Vừa mới đọc quan điểm của Dave Ramsey về bảo hiểm ô tô và thật lòng mà nói thì điều đó thực sự rất hợp lý. Có rất nhiều người đang bị mua bảo hiểm không đủ hoặc lại trả tiền cho những thứ mà họ thật sự không cần, và khung tư duy của ông ấy giúp làm rõ điều đó khá tốt.

Theo các khuyến nghị về bảo hiểm ô tô của Dave Ramsey, có ba loại chính mà ai cũng nên có — bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm. Ông gọi chúng là Big Three. Đây là những điều cơ bản mà bạn thực sự không thể bỏ qua. Nếu bạn có đủ cả ba, về mặt kỹ thuật thì bạn đã có bảo hiểm toàn diện.

Đây là điều khiến tôi chú ý: Ramsey nhấn mạnh mạnh mẽ rằng bảo hiểm trách nhiệm dân sự quan trọng hơn nhiều so với những gì mọi người nghĩ. Hầu hết các bang đều có yêu cầu tối thiểu, nhưng Dave lại khuyên nên đi xa hơn mức đó. Ông đề xuất có ít nhất $500,000 tổng mức bảo hiểm, bao gồm cả trách nhiệm bồi thường thiệt hại tài sản và trách nhiệm bồi thường thương tích cơ thể. Các mức tối thiểu do bang quy định chỉ đơn giản là không đủ nếu xảy ra chuyện nghiêm trọng.

Bảo hiểm toàn diện sẽ xử lý những tình huống nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn — trộm cắp, phá hoại, thiên tai. Còn bảo hiểm va chạm sẽ phát huy tác dụng nếu bạn là người gây ra tai nạn và cần sửa chữa hoặc thay thế. Rất đơn giản.

Ngoài ba loại đó, các khuyến nghị về bảo hiểm ô tô của Dave Ramsey còn bao gồm bảo hiểm người lái xe không có bảo hiểm/thiếu bảo hiểm, giúp bảo vệ bạn nếu người lái xe còn lại không có đủ bảo hiểm. Bảo hiểm thanh toán chi phí y tế cũng đáng cân nhắc vì nó chi trả các chi phí y tế tự trả từ tai nạn. Một số người còn thêm bảo hiểm hoàn trả chi phí thuê xe để không bị kẹt mà không có xe trong lúc xe của họ đang ở tiệm sửa.

Nhưng đây là điều ông ấy nói rõ là nên bỏ qua: bảo hiểm GAP và bảo hiểm hỏng hóc cơ khí. Lý do của ông ấy rất thuyết phục — nếu bạn mua một chiếc xe đã qua sử dụng bằng tiền mặt thay vì vay thì ngay từ đầu bạn sẽ không cần bảo hiểm GAP. Và nếu bạn đã có khoản vay, hãy tập trung trả nhanh khoản đó để bạn có thể bỏ loại bảo hiểm này và giảm phí bảo hiểm.

Lập luận tổng thể thì hoàn toàn hợp lý. Bạn sẽ có lợi hơn nếu có mức bảo hiểm vững chắc thay vì đánh cược với các mức tối thiểu rồi sau đó bị “đánh” bằng những hóa đơn khổng lồ. Đây là một trong những lĩnh vực mà việc chuẩn bị hơi dư một chút thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền trong dài hạn.