash App hợp tác với hai tổ chức: Sutton Bank và Lincoln Savings Bank. Cả hai đều được FDIC bảo hiểm lên đến $250k, điều này khá an toàn về mặt bảo mật.

Tôi thấy thú vị là hầu hết mọi người không thực sự nghĩ về ngân hàng nào mà Cash App sử dụng. Như, bạn tải ứng dụng xuống, liên kết tài khoản của mình, và xong. Nhưng thực tế có hạ tầng ngân hàng làm cho mọi thứ hoạt động. Sutton Bank có trụ sở tại Attica, Ohio—đã hoạt động từ lâu để phục vụ cộng đồng của họ. Họ có khoảng 8 chi nhánh và tổng tài sản khoảng 1.89Bỷ USD. Mã định tuyến của họ là 041215663 nếu bạn cần cho chuyển khoản trực tiếp hoặc chuyển tiền qua ngân hàng. Đối tác còn lại, Lincoln Savings Bank, nằm ở Reinbeck, Iowa, hoạt động từ năm 1902. Rất ổn định, đúng không? Họ lớn hơn với 16 chi nhánh trên toàn Iowa và khoảng 2.25Bỷ USD tài sản. Mã định tuyến của họ là 073905527.

Điều khá kỳ lạ là Cash App bản thân không thực sự là ngân hàng—nó là nền tảng thanh toán peer-to-peer do Square Inc. tạo ra. Nhưng bằng cách hợp tác với hai ngân hàng này, họ có thể cung cấp các tính năng giống ngân hàng. Vì vậy, khi bạn tự hỏi Cash App thực sự hợp tác với ngân hàng nào, câu trả lời là cả hai tổ chức này cùng làm việc để ứng dụng hoạt động. Họ xử lý tiền gửi trực tiếp của bạn, thực hiện các giao dịch và quản lý bảo hiểm FDIC đó.

Cách hoạt động khá thông minh. Bạn tải Cash App xuống, và tùy thuộc vào tính năng bạn sử dụng, giao dịch của bạn có thể đi qua Sutton hoặc Lincoln. Họ không quảng cáo rõ ràng ngân hàng nào xử lý loại giao dịch nào, nhưng cả hai ngân hàng đều là tổ chức vững chắc. Ứng dụng cho phép bạn nhận lương trực tiếp, điều này rất lớn nếu bạn làm tự do hoặc làm việc theo hợp đồng. Rồi còn có Cash Card—gần như một thẻ ghi nợ liên kết với số dư trong Cash App của bạn. Bạn có thể dùng nó ở bất cứ nơi nào chấp nhận Visa, và tiền sẽ trừ trực tiếp từ số dư trong ứng dụng của bạn, không phải hạn mức tín dụng. Không lãi suất, không hóa đơn sau này.

Tôi cũng đã tìm hiểu cách thực sự truy cập tiền của bạn nếu cần. Nếu bạn có Cash Card, đó là cách dễ nhất—chỉ cần quẹt như thẻ ghi nợ bình thường. Bạn thậm chí có thể rút tiền mặt tại các cửa hàng cung cấp dịch vụ rút tiền mặt. Nhưng nếu chưa có thẻ hoặc muốn rút tiền theo cách khác, bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng liên kết. Cũng có cách khác là gửi tiền cho người khác có Cash Card và họ rút tiền giúp, nhưng tôi thấy cách này hơi mơ hồ trừ khi đó là người bạn thực sự tin tưởng.

Việc biết Cash App hợp tác với ngân hàng nào là quan trọng trong một số tình huống nhất định. Nếu bạn thiết lập chuyển khoản trực tiếp từ nhà tuyển dụng, có thể bạn cần mã định tuyến và thông tin tài khoản. Tương tự nếu bạn thực hiện thanh toán tự động hoặc muốn xác minh tài khoản vì lý do nào đó. Việc có Sutton Bank và Lincoln Savings Bank làm đối tác đảm bảo số dư của bạn được bảo vệ bởi FDIC—đây là bảo hiểm liên bang bảo vệ các khoản tiền gửi lên đến $250k. Vì vậy, tiền của bạn không chỉ nằm trong ví kỹ thuật số ngẫu nhiên; nó thực sự được giữ trong các ngân hàng hợp pháp.

Tôi cũng tò mò về dịch vụ khách hàng. Sutton Bank có số điện thoại bạn có thể gọi là (800) 422-3641, và Lincoln Savings Bank là (800) 588-7551. Cả hai đều có trang web để bạn tìm hiểu thêm, dù thật ra hầu hết mọi người chỉ tương tác với các ngân hàng này qua giao diện Cash App. Họ cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến nếu bạn muốn mở tài khoản riêng, nhưng đối với người dùng Cash App, mọi thứ đều qua ứng dụng.

Một điểm nổi bật là bạn không cần phải có tài khoản ngân hàng để dùng Cash App. Bạn có thể nạp tiền vào đó qua nhiều phương thức khác nhau. Nhưng nếu muốn rút tiền hoặc thiết lập chuyển khoản trực tiếp, liên kết tài khoản ngân hàng sẽ giúp mọi thứ dễ dàng hơn. Và giờ tôi đã biết Cash App dựa vào ngân hàng nào cho hạ tầng của mình, tôi hiểu tại sao họ nhấn mạnh về bảo mật và bảo hiểm FDIC—họ thực sự đang dùng các tổ chức ngân hàng đã thành lập để hỗ trợ nền tảng.

Toàn bộ hệ thống này là một cầu nối giữa ngân hàng truyền thống và fintech hiện đại. Cash App giữ mọi thứ đơn giản và dễ sử dụng, nhưng bên dưới là kết nối với các ngân hàng có lịch sử hàng thập kỷ. Sutton Bank và Lincoln Savings Bank không phải là những ngân hàng nổi bật hay hợp thời, nhưng đó lại là điều tốt khi bạn tin tưởng họ với tiền của mình. Họ là các ngân hàng cộng đồng đã có mặt từ lâu.

Tôi nghĩ điều thực sự quan trọng là mô hình hợp tác của Cash App hoạt động tốt. Bạn có sự tiện lợi của một ứng dụng thanh toán di động với độ an toàn của ngân hàng truyền thống. Chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản của bạn, thẻ Cash Card hoạt động ở mọi nơi, và tiền của bạn được bảo hiểm liên bang. Dù bạn gửi tiền cho bạn bè, thanh toán hóa đơn, hay quản lý tiền mặt hàng ngày, hạ tầng đều rất vững chắc.

Vậy nên, nếu ai đó hỏi bạn Cash App dùng ngân hàng nào, bạn đã có câu trả lời: Sutton Bank và Lincoln Savings Bank. Cả hai đều hợp pháp, đều được FDIC bảo hiểm, và đều làm việc phía sau hậu trường để ứng dụng hoạt động trơn tru. Rất rõ ràng khi bạn hiểu rõ chuyện gì đang diễn ra phía sau.