Chỉ mới nghĩ về một điều mà nhiều người hỏi tôi: liệu bạn có thể sống đủ bằng $2 triệu đô la mà không cần đi làm không? Và cụ thể hơn, lợi tức hàng tháng từ $2 triệu đô la mà bạn thực tế có thể nhận được là bao nhiêu?

Thành thật mà nói, câu trả lời hoàn toàn phụ thuộc vào nơi bạn đầu tư số tiền đó. Đó mới là cuộc trò chuyện thực sự mà không ai muốn thảo luận.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã thấy. Nếu bạn cực kỳ thận trọng và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc CD, bạn có thể nhận khoảng 1.000-2.000 đô la lợi tức hàng tháng từ $2 triệu đô la. An toàn? Chắc chắn rồi. Nhưng đó chưa hẳn là khoản tiền đủ để nghỉ hưu thoải mái. Trái phiếu kho bạc thì tốt hơn chút - khoảng 2.800 đô la mỗi tháng - nhưng vẫn còn khá hạn chế cho lối sống của đa số người.

Bây giờ, điều thú vị bắt đầu từ đây. Thị trường S&P 500 lịch sử trung bình sinh lời khoảng 10% mỗi năm. Tính ra với $2 triệu đô la - đó khoảng 200.000 đô la mỗi năm, hoặc khoảng 16.500 đô la lợi tức hàng tháng từ $2 triệu đô la nếu lấy trung bình. Đó là mức sinh sống thực sự khả thi.

Nhưng - và đây là phần quan trọng - thị trường không ổn định theo tháng này tháng kia. Có những năm nó tăng trưởng mạnh, có những năm nó giảm sâu. Tôi đã thấy nhiều người bị phá sản vì không dự phòng cho biến động. Sự sụp đổ năm 2008, giảm giá năm 2018, thậm chí các điều chỉnh gần đây - tất cả đều quan trọng khi bạn sống dựa vào lợi nhuận đầu tư.

Vậy nên, cách thực sự hiệu quả là: Bạn cần một phương pháp kết hợp. Lấy số $2 triệu đô la đó, chia nhỏ ra. Đầu tư đủ vào các khoản ổn định như (trái phiếu, nợ kho bạc, CD) để trang trải 1-2 năm chi phí sinh hoạt. Đó là khoản dự phòng khẩn cấp của bạn. Sau đó, đầu tư phần còn lại vào các quỹ chỉ số để tăng trưởng. Như vậy, bạn không bán cổ phiếu khi thị trường xuống đáy.

Câu hỏi thực sự không phải là liệu lợi tức hàng tháng từ $2 triệu đô la có thể duy trì cuộc sống của bạn hay không - chắc chắn là có nếu bạn có chiến lược đúng đắn. Mà là bạn có đủ kỷ luật để không bán tháo hoảng loạn khi thị trường biến động không bình thường. Hầu hết mọi người đều không. Đó là lý do tại sao việc có một khoản tiền dự phòng lại quan trọng hơn cả lợi nhuận thực tế.

Nếu bạn đang lên kế hoạch cho điều này, đừng chỉ chạy theo lợi suất cao. Hãy nghĩ đến sự ổn định, các tác động về thuế, và những gì bạn thực sự cần tiêu. An sinh xã hội cũng giúp đỡ - đó gần như là tiền miễn phí thêm. Các phép tính có thể đúng, nhưng chỉ khi bạn lên kế hoạch đúng đắn.