Vừa mới phát hiện ra điều thú vị về mức tài sản ròng được xem là thượng lưu ngày nay, và con số có thể sẽ khác xa những gì bạn nghĩ.

Theo Andrew Lokenauth, một chuyên gia tài chính làm việc với khách hàng có giá trị tài sản ròng cao, bạn cần tối thiểu khoảng 3,2 triệu đô la để thực sự được xem là thượng lưu khi bước vào độ tuổi 60. Và thành thật mà nói, ông cho rằng đó là mức độ bảo thủ. Ở các thành phố đắt đỏ như San Francisco hoặc New York, bạn có thể cần thêm một khoản dự phòng nữa.

Điều điên rồ là — hầu hết mọi người nghĩ rằng trở thành triệu phú nghĩa là bạn đã thành công. Nhưng với tình hình lạm phát như hiện nay, $1 triệu đô la không còn mang ý nghĩa như trước nữa. Giá thực phẩm thôi đã cho thấy sức mua đã thay đổi lớn như thế nào.

Hãy để tôi phân tích cách các khách hàng giàu có này thường cấu trúc tài sản của họ để đạt mức thượng lưu. Hầu hết họ phân chia thành nhiều phần khác nhau. Nhà chính thường chiếm khoảng $800k đến 1,2 triệu đô la. Sau đó là các bất động sản đầu tư, cộng thêm một khoản $500k trở lên. Các tài khoản hưu trí thường có giá trị $1 triệu đô la hoặc hơn. Và còn cổ phiếu, trái phiếu, các khoản đầu tư khác — ít nhất $500k . Những người thông minh còn giữ từ $100k đến $200k trong tiền mặt thanh khoản, điều này nghe có vẻ quá mức cho đến khi bạn thực sự cần đến nó.

Điều khiến nhiều người nhầm lẫn là — độ tuổi 60 là thời điểm chi phí chăm sóc sức khỏe và các khoản chi bất ngờ có thể phá hỏng kế hoạch của bạn. Lokenauth kể về một khách hàng nghĩ rằng $2 triệu đô la là đủ, nhưng hóa đơn y tế chỉ riêng đã vượt quá mong đợi rất nhiều. Đó là trước khi giúp con cái đặt cọc mua nhà hoặc nghĩ đến việc để lại di sản.

Bây giờ, để có cái nhìn rõ hơn về mức tài sản ròng được xem là thượng lưu ở cấp độ cao nhất — top 1% trong độ tuổi 60 đang sở hữu khoảng $11 triệu đô la. Vì vậy, 3,2 triệu đô la đưa bạn vào nhóm thượng lưu vững chắc, nhưng vẫn chưa ở trong tầng lớp siêu giàu, nơi của cải trở thành một trò chơi hoàn toàn khác.

Vị trí địa lý cũng đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Ở Mississippi, $2 triệu đô la có thể cảm giác như số tiền lớn. Ở Manhattan? Bạn gần như chỉ theo kịp mọi người khác. Lokenauth đã thấy vị trí địa lý thực sự làm tăng hoặc giảm đáng kể mức độ đủ để gọi là thượng lưu, tùy thuộc vào nơi bạn định cư.

Một nhận xét cuối cùng — hầu hết những người thực sự đạt được các con số này không chỉ dựa vào lương. Những người xây dựng giàu có thực sự kết hợp thu nhập từ công việc ổn định với các chiến lược đầu tư thông minh, sở hữu doanh nghiệp hoặc chiến lược bất động sản. Thu nhập từ lương thuần túy cộng với các khoản đóng góp 401k cơ bản gần như không đủ để đạt được mục tiêu đó. Đó là sự khác biệt thực sự giữa nghĩ rằng bạn đang xây dựng sự giàu có và thực sự làm được điều đó.