Đã suy nghĩ về điều này rất nhiều gần đây — thực sự thì việc có tài chính ổn định vào tuổi 30 là gì? Như vậy, có phải có một con số thực nào đó mà bạn nên đạt được, hay tất cả chỉ là cá nhân hóa?

Hóa ra có một số khung lý thuyết thú vị tồn tại. Mức tối thiểu mà hầu hết các cố vấn tài chính đồng ý là giá trị ròng của bạn vào tuổi 30 nên lý tưởng nằm trong khoảng từ $25k đến 100.000 đô la. Nghe có vẻ rộng, nhưng điều đó hợp lý khi bạn nghĩ về việc mọi người đang ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời.

Tuy nhiên, điều quan trọng là — đạt được giá trị ròng bằng 0 có thể thực sự là mốc quan trọng đầu tiên của bạn. Tôi biết điều đó nghe có vẻ ngược lại, nhưng một cố vấn tài chính mà tôi gặp đã giải thích khá rõ ràng. Nếu bạn đang mang nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng với lãi suất trên 20%, ưu tiên của bạn nên là loại bỏ nợ đó trước khi lo lắng về việc xây dựng tài sản. Không hấp dẫn, nhưng đó là nền tảng.

Có vài cách khác nhau để suy nghĩ về điều này. Một quy tắc ngón tay cái là quy tắc gấp đôi thu nhập — về cơ bản, giá trị ròng của bạn nên xấp xỉ gấp đôi mức lương hàng năm của bạn vào tuổi 30. Vì vậy, nếu bạn kiếm $60k một năm, bạn sẽ muốn có khoảng $120k về giá trị ròng. Một cách tiếp cận khác là quy tắc 30x chi phí hàng tháng, đề xuất rằng khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn nên đủ để trang trải 30 lần số tiền bạn chi tiêu hàng tháng.

Vấn đề là, con số thực tế của bạn phụ thuộc rất nhiều vào tình hình của bạn. Quỹ đạo nghề nghiệp, tình trạng gia đình, nơi bạn sống — tất cả đều quan trọng. Nhưng điều dường như hiệu quả đối với phần lớn mọi người là sự nhất quán theo thời gian. Một phương pháp thu hút sự chú ý của tôi là: nếu bạn có thể tối đa hóa đóng góp IRA mỗi năm ($6.500) bắt đầu từ 30 tuổi và đạt lợi nhuận trung bình 7% mỗi năm, bạn sẽ nhìn thấy khoảng $132k vào tuổi 30, và hơn $225k vào tuổi 35. Đó chỉ là kỷ luật và kiên trì theo đuổi mục tiêu.

Điều thực sự rút ra được là xây dựng một giá trị ròng tốt vào tuổi 30 không phải là tìm kiếm một khoản đầu tư ma thuật nào đó hoặc chấp nhận rủi ro lớn. Đó là hiểu rõ vị trí tài chính của bạn, đặt ra mục tiêu thực tế, và thực sự tuân thủ kế hoạch. Những bước nhỏ đều đặn sẽ tốt hơn những đợt lớn không đều đặn mỗi lần.